לאחר תקופה ארוכה של עליות: ריביות המשכנתא החלו לרדת

לאחר תקופה ארוכה מאוד של עליות בריבית המשכנתה החל שינוי במגמה. מנתוני חברת ייעוץ המשכנתאות AMG משכנתאות עולה כי ריביות המשכנתה כיום זולות יותר מאלו שניתנו על ידי הבנקים בתחילת השנה (ינואר). ההחזר החודשי כיום נמוך יותר בכ-160 ₪ וההחזר הכולל נמוך יותר בכ-60,000 ₪. ב-AMG משכנתאות אומרים כי הבנקים חזרו לחזר אחר הלווים וכי במקרים רבים כבר מומלץ לבחון את כדאיות מיחזור המשכנתה במיוחד במשכנתאות שנלקחו לפני שנת 2012.

מנתוני AMG משכנתאות עולה כי הריביות המוצעות כיום עבור משכנתה של 1 מיליון ₪ עבור רכיב הריבית המשתנה הן פריים מינוס 0.6 (דהיינו 1%) ל-30 שנה, הריבית המשתנה כל 5 שנים וצמודת מדד ל-30 שנה עומדת על 3.2% והריבית הקבועה לא צמודה ל-20 שנה עומדת על 4.1%. זאת לעומת ריביות של 1.2%, 3.5% ו-4.5% בהתאמה, בינואר 2017.

מהנתונים עולה כי ההחזר הכולל לבנק עבור משכנתה זו יעמוד כיום על 1.805 מיליון ₪, כולל שיערוך הצמדה למדד, לעומת כ- 1.866 מיליון ₪ בינואר השנה. התשלום ההתחלתי החודשי כיום יעמוד על 4,570 ₪ לעומת 4,728 ₪ עבור אותה משכנתה לפני חצי שנה – ירידה של 158 ₪.

לדברי עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG, לאחר עלייה של עשרות אחוזים בריביות המשכנתה, בתקופה האחרונה אנו עדים דווקא לירידות בשערי הריבית המוצעת ללווים. לדבריו, הדבר נובע ממספר סיבות ובראשון התחרות שהחלה בין הבנקים השונים על הלקוח, יחד עם חוסר הוודאות בשוק הדיור שמשאיר הרבה אנשים על הגדר. "בשנה שעברה ובתחילת השנה ראינו שאננות ו"שובע" מצד הבנקים בשל הביקושים הגדולים למשכנתאות שגרמו להעלאות הריבית ולחוסר נכונות של הבנקים להתגמש בריביות אותן הן הציעו.

הדבר היה נכון בעיקר לשני הבנקים הגדולים. כיום, בשל הירידה בביקושים לדירות הבנקים החלו לחזר אחר הלקוחות ואחר יועצי המשכנתאות החיצוניים על מנת לעמוד ביעדים שנקבעו להם. הדבר בא לידי ביטוי הן בירידת ריביות והן בהגמשת התנאים לקבלת משכנתה. לא מעט לקוחות שלפני שנה סורבו על ידי הבנק, יוכלו לקבל היום את המימון אותו ביקשו.

לדברי קמינסקי, בשל ירידת ריביות המשכנתה מומלץ לבדוק את כדאיות מיחזור המשכנתה והפחתה משמעותית בהחזר החודשי או במספר שנות התשלום. הדבר נכון בעיקר לכל מי שלקח משכנתה לפני שנת 2012. "ריביות המשכנתה משתנות לפי אורך המשכנתה המבוקשת. מי שלקח משכנתה ל-30 שנה בשנת 2012 בריביות שהתבקשו לתקופה זו, כעת יוכל לקבל ריביות חדשות ונמוכות יותר עבור משכנתה ל-25 שנה. חבל שימשיך לשלם ריביות גבוהות ומיותרות. בנוסף, בשל עליית ערך הדירות, אחוז המימון, ביחס לשווי הדירה, נמוך יותר ומאפשר קבלת ריביות טובות יותר".