בנק הפועלים פרסם הבוקר (ב’) דוחות חזקים לרבעון הראשון של שנת 2024, עם עלייה ברווח הנקי וחלוקת דבידנד ענק בהיקף של 775 מיליון שקל המהווה כ-40% מהרווח הנקי לרבעון הראשון.
הבנק סיכם את הרבעון הראשון ברווח נקי של כ-1.9 מיליארד שקל לעומת כ-1.8 מיליארד שקל ברבעון הקודם וכ-2 מיליארד שקל ברבעון המקביל. השינוי ברווח מול הרבעון המקביל מקורו בעיקר מקיטון בסך הכנסות הבנק, לאור שינוי בסביבת הריבית והאינפלציה.
תיק האשראי צמח במהלך הרבעון בשיעור אחראי של כ-1% תוך איזון בין מרכיבי סיכון, רווחיות וצמיחה, והמשך הצגת מדדי איכות אשראי גבוהים התואמים את תיאבון הסיכון של הבנק.
שיעור התשואה להון על הרווח הנקי עמד ברבעון הראשון של השנה על 14.6% בהשוואה ל-14.0% ברבעון הקודם ול-17.0% ברבעון המקביל אשתקד. הירידה בתשואה להון ברבעון הראשון בהשוואה לרבעון המקביל הושפעה בין היתר גם מגידול בהון של הבנק וכן ממעבר בשנה החולפת של יתרות לקוחות מעו"ש לפיקדונות.
סך ההכנסות ברבעון הראשון הסתכמו ל-5.090 מיליארד שקל בהשוואה ל-5.000 מיליארד שקל ברבעון הקודם ול-5.359 מיליארד שקל ברבעון המקביל. הירידה בשיעור של 5.0% מול הרבעון המקביל באה על רקע השפעות המעבר מעו"ש לפיקדונות נושאי ריבית במהלך השנה האחרונה וכן מירידה בהכנסות מהפרשי הצמדה, בשל השינויים בשיעור המדד הידוע בין התקופות.
יחס היעילות: יחס היעילות (ההוצאות התפעוליות מסך ההכנסות) עמד ברבעון הראשון על 39.9%, בהשוואה ל-39.1% ברבעון המקביל אשתקד.
הפסדי אשראי: על רקע איכות תיק האשראי ובניית ההפרשות ברבעונים האחרונים, הבנק רשם ברבעון הראשון הכנסה להפסדי אשראי בסך 14 מיליון שקל לעומת הוצאה להפסדי אשראי בסך 185 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד.
השינוי ברבעון ביחס לרבעון המקביל הושפע מעלייה בהכנסה בגין ההפרשה הפרטנית לצד קיטון בהוצאה בגין הפרשה קבוצתית שנבע משיפור במדדים המאקרו-כלכליים ושיפור בערכי התחזיות ביחס לפרמטרים הכלולים במודל ההפרשה הקבוצתית, ובהם שיעור האבטלה, מחירי הדיור והתוצר, אל מול אלו שנכללו במודל ההפרשה הקבוצתית בתום שנת 2023. מנגד, חל גידול במחיקות האוטומטיות.
תיק האשראי צמח במהלך הרבעון הראשון בשיעור של כ-1% במספר מגזרי פעילות בהובלת האשראי המסחרי והאשראי לעסקים קטנים (שצמחו ברבעון בשיעורים של 1.5% ו-1.9% בהתאמה) תוך שמירה על מדדי איכות אשראי חזקים.
בסיס נזילות ופיקדונות משמעותי: לבנק הפועלים בסיס פיקדונות קמעונאיים רחב ומשמעותי, אשר הסתכם בסוף הרבעון הראשון לכ-324.3 מיליארד שקל, עלייה של כ-1.0% מסוף שנת 2023 ושל כ-4.7% ב-12 החודשים האחרונים.
הבנק מציג יחסים פיננסיים איתנים וחזקים, גבוהים משמעותית מדרישות ההון: יחס הון עצמי רובד 1 של הבנק עמד בסוף הרבעון הראשון על 12.11%. יחס ההון הכולל ליום 31 במרץ 2024 עמד על 15.12%.
יחס כיסוי הנזילות ממשיך להיות גבוה ועמד בסוף הרבעון על 137%, והושפע בין היתר מכך שבהתאם לאישור בנק ישראל, הבנק החל להכיר בפיקדונות מסוימים כפיקדונות תפעוליים.
בחודש האחרון הודיע מנכ"ל הבנק, דב קטלר, על פרישה וזאת לאחר 5 שנים בתפקיד ולפני מועד סיום הכהונה בשנתיים. מועד סיום הכהונה ייקבע בהמשך בהתחשב בהתקדמות הליך למינוי מנכ"ל חדש. דירקטוריון הבנק מינה ועדה לאיתור מנכ"ל בראשה עומד היו"ר ראובן קרופיק וחברה הנוספים הם רונית אברמזון רוקח, דוד אבנר ונעם הנגבי.