גיל הפרישה הוא הזדמנות יוצאת מגדר הרגיל לבצע השקעה משתלמת. השקעה כזו יכולה להבטיח איכות חיים גבוהה לאחר היציאה ממעגל העבודה, לייצר אופק פיננסי יציב עבור בני המשפחה ולמנוע עוגמת נפש בשל הוצאות בלתי צפויות. הנקודה החשובה היא לבחור את מסלול ההשקעה המתאים לגיל הפרישה ולצרכים האישיים.
מבחינת אפשרויות, הכנסות לאחר פרישה יכולות להיות תוצאה של מספר מהלכים פיננסיים. אופציה אחת היא להתעניין במסלולי משכנתא ולשמוע על נכסים להשקעה. כאן כדאי להביא בחשבון את התשואה מנכסים במקומות שונים ברחבי הארץ, את רמת היציבות של השכרת נכס לטווח קצר או ארוך ואת הוצאות האחזקה. אופציה נוספת היא להתעניין בהשקעה בשוק ההון. זו השקעה המגדילה את הסיכויים להעלות את ערך הכסף, אך היא לא מתאימה לכל אחד. החסרונות שלה הם חוסר יציבות והכנסה לא קבועה.
השוואה בין מסלולי השקעה
מי שמתחיל לחשוב על גיל הפרישה יכול לבצע השוואה בין מסלולי השקעה. השוואה כזו לוקחת בחשבון את ההבדלים בין נכסים להשקעה ומכשירים פיננסיים. נכסים להשקעה לא חייבים להגיע מענף הנדל"ן או המקרקעין, היות ויש גם נכסים פעילים כמו חנויות, משרדים ועסקים. חלק מהנכסים בענף הנדל"ן מחייבים גם נטילת משכנתא ולכן חשוב להביא בחשבון את כל המשמעויות עוד לפני הפרישה. נכסים מאפשרים השקעה סולידית או הרפתקנית. מומלץ להבין את היחס הליניארי בין סיכוי ותשואה ולהבחין בין נדל"ן למגורים לבין קרקעות להשקעה.
בהשוואה בין מסלולי השקעה ניתן להתייעץ עם אנשי מקצוע. יועץ פיננסי ונציגי חברות ביטוח עומדים לרשות גברים ונשים לפני ואחרי הפרישה. היתרון של התייעצות עם איש מקצוע היא קיצור תהליכים וניצול הזדמנויות עסקיות, גם ללא התחייבות ספציפית. בחיפוש אחר נכסים להשקעה לדוגמא יש להפנות את המשאבים להתייעצות עם שמאי מקרקעין, עורך דין ויזמי נדל"ן מנוסים.
סוגי נכסים להשקעה לפי רמות סיכון
אפשר גם לבחור אפיק השקעה בנכסים לפי רמות הסיכון. השקעה בקרקעות להפשרה נחשבת ספקולטיבית, היות והיא מושפעת משורה ארוכה של גורמים שאינם נמצאים בתחום אחריותו של המשקיע. הדרך הנכונה לבדוק את רמת הסיכון של ההשקעה היא לאסוף את החומר ולהיפגש עם שמאי מקרקעין לצורך מעקב אחר התכניות. מנגד, ניתן לבחור השקעה בנדל"ן מסחרי מניב. זו קטגוריית השקעות הכוללת חנויות, שטחים מסחריים במרכזי קניות וכן הלאה. השקעה במשרדים מספקת לרוב תשואה של 7%-13% אולם היא רגישה לתקופות של מיתון.
רמת הסיכון הנמוכה ביותר קיימת בהשקעה בנדל"ן למגורים. מי שמתכנן פרישה ורוצה להבטיח לעצמו גם נכס וגם תשואה יכול לבחור השקעה מן הסוג הזה. נדל"ן למגורים מצליח לשמור על ערכו ובאיזורים מסוימים אפילו להכפיל אותו. סוג כזה של השקעה גם מתאים למשקיע המתחיל ולמי שמחפש יציבות.