יעקב פיננסים, חברת המימון החוץ-בנקאי בשליטת שאול נאוי, פרסמה את תוצאותיה הכספיות לשנת 2024 ולרבעון הרביעי של השנה – והתוצאות מראות צמיחה חזקה בכל הפרמטרים המרכזיים. החברה הציגה גידול חד בהכנסות וברווח הנקי, לצד התרחבות משמעותית בתיק האשראי, שמבוסס על לקוחות איכותיים בעלי איתנות פיננסית גבוהה.
ברבעון הרביעי של 2024, הכנסות המימון ברוטו של יעקב פיננסים גדלו בכ-20% והסתכמו בכ-47.6 מיליון שקל, לעומת כ-39.7 מיליון שקל ברבעון הרביעי של 2023. הכנסות המימון נטו ברבעון צמחו ב-11.95% לכ-24.9 מיליון שקל (לעומת 22.3 מיליון שקל ברבעון המקביל).
ברמה השנתית, הכנסות המימון ברוטו עלו בכ-14.24% והסתכמו בכ-173.7 מיליון שקל, בהשוואה לכ-152.1 מיליון שקל בשנת 2023. הכנסות המימון נטו זינקו ב-16.44% והסתכמו בכ-99.3 מיליון שקל, לעומת כ-85.3 מיליון שקל בשנת 2023. העלייה נובעת מגידול ברווחי החברה, התרחבות תיק הלקוחות ועליית ריבית בנק ישראל.
תיק אשראי שובר שיאים
היקף תיק האשראי נטו של החברה בסוף 2024 זינק לכ-2.25 מיליארד שקל - עלייה של כ-52.37% (כ-774 מיליון שקל) לעומת 1.48 מיליארד שקל בסוף 2023. גם בהשוואה לסוף הרבעון השלישי של 2024 (בו עמד תיק האשראי על 1.93 מיליארד שקל), נרשמה עלייה מרשימה של כ-16.5%.
58.59% מתיק האשראי של החברה נפרע בטווח של עד 120 יום, מה שמצביע על סיכון אשראי נמוך יחסית. 76% מתיק האשראי מורכב מעסקאות סולו – כלו מר, עסקאות בהן החברה מעניקה אשראי ללקוחות באופן ישיר וללא תלות בערבויות חיצוניות.
בנוסף, החברה הגדילה את פעילותה בעסקאות במח"מ ארוך מול חברות ’פרימיום’ – חברות גדולות וותיקות עם פרויקטים רבים, תזרים מזומנים משמעותי ופעילות רחבת היקף.
הרווח הנקי של החברה ברבעון הרביעי עלה ב-7.77% ל-17 מיליון שקל, בהשוואה ל-15.8 מיליון שקל ברבעון הרביעי של 2023. ברמה השנתית, הרווח הנקי צמח ב-22.38% ל-69.5 מיליון שקל, לעומת 56.8 מיליון שקל בשנת 2023.
התשואה להון בשנת 2024 עמדה על 20.64% – שיעור מרשים שמשקף את האפקטיביות של המודל העסקי של החברה. ההפרשה לחובות מסופקים (חומ"ס) הסתכמה ב-223 אלף שקל בלבד, ירידה חדה ביחס להפרשה של 2.87 מיליון שקל בשנת 2023 – נתון שמצביע על איכות גבוהה של תיק האשראי.
יעקב פיננסים סיימה את שנת 2024 עם שיאים חדשים בהכנסות וברווחים, לצד הגדלה משמעותית של תיק האשראי וגמישות פיננסית גבוהה.
שאול נאוי, יו"ר דירקטוריון החברה, מסר: "האשראי העסקי המשיך להתרחב במהלך שנת 2024 בהובלת המימון לחברות גדולות ומבוססות בצמיחה, לרבות חברות מענף הבינוי והנדל"ן. התוצאות המצוינות הושגו בעיקר בזכות יכולת החברה להשיג מימון נוח מהמערכת הבנקאית המאפשר גביית שיעור ריבית מהאטרקטיביים בשוק. השילוב בין המשך צמיחה ורווחיות, לצד ניהול סיכונים קפדני, מדגיש את המיקוד בלקוחות איכותיים בעלי איתנות פיננסית גבוהה כחלק מרכזי במודל העסקי שלנו. על אף הגידול שחל בשנת 2024 בתיק הלקוחות, ניתן לראות כי מח"מ תיק האשראי של החברה נותר קצר ומותיר את החברה עם נזילות גבוהה במידת הצורך. אני מאוד מרוצה ונלהב מההתקדמות שעשינו מאז הנפקת החברה. בראייה קדימה, החברה ערוכה להגדלת תיק האשראי בצורה מבוקרת ובהתאם למצב השוק עם לקוחות מפתח בשווקים אסטרטגיים תוך שמירה על איכות החיתום."