האופק הכלכלי נראה מעורער ולא יציב ולכן חשוב להיצמד לצעדים הפיננסים המוכרים והידועים אשר יכולים למנף את כספכם בצורה הטובה ביותר.
מכירה רעיונית לגמלאים
במידה ונולדתם לפני 1948, הפסקה הזאת היא במיוחד עבורכם, מדי שנה מס הכנסה מאשר החזר מס לפי סעיף 125 ד. במילים פשוטות מדובר בהחזר מס עד התקרה אשר משתנה ומתעדכנת מדי שנה.
על מנת לייצר אירוע מס רווחי הון מבלי לפדות בפועל את כספכם מפוליסת החיסכון, תוכלו לבצע מכירה רעיונית, זהו פדיון וירטואלי שנועד אך ורק בשביל לייצר אירוע מס.
השקעות אלטרנטיביות חכמות
בכל תקופה מעט קשה או לא יציבה בשוק ההון, צצים להם אפיקי השקעה עם קורלציה נמוכה לבורסות בעולם. אין ספק שכל תיק נכסים בריא צריך אחוז סביר של השקעות אשר אינן תלויות בשוק ההון אך אסור לבצע השקעות חפוזות.
בסוף השנה הנוכחית, בקשו לראות, את הפרויקטים שהציעו לכם בתחילת השנה, עברו על הספרים, המספרים והחוזים ובדקו האם החברות עמדו בהבטחות שלהם למשקיעים.
עשו סדר בביטוחים
רבות דובר על שיטות של "הוזלת ביטוח" , אין ספק שזהו התחום הפרוץ ביותר כיום ברשת אך אין זה אומר שבבסיסו של עניין אין הצדקה לפעולה הזאת. מדי שנה חברות הביטוח מרכיבות פוליסות ביטוח בריאות פרטי שונות המכילות כיסויים נרחבים במחירי השקה. לפני שאתם קופצים לטלפון על מנת לבטל את הביטוח הקיים, דאגו להתייעץ עם איש מקצוע.
הפקדות סוף שנה
בעבר הפקדות סוף שנה היו מתייחסות אך ורק לעצמאיים אשר היו מנצלים את תקרת הפטור ממס במוצרים הפנסיונים השונים (קרן השתלמות, קרן פנסיה). אין שזהו בהחלט יתרון מובהק לעצמאיים על פני השכירים. אך לאחר השקת קופת גמל להשקעה, כיום כל אזרח יכול לבצע הפקדה עד גובה תקרה של 70 אלף ש"ח בשנה אשר יכולים לשמש אותו כקצבה או כהשקעה.
חשוב לזכור זכאות לקופת גמל להשקעה הינה לפי תעודת זהות, כך שכל בית אב יכול להכפיל את סכום ההפקדה בהתאם למספר הנפשות בבית. ומשקיעים מתקדמים מבצעים את ההפקדות ב31.12 ולמחרת ב1.1 הפקדה נוספת לשנת המס הצמודה.
מסיימים את שנת 2020 בחוזקה
הקושי הגדול השנה הוא להישאר אופטימי, גמיש וזריז בקבלת ההחלטות. משקיעים רבים קופאים מחשש לבצע שינוי כלשהו וכתוצאה מכך נשארים תקועים באפיקי השקעה חלשים אשר אינם מצליחים לנווט בשווקים הסוערים.
נסו להתגבר על החשש מהלא נודע והיו פתוחים לשינויים, שנת 2020 אכן הייתה מאתגרת אך יחד עם זאת התגלו השנה מנהלי השקעה מוצלחים, מסלולי השקעה אשר היו פחות פופולריות פתאום התגלו כמוצלחים.
פנו לאיש מקצוע אשר ילווה אתכם בסבלנות ויבצע אתכם את השינויים המתאימים לתיק ההשקעות שלכם.