ועדת הכספים קראה היום ב’, לאגף הפיקוח על שוק ההון באוצר ולקרנות הפנסיה "להגביר את מודעות החוסכים בדבר זכותם, שלא להפריש כספים עבור ביטוח שאירים". קריאת הוועדה באה בעקבות מקרים של רווקים שגילו שהם משלמים מאות שקלים מדי שנה עבור ביטוח שאירים שאין להם צורך בו.
יו"ר הוועדה, ח"כ משה גפני (יהדות התורה) פנה לאנשי אגף שוק ההון באוצר בדרישה "שתהיה הנחייה לקרנות, להגביר את מודעותם של מי שאין להם שאירים ואינם חפצים בביטוח שבידם לבטלו". בכך הביא גפני לפשרה בין דרישת חברי כנסת שדרשו לבטל את ברירת המחדל של גביית הביטוח כפי שקבע האוצר מתוך כוונה, ש"לא להותיר שאירים של חוסכים לפנסיה ללא ביטוח במקרים של אבדן כושר עבודה או פטירה וכד’.
יוזמת הדיון, ח"כ זהבה גלאון (מר"צ): "אלפי חוסכים משלמים מאות שקלים מדי שנה עבור ביטוח שאירים, למרות שאין להם שאירים. היעלה על הדעת שאדם שהוציא רישיון לרכב, בגיל 17 חברות הביטוח ייגבו ממנו ביטוח בהנחה שבעתיד יהיה לו רכב? לא יתכן שייגבו כספים עבור ביטוח ממי שאין לו שאירים כגון רווקים. אך מסתבר שבישראל זה דווקא עולה על הדעת. מדובר במיליוני שקלים מדי שנה ואין זה סביר שהרגולטור יאפשר את הדבר. אם רווק נפטר, אזי לא יכולים להפעיל את הביטוח כי אין שאירים, כלומר גבו תשלום סרק".
גלאון האשימה את קרנות הפנסיה בכך ש"יש להן אינטרס שאנשים לא ידעו ממה מורכבת קרן הפנסיה. מי שרוצה צריך לפנות לקרן שלו ולבקש לבטל את ביטוח השאירים. על הממונה על שוק ההון והביטוח להפסיק לאלתר את הגבייה האוטומטית של הביטוח. הקרנות יכולות לקבל מידע אודות שינוי סטטוס של החוסכים מרשות האוכלוסין על-מנת להוגיע להם על הצורך בגביית ביטוח שאירים".
הראל שרעבי מאגף שוק ההון במשרד האוצר: "לקרנות הפנסיה אין רווחים מגביית ביטוח שאירים. הן גובות אך ורק דמי ניהול; שיעור מתוך ההפקדות ומסך הצבירה (מהנכסים). הכספים מביטוח השאירים נכנסים לתוך ’קערה’ שהעמיתים מתחלקים בה ואם יש שם עודף אזי הכספים חוזרים לעמיתים. הקרנות פועלות על בסיס עיקרון סוציאלי, שבמקרה של פטירה, אבדן כושר עבודה או יציאה לפנסיה, הפרט יהיה מוגן, כשהכנסתו הולכת לאיבוד. אם המבוטח לא רוצה בביטוח הוא יכול לבטלו. רווק יכול לוותר על ביטוח השאירים באופן אקטיבי אך לא אוטומטית, כי קרן הפנסיה לא יודעת אם הוא רווק אם לאו".
עוד שרעבי: "מספיק מקרה אחד של אלמנה שבעלה שכח לעדכן את הסטטוס שלו ולא הפריש כסף לביטוח שאירים שתזעק כדי להצדיק את ברירת המחדל. איננו רוצים לחשוף אדם להיעדר ביטוח, זה חוסר אחריות. בכל העולם שוברים את הראש כיצד לגרום לאנשים להיות יותר מעורבים ובפועל זה רחוק מלהיות אופטימאלי".
סמנכ"ל הראל חברה לביטוח, יוסי דותן, טען ש"החברות המנהלות את קרנות הפנסיה אכן לא מרוויחות אלא מדמי הניהול ודמי הביטוח נהנים ממנו העמיתים בלבד. החברות מיידעות את העמיתים על דבר זכותם שלא לעשות ביטוח שאירים מיד עם ההצטרפות לקרנות הפנסיה".
יו"ר הוועדה גפני סיכם ש"הטענה שרווק אינו צריך לשלם ביטוח שאירים היא צודקת אלא שאכן עשויים לקרות מקרים, של אנשים צעירים ששינו סטטוס ולא זכרו לעשות ביטוח שאירים מחוסר מודעות וכד’. אפשר ללכת להחלטה דרקונית לבטל את ברירת המחדל אך עשוי להיווצר מצב שיבואו אלמנות ויאמרו לנו שמנענו מהן קבלת ביטוח". בדבריו, הביע גפני "חשש שמא מנגנון של העברת מידע מרשות האוכלוסין במשרד הפנים לקרנות הפנסיה לא יתפקד כראוי לגבי מאה אחוז מהמקרים" ועל-כן במקום לדרוש שינוי בנוהל הקיים, דרש מהאוצר ומקרנות הפנסיה "לצאת בקמפיין אגרסיבי ליידוע אנשים שאין להם שאירים על זכאותם לבטל אותו. בסופו של דבר גובים כספים מאנשים שלא כדין. הוועדה דורשת מהרגולטור, להודיע באופן בולט למבוטחים בדבר זכותם לבטל את הביטוח".