התוצאות העסקיות שמציג מזרחי-טפחות בתשעת החודשים הראשונים של השנה, משקפות את המשך הצמיחה בפעילות השוטפת של הבנק, לצד התרומה החיובית שמניבה העסקה לרכישת בנק אגוד. זאת, על רקע נתוני מקרו חיוביים ודעיכת הגל הרביעי של הקורונה.
בתשעת החודשים הראשונים של 2021 רשם הבנק רווחי שיא של כ-2.5 מיליארד ₪, בהשוואה לרווח נקי של כ-1.1 מיליארד ₪ בתקופה המקבילה אשתקד ורווח נקי של כ-1.6 מיליארד ₪ בכל שנת 2020. ברבעון השלישי של השנה הסתכם הרווח הנקי ב-845 מיליון ₪ לעומת 387 מיליון ₪ ברבעון השלישי של 2020, גידול של 118.3%.
הכנסות המימון, ללא בנק אגוד, טיפסו ברבעון השלישי של השנה ל-1,859 מיליון ₪, בהשוואה ל-1,518 מיליון ₪ ברבעון המקביל ב-2020, גידול של 22.5%. הכנסות המימון מפעילות שוטפת – גם כן ללא תרומת בנק אגוד, הגיעו ברבעון השלישי השנה ל-1,551 מיליון ₪, לעומת 1,375 מיליון ₪ ברבעון המקביל אשתקד, עלייה של 12.8%.
הסרת המגבלות על הפעילות הכלכלית הובילה לשחרור ביקושים כבושים ולהאצת הצריכה הפרטית. עליית מדד המחירים לצרכן ("מדד ידוע") בתשעת החודשים הראשונים של השנה ב-2.2%, לעומת ירידה של 0.6% בתקופה המקבילה אשתקד, השפיעה לחיוב על הכנסות המימון בפרט ועל רווחי הבנק בכלל.
מענה מיטבי לביקוש המוגבר למשכנתאות
הפעילות הערה בענף הנדל"ן למגורים בכלל ושוק המשכנתאות בפרט, שאפיינה את המחצית הראשונה של השנה, נמשכה גם ברבעון השלישי.
על רקע ההוזלה במשכנתאות, בעקבות הוראת בנק ישראל על ביטול מגבלת הפריים והחשש מפני המשך עליית מחירי הדיור, נרשמו גם ברבעון השלישי של 2021 היקפי ביצוע גדולים במיוחד של הלוואות לדיור.
הביקוש הער, שהגיע גם מלקוחות חדשים וגם מלווים שביקשו לבחון את כדאיות המיחזור של הלוואתם הקיימת, חייב את מערך המשכנתאות של הבנק בהיערכות מיוחדת על מנת להעניק מענה מיטבי לכל הפונים. בתשעת החודשים הראשונים של השנה ביצעו מומחי המשכנתאות של מזרחי-טפחות, ביעילות ובמקצועיות, הלוואות לכ-50 אלף לווים (חדשים וקיימים), גידול חד בשיעור של כ-30%, בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.
בסך הכול, ביצע הבנק בתשעת החודשים הראשונים של 2021 הלוואות חדשות בהיקף כספי של כ-28 מיליארד ₪, לעומת כ-19.5 מיליארד ₪ בתקופה המקבילה אשתקד, קפיצה של 43.8%. בנוסף, בוצע מיחזור של הלוואות קיימות, בהיקף של כ-5.5 מיליארד ₪, בהשוואה לכ-4 מיליארד ₪ בתקופה המקבילה, זינוק של 37.5%.
