צוות אתר ספונסר פנה למנכ"ל החברה מר מיכה אבני עם 5 שאלות וקיבלנו 5 תשובות.
אחרי שפנינסולה סגרה את החציון הראשון של 2017 עם זינוק של 45% ברווח הנקי, המנכ"ל מיכה אבני מצהיר: "החברה היא כמו בנק לעסקים – המטרה היא להפוך אותה למובילה במשק במתן אשראי לעסקים קטנים ובינוניים"
בשנה האחרונה אנו רואים התעוררות בשוק האשראי לעסקים בינוניים וקטנים שבאה לידי ביטוי בחוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים, הקמת איגוד חברות מתן אשראי, שנבחרת לעמוד בראשו ופעילות שיווקית ערה מצד המערכת הבנקאית כיצד אתה רואה את השוק?
תשובה: מדובר בתהליך מתבקש ואנו נמצאים להערכתי עדיין בתחילת הדרך. גודל שוק האשראי לעסקים קטנים ובינוניים עולה על 170 מיליארד ₪ כאשר כ-97% מהשוק נמצא בידי המערכת הבנקאית ומאופיין עדיין בהעדר תחרות ומצוקת אשראי מתמדת. את זה אני אומר אחרי שבעשור האחרון תיק האשראי לעסקים הקטנים והבינוניים מחוץ למערכת הבנקאית צמח מיליארד ₪ ל-5 מיליארד ₪ ומדובר רק ב3% מהשוק. ברור שהמצב הזה לא יכול להמשיך. כולם מבינים את זה: המדינה, בעלי העסקים וגם המערכת הבנקאית וחברות האשראי האחרות. שוק האשראי לעסקים גדולים עבר מהפכה אחרי ועדת בכר: ממצב בו המערכת הבנקאית שלטה בשוק עברנו למצב בו המערכת הבנקאית שולטת רק ב-50% מהשוק. אני מאמין שכעת מהפכת האשראי לעסקים בינוניים וקטנים הגיע ואף אחד לא יכול לעצור אותה.
אז מה בעצם עושה פנינסולה ומדוע היא אטרקטיבית לבעלי עסקים?
תשובה: פנינסולה מתמחה במתן אשראי לעסקים קטנים ובינוניים. הלקוחות שלנו הם עסקים טובים בצמיחה, עם מחזור פעילות שנתי שנע בין 5 מיליון ש"ח ל-500 מיליון ש"ח. אנחנו עוזרים להם לצמוח מתוך הבנת הצרכים הפיננסיים הייחודיים שלהם, ומתוך היכרות מעמיקה עם השוק המקומי במגוון רחב של תחומים כמו תעשייה, ייצור, מסחר, ייבוא, הפצה, בנייה, תשתיות, קמעונאות ושירותים. מאז 2004 העמדנו מגוון פתרונות אשראי לאלפי עסקים, בהיקף כולל של למעלה מ-10 מיליארד ₪.
לפני מספר חודשים קפצנו מדרגה עם הקמת קרן פנינסולה לעסקים 100 +. קרן בהיקף של 200 מיליון ש"ח שפונה לחברות ישראליות בצמיחה עם מחזור עסקים של בין 100-400 מיליון שקלים, ומעמידה הלוואות לטווח בינוני (שנה עד 3 שנים) בהיקפים של עד 15 מיליון ₪. הקרן מהווה נדבך חשוב בחזון שלנו לספק תמהיל רחב של פתרונות אשראי לעסקים קטנים ובינוניים. אחרי שנבחרנו ע"י משרד הכלכלה לסייע לצמיחת עסקים בינוניים והקמנו את קרן הצמיחה לעסקים בינוניים, בהיקף של 450 מיליון ₪, במטרה לבצע השקעות לטווח ארוך בעסקים בינוניים בעלי מחזור פעילות של עד 100 מיליון ₪. למעשה היום אנו מספקים תמהיל שלם של אשראי לטווח קצר בינוני וארוך.
אפשר לומר שאתם סוג של בנק?
תשובה: אנחנו כמו בנק לעסקים, כאשר היכולת להעמיד אשראי במהירות ובהיקפים גדולים היא שם המשחק. לא בכדי בהנהלה הבכירה של פנינסולה נמצאים ארבעה מנכ"לי בנקים לשעבר בתפקידי מפתח: אילן רביב- מכהן כיו"ר פנינסולה ובעבר כיהן כמנכ"ל יובנק, צבי זיו – שותף מנהל בקרן לצמיחת עסקים בינוניים ומנכ"ל בנק הפועלים בעבר, אורי פז – שותף מנהל בקרן לצמיחת עסקים בינויים וכיהן בעברו כמנכ"ל בנק ירושלים. ורון בדני – דירקטור בפנינסולה ומנכ"ל יובנק בעבר.
הזכרת את אילן רביב. איך רכישת גרעין השליטה ע"י מיטב דש צפויה להשפיע על ההתפתחות שלכם?
תשובה: זו דוגמה נהדרת לכך שבית השקעות גדול ומקצועי כמו מיטב דש זיהה את הפוטנציאל והחליט לחבור אלינו כשותף אסטרטגי – וכעת מחזיק בכ- 49% ממניות החברה. המסר לבעלי העסקים הוא ברור: אנחנו איתנים וחזקים, ונמצאים כאן כדי לסייע לכם למנף את מנועי הצמיחה שלכם. מעבר לכך שמדובר בגוף מוסדי מפוקח דבר שמחזק את המוניטין של פנינסולה גם מול הבנקים והגופים המוסדיים. זו גם הסיבה שבדומה למוסדות הפיננסיים המובילים בישראל, דורגה פנינסולה על ידי מעלות בדירוג אשראי A.
אז איך זה שלא קם עד היום מענה תחרותי לבנקים בשוק האשראי לעסקים הקטנים והבינוניים?
תשובה: זו שאלה מורכבת שיש לה כמה תשובות, והעיקרית שבהן היא היעדר פיקוח על נותני האשראי הלא בנקאיים, וגם לא קשה להבין מדוע. צרכנים ובעלי עסקים חושדים באופן טבעי בנותני אשראי חדשים ולא מפוקחים. המפנה בתחום כבר מתחולל וזו הסיבה שהמהפכה כבר בפתח.
חוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים נכנס לתוקף וחברות הבת פנינסולה בע"מ ופנינסולה אשראי מסחרי קיבלו אישור מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון להמשיך לעסוק במתן אשראי בהתאם. גם רישומן של מספר חברות מובילות בענף, ופנינסולה ביניהן, למסחר בבורסה נותן ביטחון למקבלי האשראי והקומה הנוספת היא השותפים מוסדיים מוכרים שנכנסים לשוק במטרה לייצר ולחזק את אמון הציבור בשוק האשראי.
המטרה שלנו ברורה: להפוך את פנינסולה לחברה הגדולה והמובילה במשק הישראלי במתן אשראי לעסקים קטנים ובינוניים.