ששוקלים אם לקחת הלוואה, יש כמה וכמה פרמטרים שצריך להביא בחשבון. קודם כל, חשוב שנברר עם עצמנו אם המטרה באמת מקדשת את האמצעים, כלומר האם אנחנו באמת זקוקים להלוואה, והאם יש לנו יכולת לעמוד בהחזרים החודשיים שלה. כשמגיעים לשלב של השוואת ההצעות להלוואה שקיבלתם מגופים שונים, יש עוד רשימה של מרכיבים שחשוב מאוד לבדוק לפני קבלת החלטה: הריבית, גובה סכום ההלוואה הרצוי, תקופת ההחזר ועוד. לכל אחד מהמרכיבים האלה השפעה משמעותית על גובה ההחזר שנשלם כל חודש. כלו מר, הם גם ישפיעו על החיים שלנו בתקופת ההלוואה ויקבעו אם נוכל להמשיך להוציא כסף כמו שהתרגלנו עד כה, או אם נצטרך לשנות את אורח החיים וההרגלים הצרכניים. כאן נכנס לתמונה גם מחשבון הלוואה של ישראכרט, שיכול לעזור לנו להבין את המשמעות של ההחזר החודשי.
מה צריך לדעת על ההחזר החודשי?
הבנה מראש של גובה ההחזר החודשי היא משמעותית - כדי שנדע אם באמת נוכל לשלם אותו לאורך זמן. אחרת, ההלוואה עלולה להפוך מפתרון, לבעיה בפני עצמה שתכביד על התקציב החודשי שלנו ותקשה על ההתנהלות הכלכלית שלנו. לכן, עוד לפני שלוקחים הלוואה, צריך לוודא שאנחנו יודעים כמה כסף נחזיר כל חודש - ושמדובר בסכום שנוכל לעמוד בו. על מנת להבין את היכולת שלנו לעמוד בהחזרי ההלוואה, כדאי לבדוק את ההוצאות הקבועות שלנו לאורך השנה, לפי סעיפים כמו שכר דירה או משכנתא, קניות בסופר, בגדים, חינוך, מסעדות וכו’. כדאי גם לקחת בחשבון את העיתוי - למשל, בתקופת החגים, וגם בחופש הגדול, אנחנו נוטים להוציא יותר כסף, ו"ללחוץ" על התקציב החודשי שלנו. לכן, אם חושבים לקחת הלוואה, כדאי להיערך מראש לתקופות כאלה - וכך להתמודד בצורה מיטבית עם ההוצאות החריגות.
מה זה מחשבון הלוואה?
מחשבון ההלוואה הוא כלי פיננסי פשוט ושימושי, שעוזר להבין מראש מה יהיה גובה ההחזר החודשי עבור סכום הלוואה מסוים, בהתאם לתקופת ההחזר שתבחרו. כל מה שצריך לעשות זה להזין בו את סכום ההלוואה הרצוי, הריבית המשוערת ומספר החודשים שבהם תרצו להחזיר את ההלוואה - ולקבל מיד את גובה ההחזר החודשי המשוער. מחשבון ההלוואה של ישראכרט למשל, מאפשר לא רק לבדוק מה יהיה גובה ההחזר החודשי לפי סכום ההלוואה, אלא גם לחשב את סכום ההלוואה שתוכלו להרשות לעצמכם - לפי ההחזר החודשי שנוח לכם ותקופת ההחזר שתקבעו. כך תוכלו לראות את התמונה המלאה, להבין את גבולות התקציב שלכם, ולתכנן את ההלוואה באופן שמותאם לצרכים האישיים - עוד לפני שמתחייבים.
בנוסף לנתונים הבסיסיים, חשוב לקחת בחשבון גם את תנאי ההחזר שמציעה ההלוואה עצמה - כי גם הם משפיעים על ההתנהלות הכלכלית שלנו לאורך זמן. ההלוואה החוץ-בנקאית של ישראכרט, למשל, כוללת אפשרות לתקופת גרייס של שלושה חודשים - שבמהלכם משלמים רק את הריבית, ותחילת תשלומי החזרי הקרן נדחית לחודש הרביעי. המשמעות היא שההחזר החודשי בשלושת החודשים הראשונים יהיה נמוך משמעותית, וההלוואה תיפרס על פני תקופה ארוכה יותר. זה מעניק גמישות כלכלית בתקופות עם הוצאות גבוהות, כמו בתקופת החגים - ומאפשר להתחיל להחזיר את מלוא ההלוואה רק אחרי שהתקציב מתאזן.
איך להשתמש במחשבון הלוואה?
כל מה שצריך לעשות זה להזין במחשבון ההלוואה של ישראכרט את הסכום שנרצה לקחת כהלוואה, את הריבית ואת תקופת החזר ההלוואה - וכך רואים מה צפוי להיות ההחזר החודשי. אם יוצא החזר גבוה מדי ואתם חושבים שיהיה לכם קשה לעמוד בו, אפשר לשנות את המספרים - למשל לבדוק מה קורה אם לוקחים סכום נמוך יותר, או אם פורסים את ההלוואה ליותר חודשים. רק חשוב לזכור: פריסה ארוכה יותר יכולה אולי להקטין את ההחזר החודשי, אבל היא תייקר את ההלוואה כולה בגלל שמשלמים ריבית לאורך תקופה ארוכה יותר.
למי שרוצה עזרה נוספת בהתלבטות - אפשר לפנות לשירות "רגע לפני" של ישראכרט, מוקד טלפוני שבו נציגים מקצועיים מסבירים, עושים סדר ועוזרים לכם להבין מהם הפרמטרים של ההלוואה שיתאימו לכם באמת.
בשורה התחתונה, כששוקלים לקחת הלוואה - חשוב לעצור, לבדוק, ולתכנן. השקעה של כמה דקות בבדיקה מוקדמת בעזרת מחשבון הלוואה, יכולה לעשות את כל ההבדל בין החלטה לחוצה לבין בחירה כלכלית מחושבת שמתאימה לצרכים שלכם.
*המלווה ישראכרט מימון בע"מ. בכפוף לאישור המלווה ותנאיה. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אין בהודעה זו כדי לחייב את המלווה בהעמדת האשראי באופן מלא או חלקי ולמלווה תהא את שיקול הדעת המוחלט באם להיענות לבקשה או לדחותה. תקופת ההלוואה היא מ-18-100 תשלומים. דחיית החזר ההלוואה עד 3 חודשים בכפוף לתנאי האישור ולתשלום ריבית גישור כמפורט בטופס הבקשה ותדחה את מועד סיום תקופת ההל