אי. די. בי. ניו יורק, הבנק הישראלי הגדול ביותר בארה"ב בבעלות מלאה של בנק דיסקונט, פרסם היום טיוטת דוחות כספיים לרבעון הראשון של שנת 2021, עם תוצאות המשקפות התאוששות בפעילות הליבה של הבנק עם צמיחה באשראי ובהכנסות מעמלות, ובמיוחד בהכנסות מעמלות הנגבות מפעילות מסחר של הלקוחות.
הכנסות אלה קוזזו חלקית ע"י הפרשות גבוהות להוצאות בגין הפסדי אשראי, בעקבות השפעה מתמשכת של מגפת הקורונה. הבנק ממשיך להתמקד באסטרטגיה ארוכת הטווח שלו, ושומר על יחס הון עצמי רובד 1 ברמה איתנה של 13.9%.
הרווח הנקי ברבעון הראשון של 2021 הסתכם ב-9.8 מיליון דולר, לעומת רווח מנוטרל של 10 מיליון דולר ורווח נקי של 1.1 מיליון דולר ברבעון הקודם, ורווח נקי של 22.4 מיליון דולר בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח אינו כולל הוצאה חד פעמית של 12.4 מיליון דולר הקשורה במעבר מטה הבנק לבניין חדש, כפי שהוכרה ברבעון הרביעי של שנת 2020
התשואה להון הסתכמה ב-3.5% ברבעון הראשון, בהשוואה ל-0.4% ברבעון הקודם (ללא שינוי בהשוואה לתשואה להון המנוטרלת ברבעון הקודם) ול-8.2% ברבעון המקביל אשתקד. ההוצאות בגין הפסדי אשראי ברבעון הראשון של 2021 הסתכמו ב-17.4 מיליון דולר, בהשוואה ל-10.1 מיליון דולר ברבעון הקודם ו-15.0 מיליון דולר ברבעון המקביל אשתקד.
ההכנסות ברבעון הסתכמו ב-81.9 מיליון דולר, בהשוואה ל-74.9 מיליון דולר ברבעון הקודם, סכום המהווה עלייה של 9.3%, ובהשוואה ל-91.3 מיליון דולר בתקופה המקבילה אשתקד, המייצג ירידה של 10.3%.
סך ההוצאות שאינן מריבית עמדו ברבעון הראשון על 51.8 מיליון דולר, בהשוואה ל- 68.7 מיליון דולר ברבעון הקודם (56.3 מיליון דולר בנטרול ההוצאה החד פעמית של מעבר המטה) ובהשוואה ל-46.9 מיליון דולר ברבעון המקביל אשתקד
בהמשך למגמה שהיתה במחצית השנייה של 2020, נרשם ביקוש לאשראי מצד הלקוחות, בעיקר בתחומי המסחר והתעשייה וכן בנדל"ן מסחרי. הגישה השמרנית שנקטו הלקוחות בתחילת המשבר מתחילה להניב פירות והם נהנים מרווחיות גבוהה עם חזרת הפעילות הכלכלית.
יתרת הפיקדונות נותרה ברמה גבוהה, ופעילות ההשקעות וההלוואות רושמת צמיחה. תיק האשראי ברוטו (לפני הפרשה להפסדי אשראי) עמד על 7.5 מיליארד דולר, נכון ליום 31 במרץ 2021, ומשקף צמיחה של 6.3% מסוף הרבעון הראשון של 2020 ו-2.9% מתחילת השנה. הצמיחה בפיקדונות ממשיכה לשקף את התנהגות הלקוחות, ששמרו על רמות גבוהות של נזילות וחסכונות. פיקדונות הלקוחות צמחו ב-10.3% מתחילת השנה לסך של 9.9 מיליארד דולר ליום 31 במרץ 2021.
תוצאות הרבעון הראשון ממשיכות להיות מושפעות מהסביבה הכלכלית על רקע השלכות מגפת הקורונה. שיעורי הריבית הנמוכים יצרו לחץ על מרווח הריבית (NIM), והוא עומד על 2.28% נכון לרבעון הראשון של 2021, לעומת 2.48% ברבעון הראשון של 2020. נרשמה עליה בהוצאות בגין הפסדי אשראי, אשר העלתה את שיעור יתרת ההפרשה להפסדי אשראי מסך אשראי מ- 1.60% בסוף הרבעון הקודם, ל- 1.71% בסוף הרבעון הראשון של 2021, שיעור המשקף את גישתו השמרנית של הבנק.
ברבעון הראשון נמשך יישום האסטרטגיה של הבנק, תוך התמקדות במעבר של משרדי המטה לבניין החדש, בניין גרייס. הבניין צפוי לאכלס את משרדי המטה וכן את סניף מנהטן, כאשר הפרויקט נמצא בשלביו האחרונים ומתקדם בהתאם לתכנון על מנת לקבל את פני לקוחותיו בהמשך 2021.
בנוסף, ובהתאם למיקוד האסטרטגי, הבנק ממשיך במאמציו לייעל את המודל התפעולי, על מנת לאפשר המשך צמיחה והתייעלות. פרויקט החלפת מערכות הליבה מתקדם כמתוכנן והשלב הראשון יושק ב- 2021. בנוסף, הבנק ממשיך לשפר את הצעת הערך ללקוחות מגזר ההיי טק וישיק מוצר אשראי חדש ברבעון השני של 2021.
לסיכום, הבנק ערוך למתן מגוון רחב של שירותים פיננסים ללקוחותיו, לתמיכה בהם בעת היציאה מהמשבר וביצוע השקעות מחודשות לעתיד. הבנק ימשיך להשקיע בשנת 2021 בצמיחה ושמירה על איתנות פיננסית גבוהה.
זיו בירון, נשיא ומנכ"ל אי.די.בי ניו יורק: "ביצועי הרבעון הראשון מעידים על איתנות הבנק במהלך היציאה ממגפת הקורונה. הגידול המרשים בהיקפי ההלוואות החדשות והפיקדונות, בכל אזורי ומגזרי הפעילות בארה"ב, משקפים מגמה חיובית ובריאה להמשך השנה.
לפיכך, למרות הסביבה הכלכלית המאתגרת אשר השפיעה על תוצאות הרבעון הראשון, התחזית לטווח הארוך נראית חיובית ומבטיחה. הביצועים העסקיים ברבעון הראשון מספקים גם בסיס איתן להמשך יישום בלתי מתפשר של התוכנית האסטרטגית הרב שנתית הבנוי על מיקוד בצמיחה, ייעול התשתיות ושיפור התרבות הארגונית".