שגיב ביטון, מנכ"ל ומייסד חברת אקסיו מעטפת הון בע"מ, לא מרבה להתראיין. אלא שלאחר שסיכם את שנת 2024, שנה מורכבת כלכלית, ביטחונית וחברתית, עם גידול של כ-20% בהכנסות, הוא חרג ממנהגו ושיתף את ספונסר בראיון מיוחד כיצד החברה הצליחה להגדיל את השורה העליונה בשנה מאתגרת.
ספר קצת על אקסיו והייחוד שלה. מה הביא אתכם לצמיחה משמעותית בשנה האחרונה: "אקסיו היא חברה בעלת ותק בתחום האשראי החוץ בנקאי ומעניקה פתרונות אשראי לעסקים. אנחנו מציעים בעיקר הלוואות קצרות טווח, של עד 12 חודשים, לחברות קטנות ובינוניות במשק. פתרונות מימון שנועדו לשפר את תזרים המזומנים של העסקים, בהתאמה אישית לכל לקוח. אנחנו מציעים גם אשראי במח"מ ארוך יותר, בגיבוי נכס נדל"ני. אנחנו עובדים באחריות ובזהירות, תוך מתן דגש על לקוחות איכותיים בעלי פוטנציאל סיכון נמוך, גם אם זה עשוי להקטין תשואה מבחינתנו. החל מאפריל 2021 קיבלנו מרשות שוק ההון רישיון למתן אשראי – מורחב, ולמתן שירות בנכס פיננסי – מורחב, מה שיכול להעיד על האמון של הרגולטור באקסיו וקברניטיה ואני גאה ושמח על כך".
סביבת אי הודאות, עליית האינפלציה והריבית גבוהה, תרמו למרבית חברות האשראי החוץ בנקאי. אבל גידול של כ-20% בהכנסות זה בהחלט גידול מרשים. איך אתה מסביר את זה? לא סביר שזה רק בזכות מה שמסביב. "אין ספק שהסביבה הכלכלית בשנת 24’ תרמה לגידול שלנו, אבל זאת ממש לא הסיבה היחידה ואני מרשה לעצמי להגיד שאפילו לא הסיבה העיקרית. עלייה של 20% בהכנסות משקפת אמון. גידול שכזה הוא תוצאה של עבודה נכונה, תוך שקיפות, רגישות ומהירות מול לקוחות שהזדקקו לתזרים כספי לעסק. הבנו את זה ועבדנו בצורה מדויקת, עם החלטות מבוססות נתונים, תוך מתן דגש לצרכים של הלקוחות שלנו בשטח. מבחינתנו? אנחנו לא מוכרים הלוואות, אלא בונים מערכת יחסים פיננסית שמטרתה להטיב עם בעלי העסקים."
ובכל זאת, מה הופך אתכם לעדיפים על הבנקים? למה שלא אפנה לגוף ותיק ויציב כלכלית כמו בנק כשאני צריך מימון? "המערכת הבנקאית מצוינת אבל עלולה להיות איטית ומחמירה לעיתים. אלה לא מאפיינים של הבנקים רק בשנה האחרונה אגב, אלא משנת 2019 היה ניתן להבחין בירידה שיטתית, בחלקם של העסקים הקטנים והבינוניים באשראי העסקי בבנקים. אם לבנק יכול לקחת זמן מה, לאשר או לדחות בקשה לאשראי, אנחנו נותנים תשובה מהירה ככל הניתן, לאחר שאנחנו מקשיבים, מבינים את הצורך, ומתאימים את הפתרון הייחודי עבור כל לקוח ולקוח. אין אצלנו תבניות קבועות, אלא פתרונות אשראי ייחודיים ומדויקים לצרכים השונים של הלקוחות. אגב, אנחנו לא חוששים לאמץ פתרונות טובים מהמערכת הבנקאית גם אצלנו. אמיר קושילביץ, דירקטור וראש ניהול סיכונים ואשראי באקסיו, הגיע אלינו לאחר ניסיון של למעלה מ-20 שנים בתחום הבנקאות, רגולציה פיננסית ועולמות ניהול הסיכונים. בעברו היה בכיר בישראכרט ובבנק הפועלים במשך שנים ארוכות, ועם הליווי המקצועי שלו החברה יודעת להציע פתרונות אשראי ברמה הגבוהה ביותר".
איזה סוגי לקוחות פונים אליכם? אנחנו נותנים מענה למגזר העסקי, בקשת רחבה של לקוחות ממגוון ענפים, בהם ענפי הבניה, נדל"ן ותשתיות, מסחר, מזון, ענף הרכב עסקי תרבות הפנאי, תעשיה ועוד. אגב, אפרופו שאלתך על הבנקים קודם – אנחנו לא עובדים עם לקוחות שאין להם בנק שעומד מאחוריהם. אקסיו לא שואפת להיות המלווה המרכזי של הלקוח, אלא משלימה של המערכת הבנקאית. אלה הלקוחות שפונים אלי ואני יודע לתת להם שירות מהיר והוגן".
מה צפוי בהמשך הדרך? איך אתם רואים את המשך הצמיחה שלכם? "שוק האשראי משתנה: אם פעם אנשים חששו לקחת אשראי חוץ-בנקאי, היום הם מבינים שזה פתרון לגיטימי, נגיש והוגן. הרבה בעלי עסקים, תמיד ובמיוחד אחרי המלחמה, יחפשו מימון חכם שיאפשר להם לצמוח ולכסות על פערים וגירעונות שצברו בשנה החולפת. אנחנו מבינים את זה ונדע להמשיך לצמוח, בצורה אחראית ומאוזנת, תוך הצעת מוצרים חדשים לעסקים והמשך פיתוח של היכולות הדיגיטליות שלנו".
לסיום, יש לך טיפ להתנהלות כלכלית נכונה לבעלי עסקים קטנים ובינוניים שקוראים את הריאיון איתך עכשיו? " הטיפ הכי משמעותי שאני יכול לתת לבעלי עסקים הוא לא לנהל את האשראי שלהם לפי תחושת בטן – אלא לפי תזרים. הרבה בעלי עסקים פועלים בצורה רגשית או אימפולסיבית כשהם צריכים מימון. הגרעון מצטבר, החרדה נכנסת והם עושים טעויות שמסבכות אותם עוד יותר. מה שבעלי עסקים באמת צריכים זה מעטפת אשראית שתציע להם פתרון שמתאים לתזרים שלהם, לקצב העבודה וליעדים העסקיים שלהם. זה ההבדל בין הלוואה שלוחצת – לבין מימון שדוחף אותך קדימה."
האמור בכתבה זו הוא למטרות אינפורמטיביות בלבד ואינו מהווה ייעוץ כלכלי או פיננסי. הכתבה בשיתוף אקסיו.
נותן האשראי: אקסיו מעטפת הון בע״מ. רישיון מורחב למתן אשראי 60363 ורישיון מורחב למתן שירות בנכס פיננסי 60364 בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. | אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי (לרבות פירעון השיק) עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. מתן האשראי כפוף לחיתום ולתנאי החברה.