כרטיס אשראי נחשב לאחד מאמצעי התשלום הפופולאריים בישראל ובעולם, ולפי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, 84% ממשקי הבית בישראל מחזיקים לפחות כרטיס אשראי אחד. לכן, בעלי עסקים קטנים רבים מבקשים לאפשר תשלום באמצעי זה בעזרת שירותי סליקת אשראי. סליקה היא למעשה התהליך שמתחיל מהרגע שבו הלקוח שילם באשראי ועד שבית העסק מקבל לידיו את התשלום. הסליקה נועדה לשם אבטחת מידע, הגנה על פרטי הכרטיס ומניעת הונאות אשראי, והיא חלק אינטגרלי מכל הליך של תשלום בכרטיס אשראי. חברות האשראי אף יצרו את תקן הסליקה PCI DSS שנועד להבטיח הגנה על נתוני כרטיס האשראי. החברות מחייבות את בעלי העסקים המעוניינים בשירותי הסליקה של חברות האשראי, לעמוד בדרישות מחמירות בכל הקשור לניהול אבטחת המידע, מבנה התכנה, מבנה הרשת הארגונית, ואמצעי הגנה שונים. בכך העסק מבטיח כי גם הוא וגם הלקוחות מוגנים.
אם אתם בעלי עסק קטן, אתם כבר יודעים את כל זה, ואם אתם קוראים את הכתבה הזו אתם כנראה בשלב בו עליכם להחליט על שירות סליקה. הצעד הבא שלכם הוא להבין כיצד אתם רוצים לעבוד מול לקוחותיכם: לכל בית עסק יש מאפיינים וצרכים משלו, וכך גם לקהל היעד שלו. האם אתם מעדיפים לעבוד עם מכשיר סליקה רגיל, או שסליקה באמצעות טלפון חכם היא הפתרון הנכון עבורכם? האם סליקה מרחוק היא הדרך הנכונה או דווקא תוכנה המותקנת על המחשב? לאחר שהבנתם איך תרצו לגבות תשלום באשראי, עליכם לבחור את האפשרות הטובה ביותר עבורכם, מבין שלל האפשרויות המוצעות לבעלי עסקים.
בישראל קיימות שלוש חברות אשראי המציעות גם שירותי סליקה. שירותי הסליקה דרך חברות האשראי כרוכים בעמלות גבוהות, העומדות על 2.5-3% מכל עסקה, ולאחרונה דווח כי חברות האשראי העלו את עמלת הסליקה ב-10-15%. כמו-כן, בשיטה זו, התשלום בגין העסקה מועבר לבעלי העסקים רק חודש לאחר שהלקוח שילם, ואם בתי העסק מעוניינים לקבל את התשלום באופן מיידי, עליהם לשלם עמלה נוספת בעבור שירות הקדמת תשלום.
מאחר שבתי עסק רבים מעוניינים להציע אפשרות תשלום בכרטיסי אשראי, ואילו השירות המוצע דרך חברות האשראי אינו תחרותי דיו, פותחו מגוון פתרונות המשתמשים בעזרים שונים של העולם הדיגיטלי כדי להתאים למאפייני העסקים השונים. כך למשל, במסעדות הלקוח אינו מגיע לקופה; טכנאים, שליחים ושרברבים בדרך כלל מגיעים אל בית הלקוח; עסקים המורכבים מעובד או שניים לעתים קרובות זקוקים לפתרון סליקה זול וזמין.
ההבדל בין שירותי הסליקה שמציעות חברות האשראי לבין פתרונות הסליקה האחרים, נעוץ בגורם המתווך: ספקי הסליקה. בעלי עסקים המעוניינים בשירות הסליקה של חברות האשראי נדרשים לשלם מחיר קבוע לספקי סליקה שונים העובדים עם חברות האשראי (לרוב מדובר בחמישים שקלים לחודש), זאת בתוספת לעמלות שגובות חברות האשראי על כל עסקה. לעומת זאת, שאר החברות המציעות פתרונות סליקה אינן נעזרות בספקי סליקה אחרים, כך שבעלי העסקים זוכים לחיסכון כספי משמעותי.
