הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, פרופ’ עודד שריג, פרסם היום טיוטה שניה של תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (דמי עמילות), התשע"ב-2011 בהן נקבעו מספר הגבלות לגבי מבנה העמלות המשולמות לסוכני ביטוח. ההגבלות נועדו לפתור את הבעייתיות הקיימת במתן תמריצים מסויימים לסוכנים וצפויות לעודד מתן שירות איכותי ללקוחות. כמו כן, מסדירות התקנות את אופן תשלום העמלות למספר סוכנים בו זמנית.
הממונה הבהיר כי התקנות נועדו למנוע מגופים מוסדיים לתגמל סוכני ביטוח באופן שעלול להטות סוכנים למכור מוצרי ביטוח שאינם בהכרח המתאימים ביותר ללקוחות, ללא פגיעה בסך התגמול לסוכנים על עבודתם. בנוסף, התקנות גורמות לכך שעיקר התגמול לסוכנים יהיה עבור שירות מתמשך ולאו דווקא בגין צירוף לקוח למוצר.
בהתאם להוראות הטיוטה, גופים מוסדיים המנהלים חיסכון פנסיוני לא יוכלו לתגמל סוכן ביטוח באמצעות פרסים על עמידה ביעד מכירות.
ההוראות קובעות כי עמלה המשולמת לסוכן ביטוח בשל שירות לקוחות, תהיה במהלך 5 השנים הראשונות לאחר צירוף הלקוח, בשיעור של לפחות 40% מהעמלה הכוללת ששולמה לסוכן במהלך השנה הראשונה. עם זאת, ניתן יהיה להקדים חלק מעמלות השנים המאוחרות לשנת המכירה, על מנת לסייע לסוכן במימון ההוצאות המרובות בשנה זו, אך אם הלקוח החליט לעבור למפיץ אחר או לבטל את הסכם הביטוח, יידרש הסוכן להחזיר חלק מהעמלה שקיבל כמקדמה.
על מנת למנוע תשלום של כפל עמלות לשני סוכני ביטוח בעקבות מעבר לקוח לסוכן ביטוח אחר, דבר אשר עלול להוביל לייקור דמי הניהול שמשלם הלקוח, נקבע כי לא תשולם עמלה בשל מוצר ביטוחי מסוים ליותר ממפיץ אחד באותה עת, אלא אם כן מדובר בטיפול במשותף של אותם מפיצים, לפי הסכם חלוקת דמי עמילות ביניהם. עם זאת, מכיוון שעצם צירופו של לקוח למוצר ביטוח כרוך בהוצאות כספיות, יתאפשר תשלום גם לסוכן ביטוח שצירף לראשונה את הלקוח למוצר הביטוח, למשך תקופה של עד שלוש שנים מיום צירוף הלקוח למוצר, ובלבד שתשלום עמלות לשני בעלי הרישיון ביחד לא ייקר את סך העמלות המשולמות.