קופת גמל להשקעה היא למעשה סוג של קופת גמל גמישה – ממנה העמית יכול למשוך את הכסף (או את חלקו) בכל שלב בדרך מבלי לשלם קנס על המשיכה. משקיע שימשוך את הכספים מהקופה באופן הוני ישלם מס רווחי הון בשיעור של 25% רק על התשואה החיובית שתיצבר בגין החיסכון.
היבט נוסף בגמישות של קופת גמל להשקעה היא שבשונה מקרן הפנסיה המסורתית, ההפקדה אינה חייבת להיות קבועה וחודשית ולכן היא גם מכשיר מעולה לעצמאים שיכולים להפקיד גם באופן חד פעמי עד תקרת ההפקדה הנוכחית (76,449 ש"ח בשנה לכל חוסך). הגמישות הזו מאפשרת לעמית לבחור בכל עת מה ההפקדה שהוא מעוניין לבצע.
מסלולי השקעה מגוונים
כמו הרבה מכשירי השקעה מתקדמים, גם קופות הגמל להשקעה הגדולות של גופים מוסדיים יציבים, ינוהלו בשיטת המסלולים. שיטה זו מאפשרת לכל חוסך לבחור את רמת הסיכון ואת החשיפה לשוק המניות וזאת על פי העדפה / צרכים / שנות החיסכון שנותרו לו עד לפרישה ו/או לתקופת החיסכון.
כמו בצורת ההפקדה, גם המעבר בין המסלולים גמיש, מתבצע תוך 3 ימי עסקים ואינו כרוך בשום קנס וכמובן לא מוגדר כאירוע מס.
חשוב לציין, למרות הגמישות, קיים יתרון בהותרת הכספים לפחות עד גיל 60. החל מגיל 60 ניתן לבחור בין משיכת כל הכספים שהצטברו בקופה באופן חד פעמי (בכפוף לתשלום מס רווחי הון כאמור), לבין שימוש בכספים לקבלת קצבה חודשית מקופה משלמת . עמית שימתין עד גיל 60 ויבחר לקבל את הכסף כקצבה חודשית, יקבל פטור ממס הכנסה בגין מלוא הקצבה מהכספים הללו, דבר המאפשר חיסכון של לא מעט כסף.
פתרון שמתאים לכולם
בין אם אתם שכירים ובין אם אתם עצמאים, חיסכון בקופת גמל להשקעה היא דרך יעילה וגמישה ביותר לחסוך לפנסיה או לחסוך לטובת כל משימה משפחתית אחרת.
בהקשר זה, נציין שרבות מקופות הגמל להשקעה מאפשרות לעמיתים לקחת הלוואה מהקופה - מאחר והחיסכון משמש כערבון להלוואה, הריבית שהחוסך ישלם על הלוואה תהיה בדך כלל אטרקטיבית.
למעשה, גמל להשקעה הוא פתרון בעל יתרונות רבים שכדאי לשקול לשלב כחלק מתמהיל החיסכון הפנסיוני.
אחרי שזה נאמר, חשוב לבחור את קופת הגמל בתשומת לב, לבדוק אילו מסלולים אפשריים להשקעה, מי הגוף שמנהל אותה, אילו ביצועים היא מציגה וכו’, מפני שבסופו של יום מדובר בקופה מנוהלת הפועלת בשוק ההון, מהבחינה הזו אין הבדל בין קופת גמל להשקעה לכל קופה מנוהלת אחרת.
כחלק מצרכנות נבונה, כדאי להבין איזו קופת גמל להשקעה הכי מתאימה לכם מבחינת מסלולי ההשקעה. בימים אלו, בהם בעידן הפוסט קורונה שמתבטא בחוסר יציבות בשווקים הפיננסים ובעליית הריבית והאינפלציה הבחירה הזו חשובה מתמיד.
מובא על ידי מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ החברה המנהלת של מנורה מבטחים- גמל להשקעה, העוסקת בשיווק ולא בייעוץ פנסיוני. האמור מובא כמידע כללי, ואינו מהווה חוות דעת או תחליף לקבלת שירות מבעל רישיון המותאם לצרכיו ולנתוניו של אדם. החיסכון בקופת גמל להשקעה בכפוף להוראות הדין, והתקנון. הלוואות ניתנות בכפוף להוראות הדין ומדיניות החברה המנהלת, ואי עמידה בפירעון הלוואה עלולה להיות כרוכה בחיוב בריביות פיגורים ובהליכי גבייה לרבות הליכי הוצאה לפועל ו/או פגיעה בחיסכון. אין באמור משום התחייבות לתשואה או למתן הלוואה כלשהי.