בחן את עצמך: האם יש לך את מה שדרוש כדי להשיג גלגלים?
רכב שווה כסף, לא רק במעמד הרכישה. מלבד הוצאות על רכישת הרכב תמיד יש את ההוצאות הנוספות, חלקן לא צפויות:
- דלק – רכבים דורשים תידלוק. אם אתם עכברי עיר, משתמשי רכב כבדים, מתורגלים בפקקים וגם רכשתם רכב מיושן וזולל דלק – ההוצאה החודשית לצורך תדלוק הרכב תהיה גבוהה יותר. נסו להעריך מראש את ההוצאה עבור מספר כלי רכב אופציונליים שונים.
- ביטוח – יש שני סוגי ביטוחים שמומלץ לרכוש: ביטוח חובה וביטוח מקיף. ביטוח מקיף לרכב פרטי כולל בתוכו ביטוח צד ג’. אך גם אם החלטתם לוותר על רכישת ביטוח מקיף, רצוי להשקיע כמה שקלים ולרכוש ביטוח צד ג’. עלות הביטוח תלויה בסוג הרכב ובנהג העיקרי, כך כידוע ביטוח רכב לנהג צעיר עלול להיות יקר משמעותית מביטוח רגיל, אך מומלץ להשוות בין חברות הביטוח השונות ולרכוש ביטוח שמתאים בדיוק עבורכם. יש חברות ביטוח המוזילות עלויות ביטוח נהג צעיר בדרכים שונות.
- מוסך – קחו בחשבון שגם אם הרכב תקין לחלוטין עדיין תוציאו כמה אלפים בשנה על מוסך לצורך טיפולים שוטפים. ככל שהרכב מיושן יותר, כך הסיכוי עולה שההוצאה הזו תתפח לממדים שאולי לא צפיתם מראש.
- רישוי וטסט – הוצאה נוספת לקחת בחשבון היא הוצאה על רישיון רכב והעברת טסט. רכבים חדשים פתורים מטסט תקופה מסוימת.
הדרך הזולה והלא תמיד נעימה – משפחה
הדרך הזולה ביותר להשיג את הסכום הדרוש לרכישת רכב היא לקחת הלוואה מבן משפחה, או לרכוש רכב עם שותף סמוי (בן משפחה או חבר). אף אחד לא יישב לכם על הראש, יבקש בטחונות או ערבויות וקרוב לוודאי שגם לא תשלמו ריבית והצמדה. הסכנה, מלבד חוסר הנעימות, היא כפולה: עלולות להתעורר מחלוקות לגבי הבעלות (והשימוש) ברכב ואם לא תקפידו על החזר בזמן של ההלוואה גם כעסים עלולים לצוץ.
מה הבנק מציע?
דרך נוספת לקבל הלוואה למימון הרכב היא דרך הבנק. ההלוואות שם יהיו בריבית נוחה אבל לצד היתרונות יש גם כמה חסרונות שכדאי לשים אליהם לב. ראשית, האשראי הבנקאי נפגע מלקיחת הלוואה כזו מהבנק. שנית, בנק ידרוש ערבויות ומשכון הרכב עד להחזר מלא של ההלוואה. שלישית, מדובר בהלוואה עם תקרה של עד 300,000 ₪. רביעית ואחרונה: לרב לא מדובר על מימון מלא אלא מימון של בין 70% (לרכב משומש) ל 85% מעלות הרכב, כלומר תזדקקו עדיין לסכום ראשוני לא מבוטל כדי לרכוש את הרכב.
אולי דרך היבואן?
יבואני הרכב ובעלי מגרשים מציעים מימון, לפעמים אף בתנאים טובים מאלו שמציע הבנק. צריך לבדוק כל הצעה לגופה ולזכור שאם הולכים על אופציית טרייד אין – לרב משלמים על נוחות בכסף. בעלי מגרשים ינסו לרוב להוריד בכ-10% את עלות הרכב המיועד לטרייד אין אך בתמורה יחסכו לכם את כאב הראש הכרוך במכירה פרטית של הרכב.
ליסינג
אופציה מקובלת היום היא לפנות לליסינג פרטי (מימוני) במסגרתו ימכרו לכם רכב חדש, או משומש, כאשר תדרשו לשלם מקדמה בגובה אחוז מסוים מערך הרכב, והחזר חודשי. ככל שהמקדמה גבוהה יותר כך התשלום החודשי יהיה נמוך יותר. פריסה ארוכה יותר של ההסכם גם היא תביא לעלויות נוספות. אם תבחרו באופציה זו, בסוף התקופה תוכלו להחליט האם להמשיך לרכב חדש או לשלם את היתרה ולרכוש את הקיים.
למה יש לשים לב
לא משנה באיזה אופציה תבחרו, וודאו ש:
- על שם מי הרכב נרשם, והאם הרכב ממושכן?
- מה עלויות ה"עמלות" – העלויות שם יכולות להגיע לסכומים גבוהים
- האם ההלוואה משפיעה על האשראי הבנקאי?
- מה הריבית שאותה תשלמו?
אפשר להגיע לגלגלים גם ללא הון עצמי ראשוני, אך כמו כל דבר בחיים – דברים לא מגיעים חינם, ועל נוחות – משלמים.