"הגברת המודעות לחיסכון פנסיוני, תוך הבטחת יעוץ אובייקטיבי לכל האזרחים ובחינת הסיכונים הנובעים מהארכת תוחלת החיים – הופכים למשימה לאומית משותפת ואתגר חברתי ראשון במעלה". כך אומרת חנה פרי-זן, משנה למנכ"ל הממונה על חטיבת נכסי לקוחות בבנק הפועלים.
פרי-זן, שהופיעה בכנס השנתי של ברית קופות הגמל לפיקוח, אמרה כי המשבר במערכות הפנסיה במדינות המפותחות, בעקבות הזדקנות האוכלוסייה ושינוי היחס בין מקבלי הפנסיה לבין האוכלוסייה העובדת – יוצר איום שאסור להתעלם ממנו גם בישראל.
"התמונה העולמית אינה מעודדת: אנו עדים למאבקים של מדינות אירופה במצב המידרדר של מערכות הפנסיה במדינות רבות, והמגמה הכללית היא להעלות את גיל הפרישה – מהלכים שנתקלים לעיתים במהומות, כפי שראינו באחרונה בצרפת וביוון. על שוק הפנסיה בארה"ב מרחפת ’פצצת זמן מתקתקת’ – 78 מיליון אזרחים מדור ה’Baby Boomers’, שעתידים לפרוש בשני העשורים הקרובים. בעוד עשרים שנה צפויים לחיות על פני כדור הארץ כמיליארד אנשים בני 65 ומעלה", אמרה פרי-זן.
אחת ההתחייבויות העתידיות הגדולות ביותר שיש לאדם היא ההוצאה הנדרשת החל מגיל פרישה. בהיערכות נכונה, יש צורך לאגור משאבים ניכרים בנוסף לרובד הממלכתי (ביטוח לאומי) שהוא הנמוך ביותר מבין הארצות המפותחות ולרובד התעסוקתי. זה המקום לגשר על ההפרדה בין החיסכון הפנסיוני לחיסכון הפיננסי ולייעד חלק מהחיסכון הפיננסי לביטחון שלאחר גיל הפרישה. גם קרן השתלמות יכולה להיות חלק ממשאבים אלה.
לדבריה, שוק הפנסיה בישראל עבר למעשה בעשור האחרון לאחריות החוסכים והאתגר הגדול שלהם הוא לנהל לתקופה של 60 שנה, בין גיל 25 ל-85, חיסכון פנסיוני בסביבה של ריבית נמוכה, דמי ניהול גבוהים ושינויים רגולטוריים תכופים. "על רקע זה, עולה החשיבות של תכנון פיננסי הוליסטי, המתבסס על ראייה אחודה של כל הנכסים והתאמתם לפרופיל החיסכון המבוקש וליעדים של הלקוח בכל צמתי חייו".