ועדת הכלכלה של הכנסת, בראשות ח"כ איתן כבל, אישרה היום לקריאה שנייה ושלישית את הצעת חוק נתוני אשראי, שנועדה להגביר את התחרות בשוק האשראי בעיקר למשקי הבית ולעסקים קטנים. לפי ההצעה, בנק ישראל יקים וינהל מאגר של נתונים שיאפשרו ללשכות אשראי (חברות דירוג) להפיק דירוג אשראי ללקוחות במטרה לייצר תחרות בשוק האשראי למשקי הבית ולעסקים קטנים ולהוזיל את עלות האשראי.
החוק נועד להגביר את התחרות בשוק האשראי למשקי הבית, הרחבת הנגישות לאשראי, צמצום האפליה במתן אשראי והפערים הכלכליים ויצירת בסיס מידע לא מזוהה שישמש את בנק ישראל לביצוע תפקידיו. החוק יכנס לתוקפו בעוד כשנתיים והקמת המאגר צפויה להתבצע ביוני 2018.
היו"ר כבל אמר לאחר אישור הצעת החוק כי מבחינתו מדובר ברגע מרגש, והזכיר כי הוא מרגש במיוחד לנוכח התנגדות הקואליציה להעביר את ההצעה לוועדת הכלכלה. שרת המשפטים, איילת שקד, התייחסה לכך ואמרה: "אנחנו מודים בטעותנו". היו"ר כבל הוסיף כי "המחוקקים, נציגי הממשלה ונציגי הציבור התכנסו ובעבודה קשה הצליחו, לאחר ויכוחים קשים אל תוך הלילה, להוציא את התוצאה הטובה ביותר. החוק הזה הוא כלכלי אבל הוספנו לו משמעויות חברתיות בראש ובראשונה באמצעות הקמת הקרן למודרי אשראי", אמר. הוא הוסיף כי הקרן תתחיל מסכום של 50 מיליון שקל אך הוא מצפה מהאוצר להגדיל אותה.
מהפכה נוספת שציין היו"ר כבל היא בכל הנוגע להגנה על הפרטיות שטופלה ביוזמתו במסגרת הדיונים הוועדה. הוא אף הזכיר כי כדי לוודא שהחוק יסייע גם לקבוצות הבינוניות והחלשות וידאה הוועדה כי בנק ישראל יפקח גם על האלגוריתם, המודל הסטטיסטי, שיפעילו חברות הדירוג כך שהוא יסייע להיטיב עם הקבוצות הללו ולא להרע את מצבם.
היו"ר כבל ביקש להודות גם לחברי הוועדה שליוו את החקיקה והזכיר את תרומתם הרבה של ח"כ יעקב פרי, ח"כ עיסאווי פריג’ וח"כ איילת נחמיאס ורבין מהאופוזיציה וח"כ רועי פולקמן מהקואליציה. "האופוזיציה ידעה להירתם ולעשות מה שנכון לאזרחי ישראל", אמר. הוא הזכיר גם את תרומתם של הארגונים החוץ פרלמנטריים וציין את תרומת סמנכ"ל עמותת ידיד, רן מלמד, ואת פרופ’ דוד לוי פאור ממכון ון-ליר להליך החקיקה.
שר האוצר משה כחלון שיבח את העבודה העניינית של הוועדה ואמר כי מעולם לא חשש להעביר דברים לאישור הכנסת, וכי הוא מאמין בחברי הכנסת. באשר להצעת החוק הוא הוסיף כי היא תתרום למשק ולכל קבוצות האוכלוסייה. שרת המשפטים שקד בירכה את הוועדה על הטיפול בהגנה על הפרטיות והודתה כי נכון היה להעביר את ההצעה לדיון בוועדת הכלכלה. היא אף הודתה לצוות משרד המשפטים שהיה שותף לחקיקה וסיכמה כי "עכשיו אנחנו משתווים לאומות העולם המתקדמות שכבר הקימו מאגר כזה".
