ניהול ההיבט הפיננסי של חיי המשפחה הוא ללא ספק אחת המשימות הקשות ביותר שאפשר לחשוב עליהן. לרובנו אין את הכלים, הרקע, הידע וההכשרה הנדרשים על מנת לבצע את הפעולה הזו בצורה נכונה. אנו נוטים לקבל החלטות על בסיס תחושת בטן בלבד ולא תמיד משווים אותן עם הצד הרציונאלי. כמו כן, ניהול פיננסי מחייב אותנו להישאר עם אצבע על הדופק ולהיות ערים לשינויים. רק כך ניתן לבצע התאמות ושינויים כדי לעמוד במסגרת התקציב ולהימנע מהוצאות מיותרות.
כיום קל יותר לבצע את הניהול הפיננסי של הבית או העסק. בעידן המגוון עומדים לרשותנו כלים חדשים שלא היו בעבר, וכמעט אף אחד מהם לא דורש יכולת טכנית מסובכת. כל מה שצריך לעשות הוא להכיר את הכלים הללו ולשלב אותם בהתנהלות השוטפת של המשפחה.
איך מנהלים משכנתא ועוקבים אחרי התקציב?
התנהלות בית מודרני בעידן הדיגיטלי מתבצעת בעיקר לאחר נטילת משכנתא. היות ומדובר על אחת ההלוואות החשובות, הניהול הוא נושא רגיש שמחייב תשומת לב. הטיפ הוא לנהל את המשכנתא באופן סובייקטיבי אבל במקביל גם להשתמש בכלים אובייקטיביים שנמצאים באינטרנט. אפשר למשל לעקוב אחר גובה ההחזר החודשי באמצעות אתר הבנק, להזין נתונים לתוך מחשבון משכנתא וליצור קשר עם אחד מאנשי המקצוע בכל מקרה של התלבטות או דילמה.
טיפ לא פחות חשוב הוא לנצל את הכלים שניתנים על ידי הבנקים וחברות המימון. באתר לאומי למשכנתאות לדוגמא יש מדריך שלם לתכנון משכנתא, אפשרות להורדת אפליקציה ייעודית למעקב אחר המשכנתא ובלוג שמנוהל על ידי מומחים לשוק ההון. בנוסף, ניתן לצפות באתר הבנק או ביו-טיוב בסרטוני הדרכה שמפרטים על ההבדלים בין מסלולי משכנתא. סרטונים אלו מתארים כל שלב בתהליך המשכנתא והם זמינים בחינם.
איפה מקבלים את המידע האמין ביותר?
עוד שאלה חשובה שדורשת מענה היא היכן ניתן לקבל את המידע האמין והאובייקטיבי ביותר בנוגע להתנהלות פיננסית. ידע הוא כוח ובתחום הכלכלה יש לו משמעות כספית גדולה. התשובה פשוטה מכפי שנהוג לחשוב, כי יש המון פריטי מידע אמינים באתרי האינטרנט. אפשר להתחיל באיסוף מידע מאתרי ממשלה ואתרים רשמיים, להצליב מקורות לפי המלצות של קרובי משפחה או חברים וכמובן לשלב גם את האינפורמציה שמגיעה מאתרי התוכן והכלכלה.
בסופו של דבר, ניהול פיננסים מקוון צריך להיות חלק בלתי נפרד מהחיים שלנו. אפשר להתחיל במשימות פשוטות כדי לנהל את המשכנתא ולעקוב אחר התקציב, אך עם הזמן רצוי לצבור מיומנות שתאפשר איסוף מידע אמין ושימוש בנתונים הטובים ביותר לטובת חיסכון בהוצאות.