ביטוחי המשכנתא מהווים חלק בלתי נפרד מהחזר ההוצאות החודשי שלכם בגין המשכנתא. סעיף ביטוחי זה מהווה תנאי מוחלט לנטילת הלוואות משכנתא מהבנקים המסחריים בישראל, והוא מתקיים לאורך כל תקופת החזר המשכנתא.
ביטוחי משכנתא - ממה הם מורכבים?
ביטוחי משכנתא מורכבים למעשה משני סוגי ביטוח נפרדים, אחד מהם הוא ביטוחי חיים והשני הינו ביטוחי מבנה. שני סוגי הביטוח נועדו להבטיח כיסוי מלא לנותן הלוואות המשכנתא, כאשר ביטוח המבנה נועד לצרכי כיסוי במקרים בהם נגרם נזק למבנה הדירה ואילו ביטוח החיים נועד לצרכי כיסוי במקרים בהם נוטל ההלוואה נפטר וכפועל מכך איננו יכול לעמוד עוד בתשלומי ההחזר.
ביטוחי משכנתא – היכן רוכשים אותם?
עד לשנת 2005, כל ביטוחי המשכנתא שווקו לנוטל ההלוואה באמצעות הבנק המלווה. מצב זה ייצר נקודת כוח משמעותית עבור הבנק המלווה, ולא אפשר ללקוח להתמקח בנוגע לתעריפי הביטוח השונים אשר אף הם נקבעו על ידי הבנק המלווה.
בשנת 2005, בעקבות רפורמה ממשלתית אשר עסקה בענף הביטוח בכלל ובתחום ביטוחי המשכנתא בפרט, הוחלט לפתוח את שוק ביטוחי המשכנתא ולאפשר לכל נוטל הלוואות משכנתא לרכוש את הביטוח המיועד גם מחוץ למסגרת הבנקאית. מהלך זה הוביל לתחרות הולכת וגוברת מצד חברות הביטוח על כיסו של הלקוח, כאשר המרוויח הישיר מהתחרות הם נוטלי ההלוואות.
כיום, באמצעות סקר מחירים בין הגופים השונים העוסקים בשיווק ביטוחי משכנתא, תוכלו ליהנות ממחיר משתלם במיוחד בגין רכישת ביטוח משכנתא, וכפועל יוצא מכך ליהנות מחיסכון מצטבר של עד עשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת החזר ההלוואה.
ביטוחי משכנתא –על פי מה נקבע מחירם?
העלות החודשית של ביטוח המשכנתא, שלהזכירם מורכב משני סוגי ביטוח שונים (ביטוח חיים וביטוח מבנה) נקבעת בהתאם לסכום הכולל של הלוואת המשכנתא אותה נטלתם ובהתאם לתקופת ההחזר עליה התחייבתם. בנוסף, המחיר נקבע בהתאם להרחבות השונות אותן צירפתם לביטוח המשכנתא, לרבות, ביטוח תכולה המיועד לצרכי כיסוי של תכולת הדירה במקרים של גניבה, פריצה, שוד או נזק הנגרם למבנה אשר הוביל גם להרס תכולה בדירה. הרחבה נפוצה נוספת קשורה לביטוח החיים והיא כוללת הרחבה לכיסוי גם במקרים של אובדן כושר העבודה בקרב נוטל ההלוואה.
חשוב שתדעו - לאורך כל תקופת החזר המשכנתא, תעריף ביטוחי החיים המהווים חלק בלתי נפרד מביטוחי המשכנתא מתעדכן בהתאם ליתרת הסכום אותו נותר לכם לשלם. מנגד, עלות ביטוח המבנה נותרת קבועה למעט מקרים בהם מתקיימת עלייה או ירידה משמעותית בערך הדירה. כפועל יוצא מכך, מומלץ לבחון חלופות שונות לצרכי העמדת הביטוח, וכמו כן, מומלץ להיוועץ עם יועץ ביטוחי מוסמך ומקצועי המתמחה בכל ההיבטים הנלווים לרכישת ביטוח משכנתא. זכרו - התחרות בין חברות הביטוח השונות מאפשרת לכם ליהנות מיכולות מיקוח למטרות הוזלת תעריפי הביטוח.