לאחר שנדונה ואושרה בדירקטוריון הבנק, פורסמה הבוקר לציבור התוכנית האסטרטגית של מזרחי-טפחות לשנים 2025-2021. התוכנית החדשה כוללת מספר נדבכים מרכזיים בהם גידול בנתחי השוק בתחומי הפעילות השונים, תשואה דו-ספרתית על ההון שתלך ותעלה על פני שנות התוכנית ושיפור ביחס היעילות של הבנק.
היו"ר משה וידמן: התוכנית האסטרטגית האתגרית שאושרה בדירקטוריון תסייע לבנק להתמודד באופן מיטבי עם התמורות בענף הבנקאות ולבצע קפיצת מדרגה נוספת. למזרחי-טפחות הון אנושי משובח, איכותי ומקצועי – מהנהלת הבנק ועד לאחרון העובדים, ואני סמוך ובטוח שנדע לעמוד גם באתגרי התוכנית החדשה, תוך שמירה על יתרונותינו הקיימים ופיתוח מנועי צמיחה נוספים במגוון תחומים
מנכ"ל הבנק משה לארי הציג את אבני הדרך המרכזיות בתוכנית שתוביל את הבנק עד 2025. בין יעדי התוכנית - מיצוב הבנק כשחקן מרכזי בבנקאות העסקית, ביסוס מובילות קבוצת מזרחי-טפחות בקרב משקי הבית באמצעות צמיחה אורגנית בכל הסגמנטים, שירות אישי ואנושי הנתמך בטכנולוגיה דיגיטלית מתקדמת, התאמת מודל ההפעלה לאתגרי העתיד ושיפור נוסף ביעילות התפעולית ומינוף מיזוגו של בנק אגוד ליצירת סינרגיה תפעולית ועסקית.
לארי אמר: " מזרחי-טפחות מציג לאורך שנים, בממוצע, את שיעורי התשואה להון ויחסי היעילות הטובים במערכת, תוך שהוא מציב לעצמו יעדים שאפתניים ועומד בהם. הגיעה העת לצאת בתוכנית חדשה ואתגרית, המפרטת את המטרות והיעדים שלנו לשנים הבאות, ולתת לה ביטוי פומבי ושקוף, לטובת כלל מחזיקי העניין של הבנק".
הבנק מתכוון להקים פעילות השקעות ריאליות, תחום שהבנק לא היה פעיל בו עד היום, להרחיב את פעילותם של סניפי הבנק בלונדון ולוס אנג’לס, תוך התמקדות בבנקאות לעסקים, למנף את השתתפות הבנק בקרנות בערבות מדינה, כדי להביא לצמיחה בנתחי השוק במגזרי העסקים הקטנים והבינוניים.
כתוצאה ממהלכים אלה צופה הבנק כי נתח השוק שלו באשראי העסקי בישראל יעלה מ-11.8% בסוף שנת 2020 לכ-15% בסוף 2025, וחלקו בפיקדונות העסקיים בישראל יגדל מ-16.8% לכ-18%, בתום התוכנית.
בכדי להגדיל את נתח השוק בקרב משקי הבית מתכוון הבנק להטמיע מוצרים חדשים שיסייעו בתחום המשכנתאות, להקים דסק מוצרי אשראי צרכניים ולמנף את בנק יהב בקבוצה זו. בבנק מאמינים שצעדים אלה יביאו להגדלת נתח השוק של מזרחי-טפחות באשראי ללקוחות פרטיים בישראל מ-32.9% בשנת 2020 לכ-34% בסוף 2025, ולנתח שוק של כ-23% בפיקדונות הפרטיים בארץ, בהשוואה לשיעור של 20.7% בשנת 2020.
תפיסת השירות האישית והאנושית של מזרחי-טפחות, תמשיך לעמוד במרכז מערכת היחסים של הבנק עם לקוחותיו, ולהוות גורם מבדל מול המתחרים. במסגרת זו, הבנק יציע ללקוחות שירות אנושי ובנקאי אישי גם בדיגיטל ופישוט תהליכים בנקאיים באמצעות דיגיטציה של ממשק הלקוח.
את השיפור ביעילות התפעולית מתכוונים להשיג בבנק באמצעות מעבר של מטה הבנק לקמפוס מרכזי בלוד וביצוע אופטימיזציה של שטחי הנדל"ן של הסניפים ברחבי הארץ. כמו כן הבנק שואף לייצר סינרגיה תפעולית על בסיס המיזוג עם בנק אגוד באמצעות מיזוג סניפים ואיחוד פונקציות מטה.
על בסיס מנועי הצמיחה בתוכנית האסטרטגית, הבנק מכוון לגידול בהכנסות בשיעור שנתי ממוצע של כ-8%, להגיע לשליטה בגידול השנתי הממוצע של ההוצאות ברמה של כ-5%, ליחס יעילות איכותי במיוחד, שילך וישתפר עד לשיעור של מתחת ל-50% בשנת 2025.
הבנק שואף לעלייה בנתחי השוק באשראי לציבור לכ-24% ובפיקדונות הציבור לכ-20%, בסוף תקופת התוכנית, ותשואה להון שתלך ותעלה עד לכ-14% - גם בסביבה מקרו-כלכלית כפי שהיא היום. במידה שתהיה עלייה בריבית בנק ישראל ובאינפלציה, אפשר שהתשואה להון תגיע אף אל מעבר ל-14%.
נקודה נוספת אליה מתייחסת התוכנית היא הדיבידנד שמחלק הבנק למשקיעים. לאחר עצירה בחלוקת הדיבידנד מחודש אפריל אשתקד כתוצאה ממשבר הקורונה, מתכנן הבנק לחזור לחלוקת דיבידנד כבר במהלך 2021, לאחר קבלת אישור מבנק ישראל.
כמו כן, הדירקטוריון יעקוב אחר ביצוע התוכנית האסטרטגית, מתוך כוונה לבחון את האפשרות לשנות בתקופת התוכנית את מדיניות הדיבידנד הנוכחית, ולהגדיל את הדיבידנד שיחולק למחזיקי המניות, משיעור של עד 40% מהרווח הנקי כיום, לשיעור של עד 50%. זאת, בכפוף לאישור המפקח על הבנקים.