"יש בארץ טריליון שקל של כסף ציבורי אצל המוסדיים והעסקים הקטנים והבינוניים לא רואים ממנו אפילו שקל אחד", כך אמר מיכה אבני, מנכ"ל ספקית האשראי לעסקים קטנים ובינוניים פנינסולה, בוועידת SMB2013 שנערכה היום (ד’) במרכז הכנסים אווניו. אבני שהשתתף בפאנל בנושא מגוון אפשרויות שונות למימון העסק הוסיף: "מדובר באבסורד משום שמקור חצי מהטריליון הוא פנסיות של הבעלים והעובדים של העסקים הקטנים ובינוניים במדינת ישראל".
אבני הוסיף כי "אין תחרות בשוק האשראי הישראלי. הבנקים בישראל, שמתנהלים כגוש גדול, הם ספקי האשראי היחידים עבור עסקים קטנים ובינוניים, והתנאים שהם מציעים דומים ויקרים. ועדת זקן הגישה את מסקנותיה לפני כשנה והציעה פתרונות מעניינים לשינוי המצב הקיים וליצירת דינמיקה שתעודד תחרות. הבעיה היא שמסקנות הוועדה נותרו בלתי ממומשות.
כדי ליצור חלופה תחרותית לבנקים צריך הרבה מאד כסף והמקור הגדול להון זמין מלבד הבנקים הוא כספי הציבור המנוהלים על ידי הגופים המוסדיים. דו"ח זקן המליץ לעודד את הגופים המוסדיים להעניק אשראי גם לחברות קטנות או לפרטיים. ההמלצה היא נכונה אך מתעלמת מהעובדה שהגופים המוסדיים בישראל מעולם לא עשו זאת ואין להם את היכולת המקצועית להציע שירותי אשראי לציבור הרחב ולמגזר העסקים הקטנים והבינוניים. הגופים המוסדיים, על פי דו"ח זקן, אמורים להקצות הון שיופנה למתן אשראי לעסקים קטנים ולפרטיים ולהשתמש במתווכים שיש להם את הניסיון והידע המקצועי בתחום האשראי החוץ-בנקאי על מנת להציע את השירות לציבור.
אם המוסדיים יקצו הון מנוהל לטובת מתן אשראי חוץ בנקאי, הם יאלצו לדרוש תשואה מובטחת של בין 10% ל-15%, מאחר ומדובר בענף חדש ומסוכן. זה שוב יהפוך את האשראי שהם יציעו ללא תחרותי. הדרך לפתור את הבעיה היא יצירת מתן ערבות מדינה לגופים המוסדיים. זאת לא המצאה חדשה. המדינה עשתה את זה פעמים רבות בעבר בתחום ההון סיכון, קרנות המנוף ואפיקים אחרים. ברגע שהמדינה תעניק ערבות להון שיוקצה למתן אשראי בהיקפים קטנים, ההון הזה יהפוך להיות מדורג "טריפל A", הכסף יהיה זול בהרבה ואפשר יהיה להציע אשראי בתנאים תחרותיים. כמו בתחומים אחרים בהם הופעלה מערכת של ערבות מדינה, כעבור כמה שנים, כשהתחום יתבסס ויוכיח שהוא בטוח ומספק תשואות על הכסף, המדינה תוכל להפסיק את מערך הערבויות".
אבני סיכם: "כיום, המדינה למעשה נותנת ערבויות לבנקים, באמצעות הקרן לעסקים קטנים ובינוניים, אך הערבות הזאת נבלעת בבנקים, שמרווחים פעמיים. דו"ח זקן סיפק את הקביעה שהמדינה צריכה לעודד תחרות, אך לצערי אינה מגבה את אמירתה בצעדים שינווטו את המשק למתן אשראי קמעונאי. אני מעריך שאם המדינה תיצור את הסביבה הנוחה ליצירת אפיק אשראי שכזה, הוא יהפוך לאפיק רווחי, ישנה את פני שוק האשראי בישראל ויהווה תחרות אמיתית לבנקים. אם המדינה לא תהיה פרואקטיבית, התחום הזה לא יתרומם וישאיר את ההמלצות שגופים מוסדיים יתנו אשראי גם לעסקים קטנים כסעיף תיאורטי בלבד בדו"ח ועדת זקן".