ענף החיסכון בישראל שינה את פניו בשנה האחרונה עם בואה של קופת גמל להשקעה, שמיטיבה עם ציבור החוסכים. התוכנית, המאפשרת חיסכון שיישאר נזיל בכל זמן, כדאית לגיל הפנסיה וגם לשימוש בכל שלב אחר בחיים. ואכן, בתוך כמה חודשים הפך המוצר למבוקש מאוד.
בקופת גמל להשקעה ניתן לחסוך כספים עד תקרת הפקדה של 70,000 שקלים לשנה קלנדרית. התקרה מתייחסת לאדם (תעודת זהות), כך שמשפחה יכולה להפקיד עד 70,000 שקלים בשנה עבור כל בן משפחה. ניתן להפקיד כספים בקביעות או באופן חד פעמי, וניתן לשלב בין שניהם.
בשנים האחרונות הושם דגש על חשיבות החיסכון לגיל הפנסיה, תוך התמקדות בתוכניות חיסכון המיועדות למשיכה כקצבה, לאחר היציאה לגמלאות. הבשורה שמביאה עמה קופת גמל להשקעה היא האפשרות לקבלת פטור ממס, במשיכת הכספים כקצבה לאחר גיל 60.
יתרונות של קופת גמל להשקעה
תכנית החיסכון החדשה מכילה כמה יתרונות משמעותיים. היתרון הבולט הוא היותה נזילה והונית. כלומר, התוכנית מתאימה לכל טווח חיסכון. ניתן למשוך את הכסף בכל שלב במשיכה הונית (חד פעמית) ללא קנס, בכפוף לתשלום מס על הרווחים ובהתראה של ימים ספורים בלבד.
גם עלויות ניהול התוכנית אטרקטיביות ביחס לשאר אפיקי החיסכון. דמי הניהול נמוכים יחסית ולא נגבות עמלות נוספות כמו דמי שמירה, עמלת מינימום, עמלת פתיחת תיק וכדומה.
אפשרות הטבת המס בקופת גמל להשקעה, היא בעת משיכת הכספים כקצבה, לאחר גיל 60 – בשלב זה יינתן פטור מלא ממס על רווחי הון וכן פטור ממס הכנסה על קצבת הפנסיה.
יתרון חשוב נוסף הוא הגמישות. כל חוסך יכול לבחור את מסלול ההשקעה על פי רמת הסיכון המתאימה לו. בכל עת ניתן לעבור בין המסלולים וכן בין חברה מנהלת אחת לשנייה, מבלי שהדבר ייחשב לאירוע מס.
למי זה מתאים?
חיסכון בקופת גמל להשקעה מתאים לכל אדם ולכל מטרה. הוא יכול לשמש כתכנית חיסכון עבור משפחות המעוניינות לחסוך לילדיהן או עבור המשפחה והוא יכול לשמש גם כהשלמה לפנסיה עבור אלה החוששים שהפנסיה שיקבלו לא תספיק כדי לשמור על רמת החיים שהורגלו אליה. השלמה זו חשובה בכל גיל, הן לצעירים והן לאלה המתקרבים לגיל פרישה.
זוהי השלמה חיונית לפנסיה גם עבור עצמאים שלא חסכו לפנסיה במשך שנים, או שחסכו סכומים נמוכים. צורך זה מתחזק בשל העובדה שרק השנה נכנס לתוקפו החוק שמחייב עצמאים לחסוך לפנסיה.
כיצד מצטרפים?
מיטב דש מציעה להצטרף לקופת גמל להשקעה בצורה דיגיטלית פשוטה וקלה. מלאו את פרטיכם ואת פרטי החיסכון שתרצו, צרפו צילום של תעודת זהות והתחילו לחסוך. המחשבון באתר ההצטרפות יחשב עבורכם הערכה של הסכום שתצברו לגיל הפרישה. דמי הניהול במיטב דש גמל להשקעה הינם 0.7% מהצבירה, כאשר ישנה אפשרות להפקיד סכום חודשי קבוע, סכום חד פעמי, או לשלב בין השניים.
לחצו כאן להצטרפות לקופת גמל להשקעה