אוצר החייל הינו בנק קמעונאי, בעל מיצוב טוב ונתח שוק משמעותי במגזר מערכת הביטחון; הבנק מאופיין במדיניות ניהול סיכונים ההולמת את פרופיל הסיכון שלו; לבנק איכות נכסים טובה, בהם בולטים תיקי אשראי וני"ע ברמת סיכון נמוכה, הנתמכים בריכוזיות נמוכה, יחסית למערכת; נזילות הבנק טובה; הלימות הון ליבה הולמת את פרופיל הסיכון של הבנק; רווחיות סבירה ובמגמת שיפור.
מנגד, קוטנו של הבנק ופעילותו הנישתית מהווים חסם משמעותי ופוגמים ביכולת השבת הרווחים של הבנק - כפי שמתבטא בנתחי שוק נמוכים בסך הנכסים, האשראי והפיקדונות לציבור. יציבות הרווחיות בבנק אינה בולטת לטובה, בדומה למערכת; הבנק, בדומה למערכת, מאופיין במבנה הוצאות קשיח ויעילות תפעולית נמוכה, המושפעת גם ממערך סינוף רחב יחסית לגודלו.
הבנק, בדומה למערכת, ניצב בפני אתגרים בסביבה העסקית, נוכח הצפי להאטה בצמיחת התמ"ג, עלייה מסוימת בשיעורי האבטלה, סביבת ריביות נמוכה ותמורות רגולטוריות בתחום העמלות. להערכת מידרוג, אתגרים אלו עלולים לעצור את מגמת השיפור ברווחיות הבנק, אולם ללא השפעה מהותית על איכות הנכסים, נוכח מאפייניו הקמעונאיים ומאפייני לקוחותיו.
בנוסף למאפיינים אלו, נתמך דירוג הבנק בהשתייכותו לקבוצת הבינלאומי ובהערכת מידרוג את חוזק הקשרים בין שני הבנקים, לרבות מיתוג ואסטרטגיה עסקית משותפים ותלות הדדית משמעותית, הגוזרים, להערכתנו, נכונות והסתברות גבוהה יחסית לתמיכה בבנק במידת הצורך (כפי שמשתקף גם במודל לניתוח חדלות פירעון משותפת- JDA).
אופק הדירוג היציב משקף את הערכת מידרוג, כי לא יחול שינוי משמעותי לרעה באיכות הנכסים, למרות הסביבה העסקית המאתגרת, וכי הבנק ישמר נזילות גבוהה, ימשיך לבנות את כריות ההון ויציג רווחיות בדומה לרמה שהציג בשנת 2011.