בנק לאומי לישראל פרסם לפני זמן קצר את הדוחות הכספיים לרבעון השני ולמחצית הראשונה לשנת 2016: הרווח הנקי של קבוצת לאומי הסתכם ברביע שני של 2016 בסך 970 מיליון ש"ח לעומת 518 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של 87.3%. הגידול ברווח הנקי ברביע שני 2016 נובע בעיקר מעסקת ויזה אירופה (242 מיליון ש"ח) ומהכרה במגן מס (נטו) בגין תהליכי פירוק ומכירה של חברות בנות (כ-187 מיליון ש"ח) אשר קוזזה מהשפעת מענק ההירתמות לעובדים בגין תוכנית ההתייעלות (כ-99 מיליון ש"ח).
ברביע שני של 2016 הסתכמו הכנסות הריבית נטו בסך של כ-2.03 מיליארד ש"ח, גידול של 34 מיליון שקל או 1.7% לעומת 2 מיליארד ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. התשואה להון הסתכמה ברבעון השני ב-13.7% לעומת 6.6% ברבעון הראשון ו-7.8% במקביל אשתקד.
הרווח הנקי של קבוצת לאומי הסתכם במחצית ראשונה של 2016 בסך 1.43 מיליארד ש"ח לעומת 1.7 מיליארד ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, קיטון של 15.9%. נציין כי הרווח הנקי במחצית ראשונה 2016 הושפע מרווח מעסקת ויזה אירופה (242 מיליון ש"ח) בעוד שהרווח הנקי של המחצית הראשונה בשנת 2015 הושפע מהותית מרווחים ממימוש החברה לישראל (418 מיליון ש"ח) ומרווחי אקוויטי של חברה זו (114 מיליון ש"ח). לאחר נטרול ההשפעות הנ"ל הרווח הנקי המדווח ב-2016 הינו 1.18 מיליארד ש"ח ו-1.16 מיליארד ב-2015.
הרווח הנקי במחצית הראשונה 2016 נמוך בכ-271 מיליון ש"ח אל מול זה של 2015. בהשוואה בין הרווח הנקי המיוחס לבעלי מניות התאגיד הבנקאי במחצית ראשונה של שנת 2016 (1.43 מיליארד ש"ח) לבין הרווח הנקי במחצית ראשונה של שנת 2015 (1.7 מיליארד ש"ח), יש להתייחס לכך שהרווח אשתקד הושפע מהותית מרווחים ממימוש החברה לישראל (418 מיליון ש"ח) ומרווחי אקוויטי של חברה זו (114 מיליון ש"ח).
הרווח הכולל לאחר השפעת מס (בנוסף לרווח הנקי כולל גם התאמות בגין הצגת ניירות ערך זמינים למכירה לפי שווי הוגן, התאמות של התחייבויות בגין הטבות לעובדים והתאמות מתרגום דוחות כספיים) הסתכם במחצית ראשונה של 2016 ברווח בסך 661 מיליון ש"ח. הקיטון ברווח הכולל נובע מקיטון ברווח הנקי, מגידול בהתאמות שליליות של התחייבויות בגין הטבות לעובדים בסך 1.12 מיליארד ש"ח לאחר מס אשר קוזז מגידול בהתאמות בגין ניירות ערך זמינים למכירה בסך 371 מיליון ש"ח לאחר מס.
הרווח הנקי למניה המיוחס לבעלי מניות התאגיד הבנקאי במחצית ראשונה 2016 היה 0.94 ש"ח לעומת 1.15 ש"ח במחצית ראשונה 2015. תשואת הרווח הנקי על ההון הסתכמה בכ-10.1% בחציון הראשון של 2016 בהשוואה ל-13.1% בחציון המקביל אשתקד.
הכנסות הריבית נטו עלו בין שתי התקופות בכ-173 מיליון ש"ח, לפני השפעת מס (כ-4.9%) בשל גידול ביתרת האשראי אשר מקזז את השפעת המשך ירידת הריבית. במקביל חלה ירידה של כ-656 מיליון ש"ח (לפני השפעת מס) בהכנסות מימון שאינן מריבית - ירידה זו מוסברת על ידי שני רכיבים עיקריים - האחד, קיטון ברווחים מהשקעות במניות בסך 555 מיליון ש"ח בשל הכנסה שנזקפה בסך 378 מיליון ש"ח מעסקת ויזה אירופה ב-2016 בהשוואה לרווח (לפני מס) ממימושים של החברה לישראל (522 מיליון ש"ח) ומובילאיי (288 מיליון ש"ח) שנזקף בתקופה המקבילה אשתקד.
