אנשים רבים רוצים לחסוך ו"לשים כסף בצד", ולכן מחפשים אפיקי חיסכון שישמרו על ערך הכסף מצד אחד, ומצד שני – יאפשרו נזילות וגמישות.
פעם היו אלה הפיקדונות שנתנו את המענה הטוב ביותר לצרכים אלו – גם נזילות גבוהה וגם הצמדה לריבית או למדד, אך בארבע השנים האחרונות נשחקה התשואה מהפיקדונות כתוצאה מהאינפלציה השלילית ומהירידה הדרסטית של ריבית בנק ישראל, שעומדת היום על 0.1% בלבד, דבר שהפך את הפיקדונות לפחות אטרקטיביים.
המצב הנוכחי גורם ללקוחות רבים לפנות לעולם ההשקעות ולשוק ההון, ולחפש השקעה סולידית שתשמר את ערך הכסף ואולי גם תקצור רווחים נאים. לצד זה, ירידת הריבית היטיבה עם אגרות חוב בדרוגים גבוהים גם באפיקי ההשקעה השמרניים, מה שגרם לעליית מחירים מהותית בשנים האחרונות ויצרה נכון להיום סיכון גבוה יחסית גם באפיקים הנחשבים סולידיים ושמרניים.
אז איך מתמודדים עם התנודות החדות של שוק ההון ומה יגן על הסכום הראשוני שצברתם מפני הפסדים? בחמש מילים: פיקדון מובנה עם הבטחת קרן.
מהו פיקדון מובנה עם הבטחת קרן?
פיקדון מובנה עם הבטחת קרן הוא אפיק השקעה ששומר על הסכום ההתחלתי שלכם ואינו פוגע בו. לרוב מדובר על פיקדון לתקופה בינונית-ארוכה, שצמוד לביצועים של שוק ההון, למשל לסל מניות או סחורות או למדד. המניות עלו? הרווח כולו שלכם. המניות ירדו? הסכום ההתחלתי שהשקעתם לא נפגע. הסיכונים היחידים שאתם, כמשקיעים, לוקחים על עצמכם הוא אחוז התשואה הפוטנציאלי והנזילות .
למי זה מתאים?
פיקדון מובנה עם הבטחת קרן מתאים ללקוחות שונאי סיכון, שרוצים להגדיל את הסיכוי לתשואה. כמו כן, פיקדון מובנה מתאים ללקוחות שרוצים להיחשף לשוק ההון, אך עד עכשיו נמנעו מכך בשל מידת הסיכון. עם פיקדון מובנה עם הבטחת קרן, תוכלו לצעוד את הצעדים הראשונים שלכם בשוק ההון, מבלי לפחד מהתוצאות.
אז איך בוחרים פיקדון מובנה?
ישנו מגוון רחב של פיקדונות מובנים, לכל אחד יתרונות וחסרונות ביחס לנכס הבסיס שנבחר. להלן מספר דוגמאות:
פיקדון השתתפות: פיקדון שמציע לכם סוג של "שותפות" ברווחים, שבמסגרתה תקבלו אחוז מסוים מהרווחים בחלוקה לתקופות. למשל, 35% מתשואת תל אביב 100, עם תקרה של 13% לתקופה. בדרך כלל, ככל ששיעור ההשתתפות תהייה גבוהה יותר כך התקרה תהייה נמוכה יותר.
פיקדון מענק מותנה: פיקדון שמציע לכם מענק מוסכם מראש אם מתקיימים התנאים שהוגדרו מראש. למשל, 2% בשנה אם מדד תל אביב 100 עלה לפחות ב-5% בשנה.
פיקדון עם חסם עליון או תחתון: פיקדון עם 100% השתתפות, שמציע לכם ליהנות מכל הרווחים של ניירות הערך שהוא עוקב אחריהם, כל עוד הרווחים לא עברו את החסם שהוגדר מראש. למשל, 100% השתתפות במדד תל אביב 100, בתנאי שהוא לא הגיע לשער 1900. אם הפיקדון הגיע לחסם שהוגדר, הפיקדון יהפוך לפיקדון מענק, ויציע לכם מענק שסוכם מראש.
בחירת הפיקדון תלויה מאוד בכם. עד כמה אתם מאמינים במוצר הפיננסי שהפיקדון צמוד אליו. ניתן לבנות תיק מפוזר ממגוון פיקדונות מובנים שהבנקים מציעים. אם למשל, אתם סטארט-אפיסטים בנפש ומאמינים במהפכה הדיגיטלית, בואו להכיר את הפיקדון המובנה של בנק ירושלים: האינטרנט של הדברים