בנק esh קיים היום בתל אביב אירוע לעיתונאים, בו הוא חשף, כי בכוונתו לשתף עם הלקוחות ב- 50% מההכנסות שהבנק מייצר מכספי לקוחותיו בחשבון העו״ש שלהם. כל זאת, בזמן אמת, ובשקיפות שלא נראתה כמותה בבנקאות וללא עמלות כלל.
שותף-מייסד ומנכ״ל קבוצת esh, יובל אלוני, חשף לראשונה את החלוקה השווה (Equal Sharing) של הכנסות ריבית בין הבנק ללקוחותיו, המתאפשרת בזכות טכנולוגיה מתקדמת וראשונה מסוגה המספקת גם מענה לכל צרכי הבנק ובכלל כך, מייצרת לבנק גמישות ביצירת מוצרים חדשים וביעילות תפעולית חסרת תקדים.
מודל שיתוף ההכנסות והאלגוריתם אשר מפעיל אותו, רשומים כפטנט.
מודל שיתוף ההכנסות מתבצע מהכנסות הבנק מריבית, ולא מהרווחים כך שהוצאות הבנק יורדות מחלקו של הבנק ולא מחלקם של הלקוחות. בבנק מסבירים כי היכולת לפעול במודל זה נשענת על טכנולוגיה פורצת דרך, המאפשרת לבנק לפעול באופן יעיל במיוחד.
חברת הטכנולוגיה של הקבוצה eOS ייצרה פלטפורמה בנקאית פורצת דרך, על גביה ניתן לבנות מוצרים בנקאיים. בכך מביאה esh בשורה חדשה לשוק הפיננסי, כשמעתה, לראשונה בעולם, בנקים לא יידרשו עוד להיות אינטגרטורים בין עשרות ספקי טכנולוגיה, אלא יוכלו לפעול על גבי פלטפורמה אחת שהיא ״מערכת הפעלה״ מודולרית לבנק.
באירוע השתתפו המשקיע ניר צוק, מייסד פאלו אלטו נטוורקס, השותפים המייסדים של קבוצת esh, מנכ"ל קבוצת esh , יובל אלוני, אלכס ליברנט Chief Technology Officer ושיר רענן, Chief Product Officer . גם חברי דירקטוריון בנק esh והנהלתו נכחו באירוע, וביניהם – פרופסור שמוליק האוזר יו"ר דירקטוריון הבנק, המשנה ליו"ר הדירקטוריון ד״ר נדין בודו טרכטנברג, ומנכ״ל הבנק מר קובי מלכין.
עוד נחשף באירוע, כי לצד שיתוף 50% מההכנסות על העו"ש, שיתוף ההכנסות על פיקדונות יכול להגיע עד 80% מההכנסות שמייצר הבנק עם כספי הלקוח. לקוחות רואים בזמן אמת את חלקם, לרבות אופן חישובו, ומעקב אחר הריבית שצברו באופן שוטף.
עוד בנושא שיתוף ההכנסות: בנק esh הודיע כי כל לקוחותיו יהיו זכאים ליהנות משיתוף הכנסות הבנק, ללא תלות בהיקף ההפקדות או ברכישת מוצרים ושירותים אחרים וללא מגבלה על סך צבירת הריבית השנתית. לקוח שיפקיד מאה שקלים יקבל 50% מההכנסות שהבנק מייצר מכספו, בדיוק כמו לקוח שיפקיד מיליון שקלים. בנוסף, בכל החשבונות קיימת ריבית מובטחת.
בנק esh מחזיק ברישיון בנק מלא, מפוקח על ידי הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, פועל מזה שנתיים עם לקוחות מוזמנים, וצפוי להיפתח לקהל הרחב בהדרגה בתחילת 2026.
לקוחות הבנק כאמור גם ייהנו מבנק ללא עמלות בכלל. ללא עמלת ניהול חשבון, ללא עמלת שורה, גם לא דמי מנוי - או כל עמלה אחרת.
יובל אלוני, שותף-מייסד ומנכ"ל קבוצת esh: "מראשיתה, קבוצת esh שאפה לבנות מוצרים אשר מערערים את הנחות היסוד בבנקאות. היום הצגנו את המוצר הראשון - בנק esh . בנק אוטומטי לגמרי, לו מודל עסקי מהפכני, בו הבנק מתחלק בחצי מהכנסות הריבית שהוא יוצר עם כספי לקוחותיו, בזמן אמת, בחשבון העו״ש של הלקוח. הבנק פועל על גבי פלטפורמה טכנולוגית פורצת דרך."
