כתבה פרסומית בשיתוף מימון ישיר
לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מחודש ינואר 2019, משפחה ממוצעת בישראל מוציאה 16.2 אלף ש"ח בחודש. מבחינת פילוח, רוב ההוצאות מוקדשות לדיור (24%), תחבורה ותקשורת (20%) וכמובן מזון (14%), וזה אומר שצריך לנהל היטב את התקציב המשפחתי כדי להימנע ממינוס בבנק.
כך הופכים את הבית לעסק שמנוהל היטב
החדשות הטובות הן שניהול התקציב של משק הבית דומה מאוד לניהול עסק: כל מה שצריך לעשות זה לדעת כמה מוציאים וכמה מרוויחים כדי לוודא שהשורה התחתונה נשארת מאוזנת. לאחר שמתחילים לנהל תקציב בצורה נכונה ומאוזנת והופכים את זה להרגל, הרבה יותר קל להגשים חלומות אחרים ולדעת מהם גבולות הגזרה שלנו.
הבעיה היא שלא כולם יודעים איך להפוך את התאוריה למציאות. קודם כל, מומלץ להיעזר בדוחות שמגיעים מהגופים הפיננסיים השונים ובתלושי השכר האחרונים. אם אתם עצמאיים, עליכם להפריד בין הוצאות העסק והבית כדי שיהיה לכם קל יותר לעקוב.
שנית, רצוי להתייחס לכלל ההכנסות וההוצאות של משק הבית – ולא להכנסות ולהוצאות של כל אחד מבני הזוג בנפרד. בכל מקרה, השאיפה היא להיות אחידים ולנהל תקציב משפחתי שעולה בקנה אחד עם סגנון החיים שעליו רוצים לשמור.
כמה כסף נכנס, כמה כסף יוצא ועם כמה נשארת?
אי אפשר לנהל תקציב בלי לדעת כמה כסף נכנס. הטעות הנפוצה היא להסתפק בשורה התחתונה בתלוש השכר, בעוד בפועל יש גם קצבאות ותמיכות מהממשלה, הכנסות משכירות, מתנות ובונוסים. אספו יחד את הנתונים והשתמשו באקסל או באפליקציה כדי לדעת עם כמה באמת אתם נשארים כל חודש.
בשלב הבא, בדקו כמה עולה לכם לנהל את הכסף מבחינת אפיקי חיסכון והשקעות והאם יש לכם החזרי הלוואות וריביות על המינוס שאתם לא מודעים אליהם. במקרים מסוימים, ייתכן וכדאי יהיה לשקול לקחת הלוואה חוץ בנקאית כדי לממן באמצעות הוצאות והתחייבויות מסוימות אחרות. עם זאת, חשוב לבדוק היטב את התנאים של ההלוואה שתבקשו לקחת כדי לוודא שהיא אכן משפרת את מצבכם ונכונה עבורכם.
הגיע הזמן להדק את החגורה – אבל במקומות הנכונים
יש מקרים שבהם כדאי לשקול ויתור על הוצאות מסוימות לתקופה קצרה ולצרכי איזון. כאן, הסוד הוא לקצץ במקומות הנכונים ועד כמה שניתן בלי לפגוע ברמת החיים.
הוצאות מגורים קשה עד בלתי אפשרי לצמצם בהתראה קצרה ולכן עדיף להתמקד בהוצאות מחיה וקניות, הוצאות נסיעה ורכב והוצאות פנאי ובילוי. בתוך הוצאות המחיה והקניות השוטפות, הפרידו בין אוכל ומוצרי צריכה לבין בריאות, ביטוחים, ביגוד, טיפוח וחינוך או טיפול בילדים. זה למשל הרגע לברר כמה ביטוח לאומי ומס בריאות אתם משלמים ואיזה זכויות זה מקנה לכם, או האם אפשר לוותר על טיפוח וקוסמטיקה לטובת חוגים ותנועות נוער.
גם הקטגוריה של הוצאות נסיעה ורכב טומנת בחובה הפתעות חיוביות עבורכם. את עלות ביטוח הרכב תוכלו לצמצם באמצעות משא ומתן מול חברת הביטוח, בעוד את הוצאות הדלק תחסכו על ידי שימוש בתחבורה ציבורית, אופניים והליכה. כל זה נראה שולי לעומת ההוצאות הגדולות, אך אלו בדיוק הדברים הקטנים שעושים את ההבדל במאזן השנתי.
מבחינת רוב האנשים ובעלי המשפחות, המקום הראשון שבו צריך לקצץ הוא הוצאות פנאי ובילויים. אמנם יש בזה מן הצדק, אך עדיין צריך להקדיש חלק מהתקציב למופעי תרבות וספורט, תחביבים, אירועים ומתנות. גם פה, אין תחליף להתאמה אישית ולניהול תקציב שמתאים למשפחה ולסדר העדיפויות שלה.
* אין בפרסום הכתבה משום המלצה, חוות דעת, הבעת דעה או מתן עצה מצד מימון ישיר, ואין לראות באמור תחליף לייעוץ מקצועי ו/או ייעוץ משפטי. כל החלטה בדבר השימוש בתכנים ובמידע תיעשה על אחריותך בלבד ומומלץ ללוותה בייעוץ מקצועי פרטני
* מס’ רישיון 54414