המשך תהליך הורדת הריבית במשק הוביל לעלייה חדה במודעות של הציבור למיחזור משכנתאות, אך רוב הציבור עדיין לא מנצל את האפשרות למחזר את המשכנתא ולחסוך עד עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא. כך עולה מסקר שערכה אקסלנס ייעוץ משכנתאות, מבית ההשקעות אקסלנס. הסקר נערך במקביל להשקת מערכת ראשונה מסוגה לניהול המשכנתא מבית אקסלנס ייעוץ משכנתאות.
מהסקר, שנערך באמצעות חברת אינסייט בקרב מדגם מייצג של 510 בעלי משכנתאות בגיל 25 ומעלה, עולה כי 32.2% מבעלי המשכנתאות – כמעט שליש – לא בדקו מעולם את האפשרות למחזר את המשכנתא שלהם ו-13% נוספים לא בדקו כדאיות מחזור בחמש השנים האחרונות.
למרות המודעות הגוברת ליתרונות מיחזור המשכנתא, רק מיעוט מהציבור מממש את האופציה: כ-70% מבעלי המשכנתאות מעולם לא מיחזרו את המשכנתא שלהם. מבין אלה שכן מיחזרו, הרוב (18.8% מכלל בעלי המשכנתאות) עשו זאת עקב הורדת הריבית במשק, 3.3% מיחזרו את המשכנתא עקב השינויים באינפלציה, 2% עשו זאת עקב שינוי בשער הדולר, ועוד 6.5% מיחזרו משכנתא מסיבות אחרות.
שחר אבישי, מנהל מערך יעוץ המשכנתאות באקסלנס, התייחס למימצאי הסקר: "בממוצע, קיימת כדאיות למיחזור המשכנתא לפחות 3-4 פעמים במהלך חיי המשכנתא. כדאיות זו אף גוברת בסביבת ריבית יורדת, שבה אנו נמצאים כעת. לקוחות שלא מנהלים את המשכנתא באופן שוטף מפספסים הזדמנויות לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה. עבור מעמד הביניים, שכורע תחת נטל יוקר המחיה, מיחזור המשכנתא יכול לחסוך מאות שקלים בחודש. אף כי קיימת עלייה במודעות לנושא המיחזור, הרוב עדיין לא מנצלים את האפשרות, וחבל".
באקסלנס ייעוץ משכנתאות זיהו את העלייה במודעות לאפשרות המיחזור ואת הצמא של נוטלי המשכנתאות למידע שיסייע להם בקבלת החלטה מושכלת, ופיתחו מערכת ראשונה מסוגה לניהול המשכנתא, "משכנתא Live"". מדובר במערכת אינטרנטית הפתוחה חינם לקהל הרחב (לא רק ללקוחות אקסלנס). לאחר תהליך רישום קצר והזנת נתוני המשכנתא האישית, מבצעת המערכת עבור הלקוח ניתוח של מסלולי המשכנתא שלו, מעריכה את רמת הסיכון בתמהיל המשכנתא, צופה את גובה ההחזרים החודשיים העתידיים שלו ועוד. המערכת גם יודעת לשלוח ללקוח התרעות רלוונטיות ואישיות לאורך חיי המשכנתא, כך שברגע שהיא מזהה הזדמנות למיחזור או שינוי מהותי אחר הקשור למשכנתא, היא שולחת ללקוח התרעה. התרעות לדגומא: עליית ההחזר החודשי לאור שינוי ריבית בשוק, התרעה על שינוי ריבית במשכנתאות במסלולים משתנים, הותרעות על אירועים חריגים היכולים להשפיע על המשכנתא והתרעות על כדאיות מיחזור המשכנתא.
עמית שגיא, סמנכ"ל השיווק בקבוצת אקסלנס, אמר: "בהתנהלות הצרכנית בנושא המשכנתא יש היום פער גדול בין הרצוי למצוי. ההוצאה החודשית המשמעותית ביותר שלנו, התשלום החודשי של המשכנתא, אינה נבדקת על ידינו באופן שוטף ואנו מתייחסים אליה כאל גזירה משמים. הסיבות לכך הן קושי במעקב אחר השינויים וההשפעות שלהם, אי יכולת השוואה בין האלטרנטיבות הקיימות בשוק והבנה נמוכה של השפעת השינויים הכלכליים על המשכנתא שלנו. מערכת ניהול המשכנתא שהשקנו מיועדת להקל משמעותית על הניהול השוטף של המשכנתא, בצורה פשוטה ונגישה לכל אחד. מערכת זו מוצעת חינם לכלל הציבור והיא חלק מהתפיסה של אקסלנס לספק ללקוח כלים שיקלו עליו בניהול הכסף שלו".