בקשת הלוואה ממוסד פיננסי היא תהליך שלוקח זמן, כך שאם אתם מתכננים לבקש הלוואה מהבנק או מגוף כלכלי אחר, חשוב שתקדישו זמן מה לחשיבה על הצרכים האמיתיים המובילים אתכם לבקש את ההלוואה. חשוב להבין שהלוואה היא סוג של חוזה, וזה אומר שהתהליך לא בהכרח יהיה קל.
מבקשי הלוואות חייבים להיות מודעים לעובדה כי הכסף שלוו יהיה צריך להיות משולם בחזרה על פני תקופת זמן מסוימת, יחד עם ריבית, עמלות ועלויות נלוות. כמובן שההלוואה אינה חלה על הלווה בלבד, שכן הבנק המעניק את ההלוואה חייב לאתר את האינטרסים שלו לקבוע אם ללווה יש את היכולת להחזיר את הכסף.
אל תעברו את התהליך לבד
משמעות הדבר היא כי תהיה סדרת תנאים בהם תתבקשו לעמוד על מנת לקבל את מקור המימון, ולכן חשוב שתתייעצו עם המומחים שיסייעו לכם להשוות בין התנאים השונים המוצעים על ידי הגופים השונים, לקבלת ההלוואה שלכם.
התנאים בהם תתבקשו לעמוד
כשההלוואה ניתנת, ללא קשר לסוגה, כל מוסד פיננסי ראשי להציב מערכת תנאים משלו. התנאים יהיו תלויים במידת הסיכונים של הבנק וכן בגובה ההלוואה ותכליתה. למרות שהתנאים משתנים, קיימות מספר דרישות אופייניות אותם כל הבנקים מבקשים לפני שהם מאשרים הלוואות. בין היתר, אלו כוללים את התנאים הבאים:
גיל חוקי
הבנקים צריכים להיות בטוחים שהכסף שלוויתם מהם ישולם בחזרה, וזה אפשרי רק אם יש לכם היסטוריית אשראי יציבה ומקור הכנסה קבוע. שני תנאים אלו אינם אפשריים לקטינים.
הבנקים רוצים לראות הכנסה יציבה
במילים אחרות, עדות ליכולת להחזיר את ההלוואה. כדי לעמוד בדרישה זו, עליכם להוכיח שיש לכם הכנסה יציבה שתאפשר לכם לעמוד בתנאי ההלוואה.
לדוגמא, אם ביקשתם הלוואה של שלושת אלפים ₪, חשוב להוכיח שתוכלו להחזיר מדי חודש את הסכום שנקבע, ולהוכיח שיש לכם מקורות הכנסה שיאפשרו לסכום זה להיות זמין באופן חופשי על בסיס חודשי.
מתי קל לקבל הלוואות?
בהינתן הדרישות הכלליות האלו לבקשת הלוואות, קל לראות שבעלי מקורות הכנסה קבועים, או אנשים המחזיקים בחוזה עבודה קבוע ויש להם ותק של שנים רבות באותו מקום עבודה, או שהם פקידים ציבוריים או עובדי מדינה, יוכלו לקבל גישה להלוואה בהליך קל יותר.
תיעוד נדרש ודרישות אחרות במהלך הגשת בקשה להלוואה
בהתאם לבנק שבו ההלוואה מתבקשת, יתכן שיהיה מספר גדול יותר או פחות של המסמכים הנדרשים. זה אפיוני ביותר שתידרשו על ידי הבנק לספק ערבים שיחתמו שהם ערבים לכם במידה ויתעוררו בעיות עם החזר ההלוואה.
דרישות נוספות עשויות לכלול צילומי תלושי משכורת של מספר חודשים אחורה, קבלות או ראיות של הכנסה קבועה אם אתם עצמאים, וראיות להיסטוריה תעסוקתית, כך שלבנק יהיה מושג לגבי היחסים שלכם עם המעסיקים, תשלומי מס הכנסה שאתם חייבים, צילומים של ניירת המוכיחה שיש לכם נכסי נדל"ן או נכסים אחרים בבעלותכם, וכן מידע הקשור לכל הלוואות אחרות שעשויות להתקיים.