ניר צוק, דירקטור ומשקיע בקבוצת esh :"טכנולוגיה תמיד היתה עבורי כלי ליצירת שינויים גדולים. בנק esh הוא דוגמא לאיך אפשר לשנות ענף שלם - איך שהבנק עובד והאופן שהוא משרת לקוחות. זה לא רק בנק חדש אלא חשיבה חדשה על יעילות חדשנות וערך.
יש בנקים שחושבים שחדשנות זה להגיד AI ולהוסיף אפליקציה אבל להמשיך לעבוד כמו לפני 30 שנה. חדשנות אמיתית זה לפתור את הבעיה מהשורש גם עבור הבנק וגם לתת ערך אמיתי ללקוחות. זה בדיוק מה שבנק esh עושה."
פרופ׳ שמואל האוזר, יו״ר דירקטוריון בנק esh : ״בבנק esh אנו שואפים לשנות את הפרדיגמה בעולם הבנקאות ולפתור את ניגוד העניינים המובנה בין הלקוח לבין הבנק על ידי הגדרה מחדש של הבנקאות המסורתית. יצרנו תאימות באינטרסים בין הבנק והלקוחות, אנחנו משתפים 50% מהכנסות הבנק מריבית, וזה מאפשר לנו לתת כ- 3% ריבית על העו״ש, באפס עמלות.
ד״ר נדין בודו טרכטנברג, משנה ליו״ר דירקטוריון בנק esh : "מוצרים פיננסיים הם מטבעם מסובכים, ולעתים קרובות הופכים למורכבים יתר על המידה, בגלל שהמערכות התפעוליות מגבילות את הבנקאים. לקוחות לא רוצים או שלא יכולים לבזבז שעות רבות בניסיון להבין אם זו עסקה טובה או לא. לפני קצת יותר מחמש שנים הצטרפתי ל- esh כי המייסדים היו מוכנים ללכת בדרך הארוכה והמפרכת של עמידה ברגולציה המכבידה הנדרשת מבנקים, ויחד עם זאת להציע מוצרים מרגשים וחדשניים".
קובי מלכין, מנכ"ל בנק esh : "אחד הנושאים הכואבים ביותר בבנקאות כיום הוא ההסתמכות על מערכות ותיקות, שאינן מתאימות עוד לקצב השינויים בשוק. התאמה למצבי שוק משתנים, פיתוח מוצרים, עדכוני מודלים - דורשת דרך ארוכה ויקרה. הטכנולוגיה עליה פועל בנק esh, לרבות יכולות ההפעלה האוטונומיות, פוגשות את הלקוח, ומאפשרות יעילות תפעולית יוצאת דופן. אבטא זאת בצורה פשוטה: מוצרי הבנק ומערכות הבקרה והניהול שלו נבנו כך, שכאשר יהיו לבנק 50 אלף, 500 אלף או 2 מיליון לקוחות – הצוות ישאר מצומצם. היעילות הבלתי מתפשרת היא זו שמאפשרת את הקיום של מודל ה- Equal Sharing שהוצג היום."
שיר רענן, שותפה-מייסדת ו- Chief Product Officer: ״רצינו לבנות בנק, אשר יאפשר לבנקאים לבצע שינויים מהירים ולספק מוצרים בעלי ערך במינימום מאמץ. החלטנו לבנות מערכת הפעלה חדשה מהיסוד. כדי שהפלטפורמה תספק את היכולת ליצור מוצרים חדשים על ידי בנקאים, נבנתה מערכת מודולרית, המאפשרת גמישות מקסימלית עבור הבנק. יש לנו היום את הפלטפורמה הבנקאית המובילה בעולם.״
אלכס ליברנט, שותף-מייסד ו- Chief Technology Officer: "פריצת הדרך הטכנולוגית שאנחנו עשינו היא למעשה פיתוח של תוכנה, אשר מקדימה במספר שנים את השוק. בנק esh פועל על גבי מערכת ההפעלה eOS המייתרת התקשרות עם עשרות ספקי טכנולוגיה וביצוע אינטגרציות ביניהם."