מכאן שאם אתם (או קרובי משפחה) חוויתם לאחרונה מקרה שרלוונטי לסיטואציה, מוזמנים פעם אחת ולתמיד לעשות סדר בדברים. מוזמנים להבין מתי ביטוח לאומי נכנס לתמונה. האם ניתן לקבל כפל ביטוחי. מהי המשמעות של אובדן כושר עבודה זמני. כיצד ניתן להשיג פיצוי מרבי. כיצד פועלים כאשר חברת הביטוח מערימה קשיים. האם יש קשר לתאונת עבודה ועוד. לרשותכם מספר תשובות סופר חשובות.
מהי ההגדרה של אובדן כושר עבודה?
אובדן כושר עבודה מיוחס לפגיעה פיזית או נפשית אשר נגרמת מתאונה/מחלה, כאשר אותה פגיעה מובילה לפגיעה תפקודית במקום העבודה, פגיעה קבועה או זמנית. עם זאת, לא כל פגיעה עונה על ההגדרה, אלא רק פגיעה שפוגמת ביכולת להמשיך לעבוד באופן חלקי/מלא (מעל ל90 יום), מצב שפוגע קשות בהיקף העבודה ומכאן שגם ביכולת להתפרנס.
מה ההבדל בין אובדן כושר עבודה לתאונת עבודה?
רבים מבלבלים בין אובדן כושר עבודה לבין תאונת עבודה, וכאן ניגש לעשות סדר בדברים. בעוד שמצב של אובדן כושר עבודה יכול לקרות בשל מחלה או תאונה שהתרחשה בכל מקום, הרי שתאונת עבודה מציגה מקרה שבו נפגעים קשות בעקבות העבודה עצמה. מדוע ההבדל חשוב? ראשית כיוון שביטוח לאומי בוחן ומתייחס באופן שונה לכל תרחיש, ושנית כיוון שקיים ביטוח ייעודי עבור כל אחד משני המקרים.
מהי המשמעות של אובדן כושר עבודה זמני?
גם במצב של אובדן כושר עבודה זמני עשויות להגיע שלל זכויות. מדובר במצב שבו חווים פגיעה משמעותית ביכולת להמשיך להתפרנס, אך באופן יחסי, או רק למשך תקופה (לרוב מדובר בתקופה של 3 חודשים). בגדול כל עוד הפגיעה בהיקף העבודה גבוהה מ75%, הרי שמדובר באובדן כושר עבודה מלא. מתחת לזה, אם אותו עובד נאלץ להתפרנס רק באופן חלקי, או מוכרח לנוח למשך 3 חודשים, הרי שמדובר במצב של אובדן כושר עבודה זמני.
מצב שכזה עשוי לזכות בשלל קצבאות ופיצויים, ולכן אם מתמודדים עם אובדן כושר עבודה זמני שווה להתייעץ עם עו"ד שמתמחה בתחום. אם כדי להבין מה ניתן להשיג מטעם ביטוח לאומי, ואם כדי להצליח לשמור על מקום העבודה, ובו זמנית להפעיל את הביטוח שקיים ברקע מטעם קרן הפנסיה/ביטוח מנהלים.
אלו ביטוחים קיימים ומהן המשמעויות?
מי שמעט יברר, יגלה שכל שכיר מחזיק בביטוח ייעודי מטעם מקום העבודה. אם מטעם קרן הפנסיה ואם מטעם ביטוח מנהלים. במקביל, ניתן לעשות ביטוח פרטי. האם זה כדאי? בהחלט מדובר בהזדמנות חשובה, ועל כן נעצור לדון מה יודעת להציע כל פוליסה. ובכן ביטוח מטעם קרן הפנסיה קובע שכל עוד 25% מכושר העבודה נפגע בשל מצב בריאותי, הרי שהביטוח נכנס לתוקף, וכך גם ברוב הביטוחים הפרטיים.
עם זאת, ביטוח לאומי בוחן באופן מעט שונה את הדברים, עשוי לבחון אובדן כושר עבודה לפי שיעור של 60,65 או 74 אחוזים. כמו כן, הביטוח מטעם קרן הפנסיה עשוי לדרוש למצוא עבודה חלופית, בהתאם להשכלה ולהכשרה, כאשר ביטוח פרטי עשוי לדרוש למצוא כל סוג של עבודה חלופית, או לחלופין להימנע מכך. מכאן שהכרחי לבחון את האותיות הקטנות שמאחורי כל פוליסה, משמע אין לסגור פוליסה ללא ליווי מקצועי.
לאלו סכומי פיצויים הגיוני לצפות?
השכר המובטח מחושב בהתאם לממוצע החודשי של 12 או של 13 החודשים האחרונים, כאשר אם מדובר בעצמאיים, הרי שאז מתייחסים לסכום ההפקדה החודשי חלקי 16%. בכל אופן לא נהוג לקבל בחודש יותר מ75% מסך ההכנסה החודשית. מכאן שאם מקבלים פיצוי מטעם ביטוח לאומי ובמקביל גם מטעם הביטוח הפרטי, הרי שהסכום הכולל לא צפוי לעבור את הרף שציינו, אלא אם כן צוין אחרת בפוליסה.
לא לבד - מדוע מומלץ ייצוג של עו"ד?
עו"ד שמתמחה בתחום אובדן כושר עבודה מסייע באופן משמעותי לכל מי שחווה את הסיטואציה, אם באופן מלא ואם באופן חלקי. עו"ד בתחום מסייע להגיש תביעה מול ביטוח לאומי ומול הביטוח הפרטי. מסביר מול מי נכון להתנהל, מסביר מה ניתן להשיג מכל אפיק ביטוחי ובאופן כללי מסייע להגדיל את סך הפיצויים שמגיעים, ואף להפנות למגוון זכויות נלוות. מעבר לכך, עו"ד בתחום יסביר כיצד נכון לפעול, יפנה לקבל חוות דעת רפואית ואף יסייע להקדים לפעול, כל עוד אפשרי להשיג ראיות. מכאן שאם מבקשים להפיק את המרב מסיטואציה כה קשה, פנייה לעו"ד בתחום אובדן כושר עבודה מהווה נקודת פתיחה מבטיחה.
למה ניתן לצפות מביטוח לאומי?
ביטוח לאומי עשוי לסייע לאנשים שאיבדו את כושר העבודה, אך באופן עקיף. ביטוח לאומי עשוי להעניק פנסיית נכות כללית, או תמיכה מקיפה במקרה של תאונת עבודה. כמו כן, אם מדובר באחד משני המצבים שציינו, ייתכן שיגיעו הטבות נוספות, כגון הטבות מס, הנחות בתשלומים לקופת החולים וכדומה.