בעוד כשבועיים, בראשית אוקטובר, יכנס לתוקפו חוק אשראי הוגן. החוק נועד להגביל את גובה הריבית המותרת לגביה מלקוחות פרטיים, משכירים ומעצמאיים (עוסקים מורשים). על פי החוק החדש, שיכנס לתוקפו בעיצומם של חגי תשרי, גובה הריבית המקסימלית על מתן אשראי ללקוחות פרטיים תעמוד על 15% שנתי.
באיגוד נותני שירותים פיננסיים מוסדרים טוענים כי גם אם המחוקק התכוון לטוב, הרי שהליך החקיקה התעלם לחלוטין מעניין ניכיונות השיקים המזומנים (בעיקר משכורות) והכליל אותם במסגרת ההלוואות. באיגוד נותני שירותים פיננסיים מוסדרים, המאגד את הפעילים המוסדרים בתחום ניכיונות השיקים והצ’יינג’ים, אומרים כי בתנאים הנוכחיים לא ניתן יהי להמשיך ולספק את השירות ההכרחי הזה ובכך המחוקק דוחף את השכבות החלשות ביותר באוכלוסייה אל זרועותיו של השוק השחור, דווקא בתקופת החגים. בפניה לוועדת ההחרגות במשרדי האוצר והמשפטים טוען האיגוד כי יש להחריג מהחוק החדש את תחום ניכיונות השיקים המזומנים ולקבוע עמלות ריאליות שיאפשרו לנותני שירותי האשראי להמשיך ולהעניק את השירות לשכבות החלשות.
מאות אלפים אינם יכולים להפקיד את שיק המשכורת בבנק: בישראל ישנם כיום למעלה מ-250,000 שכירים שאין להם חשבון בנק כלל ועוד מאות אלפים שאינם מפקידים את משכורתם החודשית בבנק. זאת בשל משיכת יתר בחשבון, עיקולים וסיבות שונות נוספות. המשמעות היא שאם יפקידו את שיק המשכורת בחשבון הבנק, הסכום יבלע בחשבון ולא ישאיר להם כסף למחיה. הדבר בולט במיוחד בקרב עובדי קבלן ובעלי משכורות נמוכות. הדרך המקובלת בקרב אוכלוסיות אלה היא לפרוט את השיק אצל נותן שירותי אשראי ולקבל מזומן תמורתו. העלות המקובלת היא כ-50-100 ₪ לפעולה שכזו.
על פי החוק החדש, שיכנס לתוקפו בקרוב, פריטת שיקים נחשבת כהלוואה ולכן הריבית השנתית המקסימלית המותרת היא 15%. היות ובדרך כלל שיקים אלה הם לפירעון מיידי או לטווח קצר של ימים בודדים, העמלה היומית המותרת לפעולה זו, על פי החוק החדש, היא 0.02%. המשמעות היא שעבור המרת שיק משכורת של 3,000 ₪ למזומן יהיה מותר לנותן שירותי האשראי לגבות עמלה של 1.64 ₪ בלבד. עבור שיק משכורת של 5,000 ₪ מותר יהיה לנותן שירותי האשראי לגבות עמלה של 2.74 ₪ בלבד. עבור שיק משכורת של 7,000 ₪ מותר יהיה לגבות עמלה של 3.84 ₪ בלבד. הסנקציות על מי שיחרוג מסכומים אלה הן קנסות ואף אישום פלילי.
האבסורד גדול עוד יותר היות וסכומים אלה נמוכים יותר מעמלת משיכת מזומנים בבנק: העמלה עבור משיכת 3,000 ₪, כנגד שיק, עומדת על 6 שקלים. העמלה עבור משיכת 5,000 ₪ עומדת על 10 ₪ והעמלה על משיכת 7,000 ₪ עומדת על 14 ₪. לכך יש להוסיף את עמלות הפקדת השיק, שינוע המזומן והשיקים, הסיכון הכרוך בפריטת שיק ועלויות נוספות הכרוכות בשירות.
"במרווחים הללו אין שום הצדקה כלכלית במתן השירותים הללו, דווקא לאותן אוכלוסיות הזקוקות לו יותר מכל" אומר משה בן יעקב, ראש תחום רגולציה וקשרי ממשל באיגוד נותני שירותים פיננסיים מוסדרים. "המחוקק התעלם מהמציאות ואינו מודע למצבם הכלכלי של מאות אלפי ישראלים הזקוקים לשירות זה".
באיגוד טוענים כי על מנת לשמר את השירות החיוני הנ"ל, ממנו נהנים מאות אלפי לקוחות, יש להגדיר בחוק את המונח "פריטת שיקים" אשר יוחרג מפעילות נכיון או מתן אשראי. זאת לאור העובדה כי מדובר בפעילות תפעולית ביסודה ובסיכון הגלום בקניית השטר ובחזרתו. באיגוד טוענים עוד כי במצב הנוכחי, הגופים המוסדרים לא יוכלו להעניק את השירות החל ממשכורות ספטמבר ולא יסתכנו בקנסות או רישום פלילי.
"המשמעות היא" אומר בן יעקב, "שרק גופי השוק השחור יספקו שירות הכרחי זה ובכך המחוקק דוחף, בפועל, את השכבות החלשות ביותר באוכלוסיה לזרועותיו של אותו שוק שחור. אנו קוראים לשרת המשפטים, שהדבר נמצא בסמכותה, להתערב בנושא ולמצוא פתרון שימנע מצב אבסורדי זה".
באיגוד טוענים כי יש להחריג את פריטת השיקים מהחוק החדש ולקבוע כי עבור פריטת שיק ישראלי העמלה תעמוד על עד 2% מגובה השיק או על מינימום של עד 100 ₪, הגבוה מביניהם.