נגידת בנק ישראל, קרנית פלוג, הצטרפה גם היא לתודות ואמרה כי "בשנים האחרונות אנחנו פועלים לקדם תחרות בשוק האשראי ובמערכת הבנקאית, והדרך לעשות זאת היא לטפל בחוסר המידע שמקשה על נותני אשראי להציע מחירים אטרקטיביים ללקוחות שאין להם איתם קשר רציף. המאגר צפוי לתת מענה שלם לפתרון הבעיה הזו וישמש כלי משמעותי להגביר תחרות ולהרחיב את היצע האשראי. המידע הלא מזוהה יכול לסייע לטפל בסוגיות של יציבות פיננסית". היא הוסיפה כי השימוש במאגר יגבר ככל שהאוריינות הפיננסית תעלה, וקראה לממשלה לפעול להגביר את האוריינות הפיננסית של האזרחים.
סמנכ"ל עמותת ידיד, רן מלמד, אמר כי החוק הוא אחד מהחוקים החשובים שיובילו לזה שכמה שיותר אוכלוסיות יוכלו להשתמש בשירותים פיננסיים בצורה נכונה וכי הוא באמת חושב שהחוק יכול לעשות טוב.
בדיונים הקודמים סוכם כי נותני האשראי החוץ בנקאיים יחויבו להעביר מידע למאגר, וכן הוסכם כי שהמידע מחברת החשמל יחל להיאסף בעוד 4 שנים לפחות ורק לאחר שיוצגו לוועדה נתונים שיעידו כי יש בכך תועלת לחלשים והוועדה תאשר זאת. כמו כן הסכימה הממשלה, בהתאם לדרישת הוועדה, להוציא את תאגידי המים מהחובה להעביר נתונים למאגר. מי שיעבירו נתונים למאגר יהיו כונס הנכסים הרשמי, לשכות ההוצאה לפועל, בנק ישראל, בתי המשפט, חברת החשמל, בנק הדואר, התאגידים הבנקאיים וחברות כרטיסי האשראי. כמו כן נקבע כי נגיד בנק ישראל, בהסכמת שר המשפטים ושר האוצר או לפי הצעת אחד מהם, יחייב בתקנות גופים חוץ בנקאיים נוספים להעביר מידע למאגר.
על מנת לוודא שהחוק אכן ישיג את מטרתו קבעה הוועדה כי בנק ישראל ידווח לה על יישום החוק ופעילות המאגר, על תרומת המאגר למטרות החוק והשינויים בריבית על האשראי למשקי הבית ונתונים נוספים. דיווח ראשון יימסר לוועדה בתום שנה מיום כניסת החוק לתוקף ולאחר מכן מדי שנה ולמשך 5 שנים. עוד הוסיפה הוועדה לחוק סעיף שמחייב את הנגידה למנות ממונה על הגנת הפרטיות, מבין עובדי בנק ישראל.
הממונה ייעץ למנהל המאגר באשר ליישום חוק הגנת הפרטיות, בנוגע לבירור תלונות ציבור בעניין פגיעה בפרטיות ובנושאים נוספים באשר להגנה על הפרטיות. היו"ר כבל ציין כי נושא הגנת הפרטיות ומינוי הממונה זה אחת הרגליים המרכזיות שהתעקש עליהן והוועדה הצליחה להוסיף לחוק, מתוך הכרה בחשיבות העצומה של השמירה על פרטיות הציבור. נושא נוסף שקידמה הוועדה הוא ההגנה הצרכנית שבה יטפל הממונה על נתוני אשראי, שיפעל בדומה למפקח על הבנקים. הממונה אף יפקח על המודלים הסטטיסטיים של חברות הדרוג, כדי להבטיח שהם לא יפגעו בצרכנים.
כמו כן, היו"ר כבל הודיע בדיונים הקודמים כי שר האוצר אישר באופן סופי את הקמת הקרן למודרי אשראי, והזכיר כי גם לעמותת ידיד ולסמנכ"ל, רן מלמד, הייתה תרומה רבה בעניין. "הקמת הקרן היא בשורה גדולה בעיקר למוחלשים ביותר בחברה – הקרן חייבת לקום עוד לפני שנסיים להכין את הצעת החוק לקריאה שנייה ושלישית ואנחנו נעמוד על כך", אמר.