חיסכון ארוך טווח לחיים הוא כלי פיננסי חשוב ומרכזי בעולם המודרני, אשר בשנים האחרונות נכנס ביתר שאת לתודעת הציבור הישראלי, בין היתר בזכות רפורמות במשק המחייבות את כלל העובדים במדינה, עצמאיים ושכירים כאחד, להחזיק חיסכון ארוך טווח מסוג זה או אחר, ולחסוך בו בפועל בהפקדות חודשיות או שנתיות. עבור כל מי שבוחן עניין זה כיום ומנסה להחליט בנוגע לסוג החיסכון ארוך הטווח המתאים ביותר עבורו, כדאי לבחון בתשומת לב רבה את אחת האפשרויות המומלצות והאטרקטיביות ביותר מבחינה זו בעולם הפיננסים כיום – קופות גמל.
קופת גמל ככלי חיסכון ארוך טווח
המונח "קופת גמל" מתייחס לסוג ספציפי של מכשיר פיננסי, המאפשר חיסכון קצר או ארוך טווח בתנאים נוחים יחסית עבור החוסך. קיימים סוגים רבים ושונים של קופות גמל אשר את חלקם נזכיר כאן, אך לצורך עניינו (חסכונות ארוכי טווח), כדאי להכיר כלי זה ולדעת כי הוא נחשב לאחד מכלי החיסכון ארוכי הטווח היותר אטרקטיביים מבין האפשרויות העומדות בפנינו. רבים בוחרים בקופת גמל ככלי החיסכון הראשי לו הם מחויבים על פי החוקים החדשים שמנהיגה המדינה בעקבות הרפורמה בשוק הפנסיה, חוקים המכתיבים חובת חיסכון לעצמאיים ושכירים באחד מכמה אפשרויות בודדות: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וכמובן – קופת גמל.
הסיבות לכך שרבים בוחרים בקופת גמל על פני קרן פנסיה, למשל, הן טכניות בעיקרן ומומלץ להיוועץ בנושא עם אנשי מקצוע מעולם הפיננסים, אך באופן כללי ניתן לומר כי לפחות בחלק מסוגי קופות הגמל התנאים המוצעים לחוסך נוחים ואטרקטיביים הרבה יותר מאלו שמציעים מכשירי חיסכון מרכזיים אחרים, דוגמת קרן פנסיה.
קופת גמל להשקעה כדוגמה למכשיר אפקטיבי ומומלץ לחיסכון ארוך טווח
אחד מסוגי קופות הגמל אשר הפכו נפוצים ופופולאריים ביותר במשק ממש בשנים האחרונות הוא קופת גמל להשקעה. כלי חיסכון זה מוצע על ידי חברות ביטוח, בנקים וגופים פיננסים נוספים.
בין היתרונות הרבים והמובהקים של קופת גמל להשקעה כחיסכון לטווח הארוך ניתן למנות את העובדה כי מדובר בכלי גמיש ביותר מבחינת מסלולי ההשקעה השונים המתאפשרים בו, כמו גם מבחינת אפשרויות הניוד ביניהם – ניתן לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה שונים (לדוגמה – סולידיים או ספקולטיביים יותר או פחות), ובכל שלב יכול החוסך לנייד את הקופה בין מסלולים שונים ולהתאים את החיסכון ארוך הטווח שלו למצב השורר באותו זמן במשק או לתחזיות אלו ואחרות בנוגע לעתיד.
בנוסף לגמישות במסלולי ההשקעה והניוד ביניהם מאפשרת קופת גמל להשקעה לחסוך גם עבור ילדים ונכדים, בקופה אשר תפתח על שמם ותיהנה מהטבות המס השונות מהן נהנות קופות גמל בכלל, וכאלו להשקעה בפרט. ניתן להפקיד בקופה מסוג זה סכום של עד כשבעים ואחד אלף שקלים מדי שנה וליהנות מפטור ממס. את הכספים ניתן למשוך מהקופה בכל שלב ובכל נקודת זמן, ובמידה ועושים זאת לאחר גיל 60 ניתן להמיר את הקופה לקצבה חודשית, אשר תמשיך להיות פטורה ממס.