מול שוק דיור רותח, מחירים שלא מפסיקים לעלות ושיא בנתוני לקיחת המשכנתאות בישראל בחודש יוני, מנסה בנק ישראל לצנן מעט את ההתלהבות, ובעיקר את הגידול בעסקאות של משקיעי נדל"ן, מול זוגות צעירים ומשפרי דיור שחלום הדירה ממשיך להתרחק מהם.
הפיקוח על הבנקים מפרסם היום עדכון להנחיות בנושא ההלוואות לדיור שבמסגרתו יעודכנו מגבלות על משכנתאות. בנוסף, מודיע הפיקוח כי שתי הקלות שניתנו במסגרת הוראת השעה בעת משבר הקורונה ועוסקות במימון לדיור לא יוארכו שוב.
על פי העדכון של הפיקוח על הבנקים, לא יתאפשר יותר לבנקים להעמיד הלוואה שתשמש כהון עצמי לרכישת דירת מגורים. כלומר מי שרוצה לקנות דירה, ואין בידיו את ההון העצמי הנדרש, יכול היה עד כה לקבל הלוואה לכל מטרה שתיחשב לו כהון בדרך לרכישה, אולם זה לא יתאפשר יותר.
יחד עם זאת, המגבלה לא תחול על משפרי דיור שירצו לבצע עסקת רכישת דירה לפני שמכרו את הדירה הקיימת. הפיקוח קבע כי ברכישת דירה חליפית הבנק כן יהיה רשאי להעמיד הלוואה נוספת, לצורך השלמת מימון הרכישה, לתקופה שלא תעלה על התקופה המקסימלית במהלכה נדרש הלווה למכור את דירתו הקיימת על פי הנחיות רשות המיסים .
נכון להיום, על פי התיקון תקופת ההלוואה לא תעלה על 24 חודשים. כאשר מדובר על רכישת דירה חליפית מקבלן, הבנק יוכל לחדש את הלוואת הגישור עד לתקופה של 12 חודשים ממועד מסירת הדירה בפועל.
המפקח על הבנקים, מר יאיר אבידן: ״פרסמנו היום מספר צעדים לניהול הסיכונים והחשיפות במערכת הבנקאית. אני שמח שלאחר שיח מתמשך שאנו עורכים הצלחנו למצוא מתווה המאפשר את פעילותם של משפרי הדיור לצד הגבלה מסוימת לאלו הרוכשים למטרות השקעה ושאינם משפרי דיור.
חשוב שבעת העמדת ההלוואה ובמסגרת תהליך חיתום אחראי, הבנק המלווה יעשה שימוש במכלול הכלים כדי להכיר היטב את מצבו הפיננסי של הלקוח, לרבות שימוש במערכת לשיתוף נתוני אשראי. בנוסף, אין בכוונתנו להאריך את תוקפן של שתי הקלות שניתנו לנוכח הקורונה - החזרתן למצב בדומה לערב המשבר, הוא חלק מתהליך ההתאוששות של המשק וההסתגלות לניהול הכלכלה גם לצד קיומו של הנגיף.״
שני העדכונים הנוספים שמפרסם היום הפיקוח על הבנקים מתייחסים להקלות שניתנו בתקופת הקורונה ולא ימשכו אחרי סוף ספטמבר. הראשונה היא הוראת שעה שמאפשרת מימון של עד 70% בהלוואה לכל מטרה, כנגד דירה קיימת. אפשרות זו לא תתקיים, ושיעור המימון המותר ישוב לעמוד על 50% בלבד.
הוראה נוספת קשורה לבנקים וקובעת כי לא ידרשו עוד להגדלת יעד הון עצמי רובד 1 בשיעור של 1% עבור הלוואות לדיור. הקלה זו אמורה היתה לסייע לבנקים במניעת