"החיסכון הפנסיוני נמצא בתהליך צמיחה מואצת. שורה של צעדים רגולטורים, ובהם סגירת קרנות הפנסיה הוותיקות ותקציבית והעלאת שיעור ההפרשות המרבי ל- 22.8% תביא לצמיחה זו", כך אמרה היום חנה פרי-זן המשנה למנכ"ל בנק הפועלים. לדבריה, . פנסיית חובה לשכירים ובקרוב לעצמאים, במסגרתן צורפו/ יצורפו 750 אלף חוסכים חדשים לקרנות הפנסיה, יהוו את מנוע הצמיחה המרכזי בשנים הקרובות. כיום, ההפקדות השנתיות בקרנות אלה היה בשנת 2007 7.4 מיליארד ₪, כיום מוערך ב- 13 מיליארד שקל ותוך 5 שנים, תגענה, להערכתנו, ל-30- 25 מיליארד שקל בשנה".
לאור זאת, צפוי הרכב תיק החיסכון הפנסיוני להשתנות בעתיד. קרנות הפנסיה, שכיום מהוות 17% מהתיק, יהוו להערכתנו כ-27% ב- 2015, ואילו משקל קופות הגמל יצנח מ-34% כיום ל- 23% ב-2015, במידה ולא יחולו שינויים רגולטוריים.
"התכנית של משרד האוצר, להגברת התחרות בשוק הביטוח הפנסיוני, היא צעד חשוב ונכון ויש לוודא כי אכן תיושם. אין לי ספק שהאזרח הקטן הוא הנשכר העיקרי מתכנית זו, שבבסיסה בין היתר חיזוק הייעוץ הפנסיוני האובייקטיבי. אני מעריכה כי תוך מספר שנים יהוו הבנקים את ערוץ ההפצה העיקרי של מוצרי החיסכון לטווח ארוך". אמרה היום חנה פרי-זן.
לדבריה, הייעוץ הפנסיוני נמצא בתחילת דרכו ומנתוני אגף שוק ההון ניתן לראות את ניצני דפוסי הייעוץ. "הסדרת המסלקה ושילוב המעסיקים בתהליך הייעוץ, יאיצו את כמות השיחות ויכללו גם את השכירים. בשלב הראשון, ניתן לראות שהייעוץ התמקד במוצרי הגמל וההשתלמות, מאחר שאוכלוסיית לקוחות הבנקים מאופיינת בחסכון באפיקים אלה. אנו רואים כי אוכלוסיות חדשות מצטרפות אגב ייעוץ לקרנות הפנסיה. עם כניסת הבנקים לייעוץ בביטוח, נוכל לראות ייעוץ גם באפיק זה וכן שילובים בין כל האפיקים ברמות שכר גבוהות יותר".
"על רקע זה, ניכר הביקוש והדרישה לייעוץ פנסיוני אובייקטיבי נטול זיקה, בעל ערך משמעותי ללקוח שנחשף עד כה למשווקים ולסוכני ביטוח. תפיסת הבנק את הייעוץ כייעוץ אָחוּד על כלל נכסיו של הלקוח מבדלת אותו משאר ערוצי ההפצה ויוצרת ערך חדש ללקוח", ציינה פרי- זן.
למרות חשיבות הצעדים עליהם הודיע משרד האוצר, ציינה פרי- זן כי הייעוץ הפנסיוני בבנקים עדיין סובל ממספר חסמים משמעותיים, ביניהם: איסור מתן ייעוץ מחוץ לכותלי הסניף, איסור התקשרות מול מעסיקים למתן ייעוץ פנסיוני לעובדים, חוסר במערכות גבייה וסליקה וקושי בקבלת מידע לצורך ייעוץ במוצרי ביטוח.