בנק הפועלים מפרסם היום את תוצאות הרבעון הרביעי של השנה ושל שנת הקורונה כולה, שהיתה שנה מאתגרת מאד לבנקים, עם רווח נקי של כ-2 מיליארד ש"ח, המשקף תשואה להון של 5.3%. הרווח הושפע מהוצאות להפסדי אשראי קבוצתיים בשל השלכות משבר הקורונה.
הגידול ברווח נבע בעיקר מרישום הוצאות חריגות בשנה הקודמת בגלל ההפרשה הקשורה לחקירת עסקי קבוצת הבנק עם לקוחות אמריקאים וההוצאות המשפטיות הכרוכות בה. הרווח הנקי ללא ההוצאות החריגות הללו והשפעות נוספות הקשורות לפעילות הבינ"ל הסתכם ב-2.205 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-2.778 מיליארד ש"ח בשנת 2019
שיעור התשואה להון על הרווח הנקי עמד בשנת 2020 על 5.3% בהשוואה ל-4.6% בשנת 2019. שיעור התשואה להון על הרווח הנקי ללא ההפרשות לפרשות בחול עמד על 5.7% בהשוואה ל-7.1% בשנת 2019. שיעור התשואה להון על הרווח הנקי ברבעון הרביעי של 2020 עמד על 9.6%.
ההוצאות להפסדי אשראי בשנת 2020 הסתכמו ב-1,943 מיליון ש"ח, בהשוואה ל-1,276 מיליון ש"ח בשנת 2019, בעקבות גבייה מלקוחות עסקיים גדולים, ברבעון הרביעי נרשמה הכנסה מהפסדי אשראי בסך 187 מיליון ש"ח.
תיק האשראי של הבנק המשיך לצמוח. האשראי לציבור, נטו, הסתכם ב-2020 ב-301.8 מיליארד ש"ח, בהשוואה ל-292.9 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 3%. כמו-כן, הבנק המשיך להגדיל את יתרת המכשירים החוץ מאזניים עבור לקוחותיו ב-10.5% במהלך השנה.
במהלך השנה הבנק רשם צמיחה של כ-10.5% באשראי לדיור. סך תיק האשראי לדיור בישראל הסתכם ב-98.7 מיליארד ש"ח לעומת 89.3 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019. האשראי המסחרי הסתכם ב-42.3 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-40.1 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 5.4%.
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק הסתכם בסוף השנה ב-39.9 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-38.2 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 4.4%. יחס כיסוי הנזילות עמד בסוף שנת 2020 על 140%, בהשוואה ל-121% בסוף 2019. הבנק מסכם את 2020 עם יחס ההון עצמי רובד 1 של 11.52% שהוא גבוה מיחס ההון עצמי רובד 1 המזערי הנדרש ע"י בנק ישראל וכן מיעד ההון של הדירקטוריון.
הבנק ממשיך ביישום תוכנית ההתייעלות עליה הכריז בשנת 2020, ובמהלך השנה ירד מספר המשרות בקבוצת הבנק בכ-400 משרות נטו, מה שהביא לירידה של 15% בהוצאות.
במהלך השנה הבנק איפשר להקפיא תשלומי הלוואות ותשלומי משכנתא על מנת להקל על תזרים המזומנים של הלקוחות. נכון לסוף השנה, יתרת ההלוואות המצטברת שבגינן נדחו התשלומים עומדת על 42.5 מיליארד ש"ח. נכון לסוף ינואר 2021, הסתכמה יתרת האשראי הנדחה לסך של כ-11.2 מיליארד ש"ח.
הבנק המשיך בהעמדת הלוואות לעסקים במסגרת הקרן להלוואות בערבות מדינה. נכון לסוף השנה, הבנק העמיד ללקוחותיו במסגרת זו הלוואות בהיקף של כ-5.7 מיליארד ש"ח, כאשר כ-4.4 מיליארד ש"ח (77% מהסכום) הופנה לתמיכה בעסקים קטנים וזעירים, וכ-1.3 מיליארד ש"ח (23% מהסכום) ניתן לעסקים בינוניים וגדולים.
מנכ"ל הבנק, דב קוטלר: ״בימים אלה אנו מציינים שנה להתפרצות מגיפת הקורונה בישראל ולמשבר הכלכלי שהחל מיד בעקבותיה וטרם הסתיים. ענני אי הוודאות אמנם הורגשו יותר לפני שנה, אולם תמונת המשבר טרם התבהרה לחלוטין. למרות האופטימיות הרבה באשר להתאוששות המשק הישראלי מהמשבר ביום שאחרי, אי הוודאות עודנה כאן, ואתגרים רבים עוד לפנינו.
זו היתה שנה לא פשוטה עבור הלקוחות שלנו, משקי הבית והעסקים. אולם גם בתקופה מאתגרת זו, עמדנו לצידם וסייענו להם להתמודד עם הקשיים: דחינו תשלומי הלוואות ומשכנתאות, הענקנו אשראי בערבות מדינה לעסקים והקמנו קרן ייעודית לעצמאיים, שדרגנו את מערך השירות בסניפי הבנק וכמובן אפשרנו לאלפי עובדים לתת שירות מלא בעבודה מהבית.
למרות השנה המאתגרת, המשכנו להציג איתנות פיננסית גבוהה, הגדלנו את תיק האשראי שלנו בהובלת האשראי לדיור והאשראי המסחרי תוך התאמה שלו להתפתחויות האחרונות, המשכנו בקידום תוכנית ההתייעלות בבנק, נכנסנו לעולם הארנקים הדיגיטליים ופיתחנו שיתופי פעולה חדשים, והקמנו עבור לקוחותינו פלטפורמות לעשיית עסקים באיחוד האמירויות ובבחריין. במישור הארגוני, ייעלנו וקיצרנו תהליכים, היינו ממוקדי מטרה ואימצנו תרבות ארגונית חדשה שמתאימה לאתגרי עולם הבנקאות של היום".