בנק לאומי פרסם הבוקר דוחות חזקים לשנת 2024 אותה סיים עם רווח נקי של כ-9.8 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-7 מיליארד שקל בשנת 2023. הרווח הנקי ברבעון הרביעי של השנה הסתכם בכ-2.5 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-1.8 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד.
התשואה להון בשנת 2024 עמדה על 16.9%, בהשוואה ל-13.7% בשנת 2023. התשואה להון ברבעון הרביעי של השנה עמדה על 16.2%, בהשוואה ל-13.8% ברבעון המקביל אשתקד.
יחס היעילות בשנת 2024 עמד על 29.9%, בהשוואה ל-32.6% בשנת 2023. יחס היעילות ברבעון הרביעי של השנה עמד על 30.9%, בהשוואה ל-36.1% ברבעון המקביל אשתקד. גם בשנת 2024 הבנק הצליח להגדיל את ההכנסות, בלי להגדיל את ההוצאות.
הדיבידנד בגין הרבעון הרביעי של 2024 יסתכם בכ-980 מיליון שקל, מתוכם כ-706 מיליון שקל דיבידנד במזומן והיתרה ברכישה עצמית. הדיבידנד והרכישה העצמית מסתכמים לכ-40% מהרווח הנקי לרבעון. הדיבידנד המצטבר מתחילת השנה, לרבות הרכישה העצמית, מסתכם בכ-3.9 מיליארד שקל, מתוכם 2.9 מיליארד שקל דיבידנד במזומן וכ-1 מיליארד ש"ח ברכישה עצמית של מניות.
צמיחה אחראית בתיק האשראי והתמקדות בסגמנטים האסטרטגיים: הבנק המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות. בשנת 2024 תיק האשראי גדל בשיעור כולל של 8.6%, כאשר התיק העסקי גדל בשיעור של 7.8%, התיק המסחרי גדל בשיעור
של 4% ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של כ-11%.
איכות תיק האשראי של הבנק: שיעור החובות הבעייתיים ויחס ה-NPL ממשיכים להיות נמוכים ולהעיד על איכות תיק האשראי של לאומי, ועומדים על 1.4%, ו-0.5%, בהתאמה. היקף החובות הבעייתיים ירד מתחילת השנה בסך של כ-900 מיליון שקל וה-NPL ירד מתחילת השנה בסך של כ- 1.3 מיליארד שקל.
פיקדונות הציבור גדלו בשיעור של 8.9% בשנת 2024.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי בשנת 2024 הסתכמו לשיעור של כ-0.16% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הוצאה בשיעור של כ-0.58% בשנת 2023. ההוצאה בשנת 2023 הייתה גבוהה בעיקר בשל פרוץ המלחמה. בשנת 2024 ההפרשה - שכולה קבוצתית - ממשיכה לשקף גישה שמרנית לנוכח אי הוודאות הביטחונית והכלכלית.
הלימות הון גבוהה: יחס הון עצמי רובד 1 ליום 31 בדצמבר 2024 עמד על שיעור של 12.17%, ויחס ההון הכולל עמד על שיעור של 14.83%.
יחס כיסוי הנזילות ליום 31 בדצמבר 2024 עומד על 123%. האומדן העדכני של עלות ההקלות והתרומות בעקבות המלחמה מוערך בכ-526 מיליון שקל.
יעדים אסטרטגיים
דירקטוריון הבנק אישר את אסטרטגיית הבנק לשנים הקרובות, בהתאם להמלצת הנהלת הבנק בראשות המנכ״ל חנן פרידמן. במקביל, נקבעו לראשונה מספר יעדים פיננסיים אסטרטגיים לשנים 2025-2026, שנגזרים מהתוכנית האסטרטגית. היעדים הפיננסיים העיקריים לשנים 2026-2025 שנגזרים מהתוכנית האסטרטגית: רווח שנתי נקי של 11-9 מיליארד שקל; תשואה להון: 15%-16%; חלוקת דיבידנד: לפחות 50% מהרווח הנקי בכל שנה; צמיחה בתיק האשראי: 8%-10% בכל שנה.
מנכ"ל בנק לאומי, חנן פרידמן: "הדוחות הכספיים שאנחנו מציגים היום הן עדות נוספת ליישום המוצלח של אסטרטגיית הצמיחה האחראית שאנו מובילים בשנים האחרונות, תוך שמירה על תיק אשראי איכותי ושמרני, ברמות סיכון נמוכות משמעותית מהמערכת. הטרנספורמציה הטכנולוגית פורצת הדרך שאנו מקדמים, לצד הובלת מהפכת שירות אנושית למען הלקוחות שלנו – מסייעים לנו גם להמשיך להציג תוצאות כספיות מצוינות וגם לזכות בכל יום מחדש באמונם של הלקוחות – בכל הסגמנטים. היעדים האסטרטגיים שפרסמנו היום לראשונה, המבוססים על יכולות שפיתחנו בשנים האחרונות – ובמיוחד יכולות טכנולוגיות מתקדמות ותהליכים יעילים ואפקטיביים, יאפשרו לנו להמשיך לשמור על המובילות שלנו בשוק גם בשנים הקרובות.