בנק לאומי מסכם רבעון שני חזק ומפרסם היום את תוצאות הרבעון והמחצית כולה. הבנק הפעיל צעדי התייעלות ורשם ירידה משמעותית בהפרשות להפסדי אשראי לעומת הסכומים שהופרשו בשנת הקורונה. בנוסף נהנה לאומי מרווחי הון כתוצאה מהשקעות שביצעה זרוע ההשקעות לאומי פרטנרס באיירון סורס ובריטיילורס.
ברקע לדוחות, סכסוך עבודה מתמשך עם העובדים שכמעט והגיע לכדי השבתה של הבנק, לאחר שההסתדרות אישרה בתחילת החודש את סכסוך העבודה, שהיה צפוי להתחיל ב-17 באוגוסט. העניינים שבסכסוך נעוצים בדרישות העובדים להסדרת מתכונת העבודה מהבית ושעות העבודה במשמרות, ביטול מנגנון קביעת קידומי שכר, הסדרת קביעות עובדים ועוד.
בפגישה שהתקיימה בין הצדדים בתחילת השבוע הוחלט על מתווה ניסיוני לשלושה חודשים, במסגרתו לא יקוזזו דמי נסיעות ותשלום עבור ארוחות בימים בהם העבודה נעשית מהבית. במקביל נמשך המו"מ עם ועד העובדים למתווה היברידי קבוע.
טרם פרסום הדוחות פנה יו"ר הועד הארצי המשותף רון לוי לעובדים ובירך אותם על ההישגים שהביאו לתוצאות המרשימות ברבעון השני. לוי פנה גם למנכ"ל הבנק וקרא לו לחלק לעובדים תגמול על התשואה שהתקבלה.
כעבור מספר שעות קיבלו העובדים מייל ממנכ"ל הבנק חנן פרידמן בו הוא מודה להם על תרומתם לארגון ומודיע על מענק של כ-60 מיליון ש"ח לעובדים.
במכתבו אמר פרידמן: "תשואה כה מרשימה מצדיקה לבצע מהלך חריג ויוצא דופן. דירקטוריון הבנק אישר הבוקר את המלצתי לשלם לעובדי הבנק מענקים בסך כולל של 60 מלש"ח, בהתאם להצטיינות ולתרומה לתוצאות לרבות ברבעון הנוכחי, וזאת על חשבון המענקים לשנת 2021 . בשבועות הקרובים נארגן את התהליכים הנדרשים, מתוך שאיפה לשלם את המענקים לאחר החגים".
ובחזרה לדוחות, הרווח הנקי במחצית הראשונה של 2021 הסתכם ב-3,007 מיליוני ₪, למול רווח של 462 מיליוני ₪ בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח הנקי ברבעון השני של 2021 הסתכם לסך של כ- 1,667 מיליוני ₪.
התשואה להון ברבעון השני עמדה על 17.9%, למול 7.7% ברבעון המקביל אשתקד. במחצית הראשונה של 2021 התשואה להון הינה 16.1%. הגידול המשמעותי בתשואה להון מקורו בגידול מהותי בהכנסות לצד גידול מתון בהוצאות, ומהקטנת ההפרשה להפסדי אשראי בהשוואה לגידול משמעותי בהוצאה להפסדי אשראי בתקופה המקבילה אשתקד.
הבנק המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות. במהלך השנה האחרונה תיק האשראי גדל בשיעור כולל של 10.1%. התיק העסקי גדל בשיעור של 15.3% (כולל נדל"ן), התיק המסחרי גדל בשיעור של 12.4%, ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של 10.8%.
ההכנסות מהפסדי אשראי במחצית הראשונה של השנה הסתכמו ל-370 מיליוני ₪, בהשוואה להוצאה של כ-1.7 מיליארדי ₪ בתקופה המקבילה אשתקד. שיעור ההכנסה להפסדי אשראי במחצית הראשונה עמד על 0.24% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הוצאה בשיעור של 1.19% בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר ההכנסה ברבעון מקורה בגביות.
הכנסות הריבית נטו במחצית הראשונה הסתכמו ב-5,122 מיליוני ₪, בהשוואה ל-4,290 מיליוני ₪ בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ-19.4%. הגידול בהכנסות הוא תוצאה של הגידול בתיק האשראי של הבנק ופערי המדד בין התקופות, אשר קוזזו בחלקן מהשפעות ירידת ריבית הפד וריבית בנק ישראל.
הכנסות מימון שאינן מריבית במחצית הראשונה הגיעו ל- 1,068 מיליוני ₪, בהשוואה ל-30 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול בהכנסות מגיע מרווחים שמומשו, מההשקעה במניות ריטיילורס ומניות איירונסורס בהיקף של כ-382 מיליוני ₪ שנרשמו ברבעון השני של 2021, ומהשפעת נגזרים והפרשי שער. עוד יצוין, כי הרווחיות במחצית הראשונה אשתקד הושפעה מהתנודתיות הרבה בשוקי ההון בעקבות התפרצות נגיף הקורונה.
יחס היעילות במחצית הראשונה עמד על 46.1%, בהשוואה ל-57.7% בתקופה המקבילה אשתקד. יחס היעילות ברבעון השני של 2021 עמד על 43.1%, בהשוואה ל-46.3% בתקופה המקבילה אשתקד. יחס הון עצמי רובד 1 ליום 30 ביוני 2021 הסתכם ב-11.98%, ויחס ההון הכולל הסתכם ב-14.93%.
ההון העצמי המיוחס לבעלי מניות הבנק עם סיום הרבעון הסתכם ב-40.8 מיליארדי ₪, בהשוואה ל-36.1 מיליארדי ₪ ב-30 ביוני 2020. האשראי לציבור נטו הסתכם ב-315.2 מיליארד ₪, בהשוואה ל-286.3 מיליארד ₪ ב-30 ביוני 2020, גידול של 10.1%. עיקר הגידול באשראי מקורו במשכנתאות, עסקים בינוניים ועסקים גדולים. פיקדונות הציבור הסתכמו ב-487.1 מיליארדי ₪, בהשוואה ל-417.0 מיליארדי ₪ ב-30 ביוני 2020, גידול של 16.8%.
מנכ"ל לאומי, חנן פרידמן: "אני מודה לציבור העובדים והמנהלים בלאומי עבור התוצאות המרשימות. התוצאות משקפות את פירות האסטרטגיה, אשר יושמה באמצעות שינויים מבניים, שינוי בתרבות הארגונית ושינוי בתפיסת השירות, לצד מעבר למודל תגמול שמעודד מצוינות. אנו נמשיך לממש אסטרטגיה זו, במטרה להמשיך ולהוביל את המערכת הבנקאית".
עם פרסום הדוחות, דירקטוריון הבנק אישר חלוקת דיבידנד בסך 630 מיליוני ₪, המהווים 30% מהרווח הנקי של שנת 2020.