עסק משפחתי – על 5 אנשי המפתח החיוניים להצלחת העסק

ההחלטה להקים עסק היא אחת מהגדולות שאנו עושים בחיינו, ונעשה הכל כדי שהעסק ישגשג. אחד הכלים הבסיסיים שמסייעים להצלחה נראה מובן מאליו, אך לא כולם מודעים לחשיבותו, וזהו ניהול מערכת יחסים אישית, מכבדת ואיכותית (ואף חברית לעיתים) עם אנשי מקצוע אשר חיוניים להצלחת העסק. חשוב שנלמד כיצד לבחור את אותם אנשי מפתח וכיצד נדאג כי הם מחויבים להצלחת העסק ממש כמונו.

1.הבנקאי:

אחד הצעדים הראשונים בתהליך פתיחת עסק, כעצמאי או כחברה, הוא פתיחת חשבון בנק. איש הקשר בבנק (הבנקאי הישיר ו/או מנהל הסניף ) אחראי על ניהול כספים נוח ויעיל, מספק גיבוי פיננסי ואשראי. בידיו נמצאת היכולת לתת לכם את הכלים שאולי אינכם מכירים על מנת שהעסק יצליח. ולכן חשוב שהוא יחוש מחויבות אישית כלפיכם.

היכרות וקשר שוטף ופתוח עם הבנקאי חיוניים גם לצורך קבלת מענה מהיר מהבנק, הנחות על דמי ניהול, עמלות וריביות וכן הטבות בתנאי הקצאת אשראי והלוואות. במקרה של חריגה מהמסגרת, סביר שבנקאי שמכיר אישית את בעל העסק יתריע ויעזור לפתור את המשבר לפני שצ’קים יחזרו ותשלומים יבוטלו ותיגרם מכה עסקית בלתי הפיכה ועוגמת נפש גדולה.

לצורך מתן אשראי נדרשים בטחונות וערבויות, אולם היקפם תלוי במידה רבה ברמת האמון שרוכש לכם הבנקאי. גם הסרבול והזמן שכרוכים בתהליך קבלת אשראי יכולים להצטמצם פלאים בזכות קשר מצוין עם הבנקאי, דבר שיכול לעיתים להציל עסקה פוטנציאלית.

היכרות מעמיקה עם העסק ובעליו חושפת את הבנקאי לצרכים של העסק, ומאפשרת לו להעניק ייעוץ רלוונטי ומדויק. בנוסף, לעתים יש צורך להציג ממליצים עסקיים, ואין גורם טוב יותר מבנק לצורך כתיבת המלצה לעסק.

קרדיט: shutterstock

2.רואה החשבון:

תפקידו של רואה החשבון הוא לבצע ביקורת על דוחות כספיים ולכתוב חוות דעת על דוחות אלה. בעסקים פרטיים רואה החשבון בוחן את ההכנסות וההוצאות של העסק, ו"עושה בהם סדר" כך שיקבלו הכרה מקסימלית מבחינת מס הכנסה, ומסייע להכין מראש תכנון מס מיטבי. לכן חשוב שרואה החשבון יהיה מנוסה בליווי עסקים מהסוג שלכם, שיהיה בעל המלצות ושיהיה אדם פתוח, שירותי וזמין לפניות שלכם.

קשר טוב עם רואה החשבון הוא חיוני להתנהלות שוטפת בענייני מס, כספים או ניהול פיננסי. הוא יכיר היטב אתכם, את העסק ואת הצרכים שלכם, יהיה מודע ליתרונות ולחסרונות, למגבלות ולקשיים של העסק, וידע לספק לכם המלצות וכלים לטיפוח וניהול העסק ובכך יעניק לכם ערך מוסף משמעותי ומעשי.

במקרה שתיקראו לבירור במס הכנסה, רואה חשבון שמכיר אתכם היטב יוכל לייצג אתכם טוב יותר.

3.עו"ד מסחרי / כלכלי:

מגוון השירותים שמספק עו"ד מסחרי לעסק הוא רחב, ועשוי לכלול סיוע בתהליכים החל מהקמת העסק (במיוחד כשמדובר בחברה), דרך טיפול שוטף כמו ניסוח חוזים מול ספקים, לקוחות ועובדים, התמודדות מול משרדי ממשלה ורשויות מקומיות, בדיקת נאותות של עסקאות פוטנציאליות וגביית חובות, ועד ייעוץ בנושאים שעולים על הפרק וייצוג בבתי משפט, כתובע או כנתבע.

מכיוון שמדובר בקשת רחבה מאוד של תחומים, חשוב לבחור משרד עו"ד שהתנסה בטיפול במגוון נושאים כמו דיני חוזים, דיני עבודה, דיני חברות, הוצאה לפועל וכמובן הופעה בבתי משפט. רצוי לבדוק שהניסיון של עוה"ד תואם את תחום ההתמחות של העסק, בין אם מדובר בנדל"ן, היי-טק, טכנולוגיה, סחר חוץ, קניין, תיירות, תעשייה או כל תחום אחר. כשמדובר בחברה ציבורית או חברה לקראת הנפקה – חשוב שעוה"ד יתמחה בכך ויכיר היטב את שוק ההון.

