בית ההשקעות האינטרנטי הראשון בישראל, "הון ליין", שהושק לפני שנה על ידי קבוצת פורום של עמי סגל, הודיע היום על הרחבת פעילותו וכניסה לשוק הייעוץ הפנסיוני וייעוץ המשכנתאות. בכך תהפוך החברה למרכז ייעוץ פיננסי שייתן מענה מקיף לסוגיות הכלכליות המשמעותיות של משקי הבית.
במסגרת השירות החדש תציע "הון ליין", בראשותו של הכלכלן שלמה מעוז, ייעוץ מקצועי לנוטלי משכנתאות וייעוץ לחיסכון פנסיוני ארוך טווח, במחירים שווים לכל כיס. בהמשך ישיר למדיניות הון ליין מיום הקמתה, הייעוץ הפנסיוני יוענק לחוסכים בכל תקופות החיסכון, החל משנות ההפרשה הראשונות ועד לעומדים בפני פרישה, ללא סף מינימום של היקף החיסכון.
מעוז: "כולנו מדברים על מחירי הדיור הגבוהים, היעדר התחרות בשוק המזון ויוקר המחייה בישראל, אבל רוב האנשים לא מודעים לכך שהכסף הגדול נמצא בשירותים הפיננסיים. אצל רוב המשפחות, המשכנתא היא העסקה הכלכלית הגדולה ביותר שיעשו אי פעם והן ניגשות לבנקים ללא ליווי מקצועי שיכול היה לחסוך להן מאות אלפי שקלים. באותו אופן, הצעירים של היום יהפכו לזקנים עניים בעוד 30 שנה אם יסמכו רק על משווקים פנסיונים ויצרנים פנסיונים (חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל והשתלמות)".
המצב כיום: רפורמת בכר משנת 2005 אפשרה לבנקים להעניק ללקוחות ייעוץ פנסיוני. בפועל, הבנקים מציעים שירות זה בעיקר לבעלי קופות גמל והשתלמות בלבד מאחר ואלה מוצרים פנסיונים ללא רכיבי ביטוח. לגבי מוצרים פנסיונים אחרים, כגון ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה, לא ניתן לקבל ייעוץ פנסיוני ברוב הבנקים שכן מדובר במוצרים מורכבים. עבור הייעוץ הפנסיוני שניתן חינם לכאורה, יגבה הבנק מהלקוח עמלת הפצה בגובה 0.25% מהצבירה – סכום שיכול להגיע לאלפי שקלים בשנה ומאות אלפי שקלים עד גיל פרישה.
מעוז: "נוצר פה מצב אבסורדי בו לאף גורם בתוך שרשרת הביטוח הפנסיוני אין אינטרס להוריד את דמי הניהול עבור הלקוח ובמקום לצבור כסף לעת זיקנה החוסך משלם דמי ניהול, נושא בעלויות ביטוח גבוהות ולא מנצל את הטבות המס".
השירות של הון ליין: הון ליין תציע ללקוחותיה שלושה מסלולי ייעוץ, בהתאם למורכבות התיק הפנסיוני, החל מהתייעצות טלפונית דרך ועד ניתוח מעמיק של תוכניות הביטוח והפנסיה כולל ייעוץ פנסיוני אישי עלות השירותים נעה בין 300 ₪ ל-3000 ₪.את הפעילות בתחום הייעוץ הפנסיוני ינהל דודי הרשברג, יועץ פנסיוני בכיר, מנכ"ל פנסיה 120.
בני שהינו, מנכ"ל הון ליין: "כיום, רק מיעוט מהחוסכים נעזר בשרותיו של יועץ פנסיוני פרטי, הן בשל חוסר מודעות לחשיבות הנושא והן בשל העלויות. ככל שהפנייה לייעוץ פנסיוני נעשית בגיל מוקדם יותר, כך פוטנציאל החיסכון גבוה יותר ועשוי להגיע לאלפי שקלים בשנה ומאות אלפי ש"ח עד לגיל הפרישה בממוצע".