יחס הלימות ההון רובד 1 הגיע ל-10.40%, גידול משמעותי בהשוואה ליחס של 9.58% שדווח ב-31.12.15. יחס ההון הכולל הגיע ל-14.68%, גידול בהשוואה ליחס של 13.74% שדווח ב-31.12.15. ההכנסות בגין הפסדי אשראי בחציון הראשון של 2016, הסתכמו ב-277 מיליון שקלים, המהווים 0.21% מסך האשראי לציבור, וזאת לעומת הוצאות להפסדי אשראי שהסתכמו ב-93 מיליון שקלים (כ-0.07%) בחציון המקביל אשתקד.
האשראי לציבור נטו בלאומי הסתכם ב-30 ביוני 2016 ב-266.0 מיליארד שקלים, לעומת 261.4 מיליארד שקלים בסוף 2015, גידול של 1.8%, ובהשוואה ליוני 2015 - גידול של 4.5%.
יישום אסטרטגיית הבנק: בהתאם לתכנית ההתייעלות שאושרה בדירקטוריון הבנק ב-1 ביוני 2016, נכון למועד פרסום הדוחות, חתמו כ-673 עובדים על הסדרי פרישה והם צפויים לסיים את העסקתם עד ליום 30 בדצמבר 2016.
ירידה של 52 מיליון שקלים (1.2%) בהוצאות התפעוליות, אשר נובעת בעיקר מירידה בהוצאות השכר התפעוליות בהשוואה לחציון המקביל אשתקד.
לאומי ממשיך להוביל את תחום הבנקאות הדיגיטלית בישראל. במהלך הרבעון הושק Pepper, ל-Friends & family. השקה מלאה מתוכננת עד סוף שנה זו.
גידול בפעילות העסקית - עלייה באשראי במגזרי המיקוד: האשראי לקמעונאות בישראל (אנשים פרטיים, בנקאות פרטית, עסקים זעירים וקטנים) גדל ב-1.4 מיליארד שקלים (גידול של כ-1%) בהשוואה ל-31.12.15; האשראי לעסקים הבינוניים (Middle Market) גדל ב-0.9 מיליארד שקלים (גידול של 3.6%) בהשוואה ל-31.12.15; עלייה של כ-12.2 מיליארד שקלים בפקדונות לקמעונאות בישראל (אנשים פרטיים, בנקאות פרטית, עסקים זעירים וקטנים) - גידול של כ-7% בהשוואה ל-31.12.15.
לאומי מציג גידול בכל הפרמטרים המאזניים ביחס לרבעון המקביל אשתקד: ההון העצמי של קבוצת לאומי ליום 30 ביוני 2016 הסתכם ב-30.1 מיליארד שקלים, לעומת 28.3 מיליארד שקלים ב-30 ביוני 2015 (גידול של 6.3%) ו-28.8 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2015 (גידול של 4.5%).
סך מאזן הקבוצה הסתכם ב-30 ביוני 2016 ב-436.4 מיליארד שקלים, בהשוואה ל-393.8 מיליארד שקלים ב-30 ביוני 2015 (גידול של 10.8%) ול-416.5 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2015 (גידול של 4.8%).
האשראי לציבור נטו הסתכם ב-30 ביוני 2016 ב-266.0 מיליארד שקלים, בהשוואה ל-254.5 מיליארד שקלים ב-30 ביוני 2015 (גידול של 4.5%) ול-261.4 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2015 (גידול של 1.8%). פיקדונות הציבור הסתכמו ב-30 ביוני 2016 ב-340.0 מיליארד שקלים, בהשוואה ל-304.0 מיליארד שקלים ב-30 ביוני 2015 (גידול של 11.8%) ול-328.7 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2015 (גידול של 3.4%).