על רקע ההתגברות בפעילות והתחרות העזה, ממשיך הבנק לשמור על מעמדו המוביל בשוק המשכנתאות, וזאת תוך הקפדה מרבית על איכות החיתום, שמירה על פרופיל סיכון נמוך במיוחד של התיק ומענה מהיר ומקצועי ללקוחותינו
הרווח הנקי ברבעון השלישי של 2021: 845 מיליון ₪,בהשוואה ל-387 מיליון ₪ ברבעון המקביל אשתקד עלייה של 118.3%
התשואה על ההון העצמי ברבעון השלישי: 17.3%
הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים: 2,509 מיליון ₪,לעומת 1,104 מיליון ₪ בתקופה המקבילה ב-2020 ורווח נקי של 1,610 מיליון ₪ בשנת 2020 כולה
התשואה על ההון העצמי ב-9 החודשים הראשונים: 17.1%
הכנסות המימון (ללא בנק אגוד): 5,336 מיליון ₪, לעומת 4,328 מיליון ₪ ב-9 החודשים הראשונים של 2020 עלייה של 23.3%
יחס היעילות (Cost-Income Ratio):ברבעון השלישי של 2021 – 51.2%
בתשעת החודשים הראשונים של השנה: 52.2%
יחולק דיבידנד של 752.7 מיליון ₪ - 30% מרווחי הבנק בתשעת החודשים הראשונים של 2021
היום מפרסם בנק יהב את דוחותיו הכספיים לרבעון השלישי של שנת 2021
אשר מוחזק ע"י בנק מזרחי (50%)
תוצאות הרבעון השלישי של שנת 2021
היקף המאזן של הבנק ליום 30 בספטמבר 2021 הסתכם ב- 33,759.8 מיליון ש"ח, לעומת 32,678.9 מיליון ש"ח ליום 30 בספטמבר 2020, גידול של כ- 3%.
אשראי לציבור, נטו ליום 30 בספטמבר 2021 הסתכם ב- 10,758.3 מיליון ש"ח לעומת 10,553.4 מיליון ש"ח ביום 30 בספטמבר 2020, גידול של כ-2%.
פיקדונות הציבור ליום 30 בספטמבר 2021 הסתכמו ב- 30,119.5 מיליון ש"ח לעומת 28,673.2 מיליון ש"ח ביום 30 בספטמבר 2020, גידול של כ- 5%.
הרווח הנקי הסתכם ברבעון השלישי של השנה בסך של 50.9 מיליון ש"ח, לעומת 45.1 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עלייה של כ-13%. העלייה נבעה בעיקר מירידה בהוצאות בגין הפסדי אשראי ומגידול בהכנסות שאינן מריבית.
הכנסות הריבית, נטו הסתכמו ברבעון השלישי של שנת 2021 בסך 189.8 מיליון ש"ח לעומת 187.9 מיליון ש"ח בתקופה מקבילה אשתקד, עלייה של כ-1%.
הוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון השלישי של שנת 2021 בסך 0.7 מיליון ש"ח לעומת 3.0 מיליון ש"ח בתקופה מקבילה אשתקד. הירידה נובעת בעיקר מירידה במחיקות חשבונאיות נטו ומירידה בהפרשה האיכותית בשל אירוע הקורונה.
הכנסות שאינן מריבית הסתכמו ברבעון השלישי של שנת 2021 בסך של 43.3 מיליון ש"ח לעומת 38.8 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עלייה של כ-12%. העלייה נבעה בעיקר מהכנסות מכרטיסי אשראי בשל גידול במחזורי הפעילות של הלקוחות.
הוצאות תפעוליות ואחרות הסתכמו ברבעון השלישי של שנת 2021 בסך של 154.9 מיליון ש"ח לעומת 155.1 מיליון ש"ח בתקופה מקבילה אשתקד.
ההון העצמי של הבנק ליום 30 בספטמבר 2021 הסתכם ב-1,858.0 מיליון ש"ח, לעומת 1,676.3 מיליון ש"ח ביום 30 בספטמבר 2020, עלייה של כ- 11%, שנובעת בעיקר מעלייה ברווח השוטף, בניכוי דיבידנד שהוכרז.
תשואת הרווח הנקי להון העצמי ברבעון השלישי של שנת 2021 הייתה 11.4% בדומה לתקופה המקבילה אשתקד ו- 11.1% בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2021.
יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון ליום 30 בספטמבר 2021 עומד על 13.58% לעומת 12.78% ביום 30 בספטמבר 2020.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון ליום 30 בספטמבר 2021 עומד על 9.83% לעומת 9.38% ביום 30 בספטמבר 2020