עד לפני זמן לא רב שליטה ושקיפות בקופות הגמל וההשתלמות שלנו היו נשמעים דמיוניים לחלוטין אך לא כך הדבר היום. בית ההשקעות מיטב דש קיבל לראשונה בענף את רישיון משרד האוצר להפעלת קופות גמל בניהול אישי (IRA- individual retirement account).
קופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי הינן מוצר חדשני המאפשר לך החוסך הבודד לקבל שליטה מלאה על אופי ודרך ניהול כספי הגמל וההשתלמות שלך. באמצעות תקנות חדשות אשר יזם משרד האוצר רשאי היום כל אדם המחזיק קרן השתלמות מכל סוג בין שהינה נזילה ובין שלא וכל אדם החוסך בקופת גמל במעמד עצמאי אשר כספיו נזילים (או במידה והעמית עבר גיל 60) לנהל בצורה אינדיבידואלית את הקופה וזאת בשני דרכים שונות:
השיטה הראשונה - ניהול עצמי על ידי הלקוח
הלקוח מעביר את הקופה בהעברה רגילה לקופת הגמל או קרן ההשתלמות בניהול אישי. אנחנו במיטב דש פותחים עבורו חשבון במיטב טרייד, חבר הבורסה שלנו, ושולחים ללקוח שם משתמש וסיסמא ראשוניים למערכת המסחר האינטרנטית (אורדרנט לישראל, וול סטרייט לארה"ב).
כאשר מועבר הכסף לחשבון רואה הלקוח את הסכום ויכול להתחיל לפעול. בשיטה זו הלקוח הוא זה שקובע איך יראה התיק וגם מבצע בפועל את פעולות ההשקעה על פי שיקול דעתו האישי. במידה וסכום המנוהל עולה על 200 אלף ₪ זכאי הלקוח לתמיכה מקצועית ממשווק השקעות בדסק המסחר! בכל מקרה כל פעולה שלקוח רוצה להעביר יוכל לעשות דרך הדסק בשיחה טלפונית.
השיטה השנייה - ניהול בעזרת מנהל תיקי השקעות
הלקוח בוחר מנהל תיקי השקעות שינהל עבורו בצורה אישית את הקופה/קרן. מנהל תיקים יכול להיות כל מנהל תיק אשר יהיה מקובל על חברת הגמל כולל מנהלי תיקים חיצוניים. ברגע שנבחר כזה מעביר הלקוח את כספיו לחשבון בבנק כאשר אותו מנהל תיקים נבחר יהיה מיופה כח בחשבון והוא שיבצע את פעולות ההשקעה. לקוחות מיטב דש בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות האישיות נהנים מעלויות מסחר זולות במיוחד של גוף מוסדי.
בעיקרון, בשתי השיטות הלקוח יכול כעת לקבל החלטות אישיות עבור עצמו בלבד.
לפרטים נוספים לחץ כאן
רן רבה 050-8230883