רובו הגדול של הציבור בישראל חוסך כספים בקופות גמל לתגמולים, ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה והשתלמות. כספים אלו ברובם מיועדים להבטיח את עתידו הפנסיוני של האזרח החוסך, את יכולתו לצרוך גם לאחר שמקור הכנסתו ממקום העבודה יסתיים, כאשר יפרוש לגמלאות או לטובת חיסכון לטווח בינוני.
אגרות חוב מיועדות OUT
במשך שנים הבטיחה מדינת ישראל את הכספים אשר חסך הציבור לפנסיה בעיקר ע"י הנפקת אגרות חוב מיועדות לקופות הגמל וקרנות הפנסיה, אשר הבטיחו תשואה נאה לחוסכים ולא היו מושפעות משוק ההון או המצב הכלכלי בארץ או בעולם. מאז אמצע שנות ה-90 הופסקה הנפקת אגרות החוב המיועדות לקופות גמל לחלוטין ולקרנות פנסיה הקטינו את היקף אגרות החוב המיועדות לשיעור 30% בלבד מהיקף הנכסים בקרנות הפנסיה החדשות. מנהלי קופות הגמל וקרנות הפנסיה הופנו לשוק ההון על מנת להשקיע את כספי הציבור במגוון אפיקים הולך וגדל תוך קבלת יותר ויותר חופש פעולה לביצוע השקעות. במקביל להגדלת דרגות החופש של מנהלי ההשקעות התגבשו מוצרים מתקדמים יותר בתחום החיסכון הפנסיוני.
אם בעבר כספי הציבור הושקעו בקופות גמל, קרנות פנסיה והשתלמות כלליות במסגרתן לא היתה כל התחייבות של מנהל הקופה להשקיע שיעור מסויים מן הכספים באפיק מסויים הרי היום קיימים מסלולי השקעה וכל חוסך יכול להתאים את רמת הסיכון של הקופה עם טעמיו ואופק החיסכון שלו.
IRA, השליטה עוברת לידיים שלך
בספטמבר 2009 נעשה מהלך משמעותי עוד יותר והתאפשר לחברות לניהול קופות גמל להתחיל ולנהל קופות גמל אישיות, קופות גמל מסוג I.R.A.
במסגרת קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי מתאפשר לחוסך לנהל את הכספים שצבר בקופה/קרן כמו שהוא מנהל את הכספים הפרטים שלו. הוא יכול לבחור להשקיע בעצמו את הכספים, משמע לקנות ולמכור ני"ע בחשבון שבשליטתו או לצרף מנהל תיקי השקעות להסכם שהוא חותם עם החברה לניהול קופות גמל ולהורות למנהל התיקים כיצד לנהל את הכספים הפנסיונים שלו.
חוסך המבקש שליטה מלאה על הכספים הפנסיונים שלו, מהיבט ההשקעות, ניהול הכספים, ניהול סיכוני ההשקעה, יכול להעביר כספים מכל קופת גמל לקופת גמל בניהול אישי ולקבל את השליטה לידיו.
ראוי לציין שבהתאם להסדר הנוכחי ניתן לנהל בקופת גמל אישית כספי קרן השתלמות מכל סוג (שכיר, עצמאי, נזיל או לא נזיל) וכספי קופת גמל נזילים בחשבון במעמד עצמאי, דהיינו כאלה שהחוסך הפקיד לחשבון הגמל בעצמו ללא הפקדות מקבילות של מעסיק.
מי רשאי להצטרף? כנס ללינק הבא: http://www.meitavdash.co.il/category/ira_kupat
מיטב דש בית השקעות, המוביל את מהפכת המסלולים בקופות גמל, פיצויים וקרנות השתלמות השיק לראשונה בישראל בשנת 2010 קופת גמל וקרן השתלמות בניהול אישי, לאחר שהיה הראשון לקבל את אישור הממונה על שוק ההון להפעלת קופה אישית. התקשר עוד היום 3366*