אלה סקירה של פתרונות הסליקה העיקריים המוצעים בשוק, כאשר ישנן חברות רבות המציעות כל אחד מהשירותים:
שירות תשלומים מקוון – paypal היא כנראה החברה הגדולה והבולטת בתחום הזה. ייחודה טמון באנונימיות והניתוק שהיא יוצרת בין המוכר לקונה. כמו-כן, אם אתם מעוניינים לפנות ללקוחות מעבר לים, paypal תספק לכם שירותי סליקה לעסקאות המתבצעות בכל פינה בגלובוס. החיסרון המשמעותי ביותר של השירות הוא עמלת הסליקה הגבוהה: על כל עסקה תיאלצו להיפרד מ-1.20 שקלים ועוד 3.4% ממחיר המוצר או השירות. יחד עם זאת, במידה ואתם מרוויחים על העסקאות יותר מ-12 אלף שקל בחודש, אתם זכאים להגיש ’בקשה לתעריף לבעל עסק של paypal, המפחיתה את העמלות ככל שהיקף המכירות גדל.
מכשירי סליקה ניידים – מכשיר סליקה אלחוטי המותאם במיוחד לבעלי עסקים הנמצאים רוב היום בתנועה, כדוגמת טכנאים, אינסטלטורים ומוכרים מדלת לדלת. מכשיר הסליקה הנייד מספק לכם נוחות ומאפשר לכם לבצע עסקה באשראי בכל זמן ומקום שתרצו מחוץ לבית העסק, בין אם בבית הלקוח או בשטח. בנוסף לכך, מכשיר סליקה נייד מציע אפשרויות של הפקת חשבוניות, הדפסת קבלות וניהול קופה רושמת. חסרונם של מכשירי הסליקה הניידים הוא המחיר: עבור מכשיר סליקה נייד תיאלצו להיפרד מכ-2,000 שקל, זאת בתוספת לעמלות שירותי הסליקה.
התקן סליקה במכשירי הסמארטפון – אפשרות סליקה נוספת לבעלי עסקים המתניידים ממקום למקום, היא התקן סליקה במכשיר הסמארטפון. מדובר בהתקן קומפקטי הקורא כרטיסי אשראי ומתחבר לסמארטפון שלכם. כאשר הלקוח מעביר את האשראי בהתקן, המידע על החיוב מגיע לחברת הסליקה דרך אפליקציה המותקנת בטלפון החכם. ניתן לפרוס את החיוב לתשלומים ולקבל את התשלום בצורה מאובטחת ובנוחות רבה. חסרונו העיקרי של ההתקן טמון בתלותו בסוללה של הטלפון הנייד, וכאשר זו נגמרת אין אפשרות להשתמש בו, כך שחשוב להצטייד במטען.
קרדיט :Shutterstock
אפליקציות סליקה – אפליקציות רבות מספקות שירותי סליקה של כרטיסי אשראי, כך שתוכלו לבצע עסקאות בכל מקום ובצורה נוחה. כך למשל, אפליקציית Z-Credit Mobile מאפשרת סליקת כרטיסי אשראי באייפון, באייפד, באנדרואיד ובטאבלט. הלקוח חותם על העסקה באמצעות מסך המגע, וניתן לתעד את הזמן והמיקום של ביצוע העסקה דרך GPS. אפליקציה נוספת של שירותי סליקה היא iPay, התומכת בכל סוגי חברות האשראי ומספקת אישור מיידי מחברות האשראי על ביצוע העסקה. חסרונן של אפליקציות הסליקה הוא שהן מצריכות חתימה של הלקוח, כך שלא ניתן לבצע באמצעותן חיובים טלפוניים או עסקאות און-ליין.
סליקה ידנית – מדובר בתוכנות או אתרי סליקה מגוונים בהם ניתן לקבל שירותי סליקה באמצעות הזנה ידנית של כרטיסי האשראי או על ידי קורא כרטיסי אשראי. כל פרטי האשראי מועברים בצורה מאובטחת ללא חשש מדליפת מידע, ואפשר להפיק ללקוחות אישורים וחשבוניות. בנוסף, אם קיימת תקלה בחיבור האינטרנט, ניתן לבצע את החיוב ולשדר את הסליקה מאוחר יותר, כאשר החיבור חוזר.
גודל העסק, השירות שהוא מציע והצרכים האישיים של בעליו מובילים לדרישות שונות בביצוע סליקת כרטיסי אשראי. לכן כדאי לבחון כל פתרון בקפידה ולבדוק את ההתאמה שלו לעסק שלכם. בדקו את העלויות, העמלות והתנאים, כדי שתוכלו לקבל החלטה נכונה.