בית ההשקעות הלמן-אלדובי, הודיע היום כי יאפשר, לראשונה בתחום הפנסיוני, לעובדים בגילאי 55 ומעלה להצטרף לקרן ברירת המחדל אותה הוא מנהל. בכך הפכה קרן הפנסיה של הלמן-אלדובי לראשונה המאפשרת לעמיתים מבוגרים להצטרף לקרן פנסיה, והראשונה המיישמת, כבר מעתה, את ההנחיות החדשות של משרד האוצר. יצויין כי לעמיתים מבוגרים, שעד כה לא יכלו לנייד את חסכונותיהם הפנסיוניים, הצטרפות לקרנות ברירת המחדל משמעותית היות והקרנות הללו גובות דמי ניהול אפסיים מהצבירה.
בהלמן-אלדובי מציינים כי הצטרפות עמיתים ותיקים, ללא הגבלת גיל, תתאפשר גם לעמיתים שכבר מקבלים קיצבה חודשית. זאת לעומת קרנות אחרות המאפשרות קבלת עמיתים מבוגרים בתנאי שיחתמו על הסכם שבו הם מתחייבים שלא לקבל קיצבה חודשית בטווח של 3-5 שנים מהצטרפותם לקרן.
נכון להיום, חישוב הקצבה הפנסיונית החודשית התבסס, בין היתר, על תשואה של כ-4% בשנה, כאשר בפועל התשואה במשק הייתה נמוכה משמעותית. הסכום ’העודף’ על בסיס הנחת התשואה הגבוהה יותר נלקח מכלל העמיתים בקרן, מה שגרע מזכויותיהם, ובפועל גרם לגרעון אקטוארי מובנה בקרנות הפנסיה.
החל מיולי 2017 נכנסה לתוקף רפורמה המשנה את הקצאת אג"ח כך שתהיה לפחות 60% למקבלי קצבה במקום 30%. כמו כן, החל מינואר 2018 יכנס לתוקף חוזר אוצר "הוראות דיווח כספי לקרנות פנסיה חדשות", אשר משנה את אופן חלוקת עודף/גירעון אקטוארי בין מבוטחים לפנסיונרים.
רפורמות אלה כאמור נועדו להפחית את בעיית הריבית התחשיבית ומטרתן לספק פתרון לבעיית הסבסוד של העמיתים עבור מקבלי הקצבה. בכך, יצרו התאמה טובה יותר של הסיכון לגיל החוסך, והפחתת תנודתיות רבה בסכום הצבור בגילאים מבוגרים.
על בסיס רפורמות אלו החליט בית ההשקעות הלמן-אלדובי לאפשר כבר מהיום לקבל עמיתים מבוגרים לקרן הפנסיה. הלמן-אלדובי יאפשר לכל אדם שנולד לאחר ה- 01.01.1958 הצטרפות מיידית לקרן הפנסיה והחל מינואר 2018 כל עמית שאינו מקבל קצבה יוכל להצטרף לקרן הפנסיה של הלמן-אלדובי.
איתי ברדה, מנכ"ל הלמן-אלדובי גמל ופנסיה: לאור פניות רבות שקיבלנו מעמיתים ותיקים להצטרף לקרן הפנסיה של הלמן-אלדובי, הקרן שזכתה במכרז משרד האוצר וליהנות מדמי הניהול הנמוכים (0.001% מהצבירה) החלטנו לשנות את תקנות הקרן ולאפשר גם לעמיתים מבוגרים להצטרף למהפכה הצרכנית שמוביל האוצר. המצב בו עמיתים מבוגרים היו "שבויים" של קרן פנסיה ללא יכולת ניוד לקרן אחרת הוא לא הגיוני ואנו שמחים שמשרד האוצר שם סוף לאפלייה זו.