במסגרת יישום התכנית להגברת התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני, שהוצגה בנובמבר 2010, פרסם היום הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, פרופ’ עודד שריג, טיוטות הוראות שמטרתן להגביר את התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני ולחזק את מעמד החוסכים מול חברות ביטוח, קרנות פנסיה וקופות גמל. הטיוטות משקפות את ההמלצות שגובשו לאור הערות הציבור והדיונים שהתקיימו בנושא בשיתוף הגורמים הרלוונטיים.
עיקרי הטיוטות שפורסמו:
טיוטת תקנות דמי ניהול - כיום קיימים הבדלים במבנה דמי הניהול בין קופת גמל, קרן פנסיה וביטוח מנהלים, דבר המקשה על קבלת החלטות לגבי החיסכון הפנסיוני. כדי לפשט את הליך קבלת ההחלטות ולהגביר את התחרות בשוק, נקבע מבנה אחיד לדמי ניהול בשלושת המוצרים המשמשים לניהול כספי חיסכון פנסיוני. מבנה זה יהיה הן מהפקדות שוטפות והן מהיתרות צבורות, עם תקרה אחידה לקופת גמל וביטוח מנהלים (קופת ביטוח). מבנה זה מבטל עיוותים שיוצר המבנה הקיים.
צעד משלים לתקנות אלו הוא טיוטת חוזר "דמי ניהול במכשירי החיסכון הפנסיוני". החוזר מחייב גוף מוסדי לשלוח, הן לחוסך והן לסוכן הביטוח או ליועץ הפנסיוני שלו, הודעה ברורה על כל שינוי בגביית דמי ניהול. מטרת ההוראות היא להגביר את שקיפות המידע העומד לרשות ציבור החוסכים ולשפר את יכולת המיקוח שלהם.
בנוסף, נקבע כי גוף מוסדי לא יעלה את שיעור דמי הניהול שסיכם עם חוסך במהלך שנתיים מהיום בו נחתם ההסכם ביניהם. כך ימנע מצב בו ניתנות לחוסך הנחות קצרות מועד כאמצעי שכנוע להצטרפות לקופה.
טיוטת תקנות עמלות ההפצה - כיום עמלות הפצה ליועצים פנסיונים משולמות בשיעורים שונים, כאשר לגבי מוצרים מסוימים נאסר על יועצים פנסיוניים לגבות עמלות הפצה. בכדי לקדם ייעוץ רחב היקף במוצרי ביטוח פנסיוני, נקבע מודל תגמול אחיד ליועצים פנסיוניים בשלושת מוצרי החיסכון הפנסיוני, הכולל תגמול מהפקדות שוטפות ומיתרות צבורות, ומהווה צעד משלים למודל המוצע בתקנות דמי הניהול. האפשרות לגבות עמלות מהפקדות שוטפות תכניס למעגל הייעוץ גם חוסכים הנמצאים בשנות החיסכון הראשונות, להם יתרת נכסים נמוכה יחסית. תקנות אלו כוללות גם מנגנון להשתתפות יועץ פנסיוני וגוף מוסדי בדמי הניהול, כך שהלקוח יוכל לשמור על ההטבות שניתנו לו, גם אם פנה לייעוץ.
טיוטת תזכיר חוק הייעוץ הפנסיוני - קיימים מעסיקים המחייבים את עובדיהם להתקשר עם סוכן הביטוח המספק להם פתרונות תפעוליים, לעיתים תוך ניגוד אינטרסים בינם לבין עובדיהם. על כן קובע תזכיר החוק כי זכותו של עובד לבחור באופן עצמאי סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני שימליץ לו על חיסכון פנסיוני. הוראה זאת תאפשר לעובדים שכירים נגישות גבוהה יותר למפיץ עמו הם בוחרים להתקשר (סוכן ביטוח או יועץ).
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, פרופ’ עודד שריג, אמר כי "מדובר בצעד ראשון וחשוב בישום התכנית, שמטרתה להגביר את התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני ולחזק את מעמד החוסכים".