דמיינו לעצמכם שיום אחד אתם מקבלים הודעה שסכום כסף מכובד עומד להיכנס לחשבון הבנק שלכם. עכשיו תארו לעצמכם שהסכום הזה פטור ממס רווח הון* והוא גם העניק לנו בגין ההפקדה הטבת מס של שיכולה להגיע לאלפי שקלים מדי שנה. עכשיו אתם יכולים להפסיק לדמיין, קוראים לזה "קרן השתלמות" והיא אפיק החיסכון הכדאי והמשתלם ביותר לעצמאים. במאמר הבא ריכזנו עבורכם מספר דגשים בנוגע לקרנות השתלמות ולמה חיסכון במוצר זה מהווה צעד חכם עבור עצמאים.
אני רוצה לקבל פרטים נוספים >>
קרן השתלמות - אפיק חיסכון משתלם לעצמאים
היסטורית, קרן השתלמות היא אפיק חיסכון אשר נועד במקור למימון השתלמויות מקצועיות לשכירים. במהלך השנים, נפתח אפיק החיסכון הכדאי הזה גם לעצמאים, ולמרות שמו - החוסך אינו חייב להשתמש בכספי קרן ההשתלמות למטרת השתלמות, אלא יכול לעשות בהם שימוש כרצונו בתום תקופת החיסכון למשיכה כדין.
קרן ההשתלמות פופולרית כל כך בעיקר מעצם העובדה שההפקדות אליה מעניקות לעצמאי הטבות מס. זאת מעצם היותה פטורה ממס רווח הון בעת משיכת הכספים, עד לתקרת ההפקדה השנתית ומעצם היכולת לפדות אותה בסכום חד פעמי בכל שש שנים. כך, אנשים רבים מנצלים את החיסכון והכסף שנפדה להגשמת חלומות קטנים של אמצע החיים - חופשות משפחתיות, שיפוצים בבית, מימון אירוע גדול, החלפת רכב וכדומה. קרן ההשתלמות משתלמת עוד יותר לעצמאים שהינם עוסק מורשה, כיוון שנוסף על הפטור ממס רווח הון היא כוללת גם הטבת מס שנתית של כמה אלפי שקלים מדי שנה, כשהשנה היא מסתכמת בעד 5,681 ₪.
האם יש חשיבות לעיתוי ההפקדה לקרן השתלמות?
לאלמנט הזמן יש חשיבות רבה היות ורשות המסים מעניקה הטבת מס שנתית לעצמאים החוסכים בקרן השתלמות וזאת עד תום כל שנה בגין אותה שנה. הטבת המס יכולה כאמור להגיע עד לסכום של 5,681 ש"ח השנה, אך זאת רק אם ההפקדה לקרן ההשתלמות תתבצע בפועל עד לתאריך 31.12.15. לפיכך, לעצמאים כדאי למהר ולפתוח קרן השתלמות על מנת ליהנות מהטבת המס. מתי בפעם האחרונה קיבלתם כזאת הטבה מרשויות המיסים?
כיצד מחושבת הטבת המס?
כעצמאי מעניינת אותך השורה התחתונה, או בשפה פשוטה - מה יוצא לך מזה. אז אם תרצה לנצל את מלוא ההטבה, עליך להפקיד 7% מסך ההכנסות השנתיות שלך, עד לתקרה של 263,000 ש"ח.
למה אני צריך את זה?
יש רגעים בחיים, בהם קורים דברים שחורגים מן ה"שוטף". לכולנו יש חלומות כאלו או אחרים שסכום כסף יכול להגשים. כולנו רוצים לצאת לחופשה משפחתית ביעד אקזוטי כזה או אחר, לקנות מכונית חדשה, לשפץ את הבית, לחתן ילד או ילדה… שלל אירועים אשר מצריכים סכום כסף שלא תמיד זמין לנו ב"עובר ושב".
קרן השתלמות היא למעשה חיסכון לטווח בינוני, המאפשר לנו לתכנן את האירועים הללו. מדובר באפיק חיסכון המאפשר לכם לזכות בכל מספר שנים בסכום כסף נאה וליהנות, איך לא, מהטבת המס המפליגה על הסכום המופקד לקרן מדי שנה. ובוא נודה על האמת, אם הממשלה מאפשרת לקבל הטבה כזו נדיבה לעצמאים, לא חבל לפספס אותה?
הפרטים הטכניים - מי מנהל את קרנות ההשתלמות?
בישראל קיימים מספר גופים פיננסיים המנהלים קרנות השתלמות, אך נכון לחודש אוגוסט 2015, הגוף שמנהל את היקף הנכסים הגבוה ביותר הינו מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ, אשר מחזיקה למעלה מ 12% מענף קרנות ההשתלמות.
אני בפנים - איך פותחים קרן השתלמות?
על מנת לייעל את התהליך ולהפוך אותו נגיש לכל עצמאי, פיתחו במיטב דש את הכלים הדיגיטליים אשר יאפשרו לך לפתוח קרן השתלמות ולבצע בה פעולות דרך אתר האינטרנט, בקלות, במהירות וביעילות. היום, יותר מתמיד, קל ופשוט לפתוח קרן השתלמות. על ידי הזנת מספר פרטים בסיסיים תוכלו להצטרף וליהנות מהטבת מס ייחודית ומסכום חיסכון אשר יעמוד לרשותכם בתום כל שש שנים. חמש דקות ומספר הקלקות, זה כל מה שצריך.
אוקיי… מה עכשיו?
כאן, באתר, תמצאו את הקישור למעבר לפתיחת קרן השתלמות. כנסו לקישור, מלאו את הפרטים במקומות המתאימים והתחילו בתהליך. בעוד חמש דקות גם תוכלו להתחיל לחסוך וליהנות מהטבת המס כבר בגין השנה הנוכחית.
על מנת לפתוח קרן השתלמות וליהנות מהטבת המס, יש ללחוץ כאן >>
*עד התקרה המוטבת להפקדה
החברה המנהלת: מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ. תקרת הטבת המס מתייחסת לתקרת ההכנסה המוכרת במס השולי המקסימלי. אין לראות באמור ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או ייעוץ מס, המתחשבים בנתונים ובצרכים של כל אדם.