מכיוון שייעוץ משפטי הוא חלק בלתי נפרד מפעילות עסקית, חשוב לפתח קשר טוב עם עוה"ד לצורך התייעצויות שוטפות. אף שבחלק מהעסקים עוה"ד פחות דומיננטי באופן תדיר, העולם העסקי דינמי מאוד, ולעיתים חייבים לקבל מענה משפטי בהול, גם בשעות מאוחרות ובימי חופשה. לכן חשוב שעוה"ד יהיה זמין תמיד למקרי חירום, שיכיר היטב את העסק ואת הייחוד שלו, ושיהיה ערוך למתן מענה און-ליין במייל או בטכנולוגיות אחרות. כמו רואה החשבון, גם עו"ד מעורה, שמאמין בכם ובעסק שלכם, יכול לקשר אתכם עם גורמים עסקיים או לקוחות ולפתוח עבורכם צוהר עסקי חדש.

4.מנהל תיקי השקעות:

מנהל תיקי השקעות מחזיק בידיו את עתיד הנכסים הפיננסיים של הלקוח, ולכן הוא מהווה גורם מפתח חשוב ביותר לעתיד העסקי. מנהל התיק הוא מעין מתווך שמקשר את המשקיע לנעשה בשוק ההון ועוזר לו לבחור את כיווני ההשקעה ואת תמהיל ההשקעה שמתאימים לו. הוא אמור למקסם את הרווחים של המשקיע, תוך מזעור מקסימלי של הסיכונים, ולדאוג לחלוקה ולגיוון נכונים של תיק ההשקעות. ניהול כושל של התיק והחלטות שגויות עשויים לגרום לנזק כלכלי אדיר.

בגלל מורכבות התפקיד וחשיבותו, אין לזלזל בבחירת מנהל תיקי ההשקעות, ולא כדאי להסתפק בהשוואת גובה העמלות. רצוי לבדוק אם עמדת מנהל התיק לגבי רמת הסיכון של ההשקעה והאם היא תואמת את הציפיות והאופי שלכם, לבקש המלצות, ולברר מה המוניטין שלו. כדאי לבדוק את רמת הטכנולוגיה שהוא מציע - ככל שהמערכת מתקדמת יותר, כך תוכלו לפעול במהירות ולהגיב בזמן אמת להתרחשויות בשוק ההון.

מנהל תיק מקצועי, שמכיר את העסק היטב ולאורך זמן, ידע להתאים את מבנה תיק ההשקעות לצרכיו ולרמת הסיכון שמתאימה לבעליו, ואיך לגוון את התיק בהתאם. חשוב לשמור עם המנהל על קשר ולעקוב אחרי הפעילות.

5.מנטור עסקי:

כאן מדובר לא במנטור מקצועי שמתפקד כמעין קואוצ’ר לעסק, אלא איש עסקים מצליח מתחום העיסוק שלכם, שאתם מעריכים ושהגיע למקום שאליו אתם שואפים להגיע. שיטת המנטורינג העסקי עדיין לא מאוד מקובלת בישראל, אבל היא הולכת וצוברת תאוצה, ואף מיושמת במסלולי מנהל עסקים מובילים באקדמיה.

אפשר (אך לא חובה) לבחור במנטור שאתם מכירים אישית, אך חשוב שיהיה בעיניכם מודל לחיקוי. כדאי שידע להקשיב, שירצה להכיר אתכם, את היכולות, החולשות והשאיפות שלכם. שלא רק יעודד, אלא בעת הצורך גם יטיח בכם בכנות את האמת המרה. רצוי שיתבלט בתכונות הפוכות משלכם, כך שישלים את הצד שחסר לכם כמו למשל - אם אתם מתקשים בתקשורת בין אישית, בחרו מנטור שמצליח ומבין את הדינמיקה בתקשורת העסקית בין אנשים.

השיטה היא לא להסס, ליצור קשר עם האדם שבחרתם ולבקש ממנו שידריך אתכם, שילווה אתכם, שייתן לכם עצות והמלצות מתוך ניסיונו הרב. הסבירו לו בדיוק לאן אתם שואפים ומה אתם מצפים ממנו. אם תזכו לשיתוף פעולה (ואנשי עסקים רבים שמחים לחלוק את הידע, הניסיון והדרך הארוכה שעשו עם אחרים), כל עצה מהמנטור תקדם אתכם לעבר היעד העסקי שלכם.

אם תזכו לקיים קשר רציף, אישי וישיר עם המנטור שבחרתם, תוכלו לעבור אתו תהליך מרתק ומיוחד שיועיל לכם ולעסק יותר מכל תואר במינהל עסקים. במקום שתעשו אתם את הטעויות, המנטור יקצר לכם את הדרך בזכות הניסיון הרב שהוא צבר. בדרך זו תרוויחו גם תרומה ענקית לעסק שלכם וגם חוויה אישית מיוחדת.

מאחורי כל עסק וכל נותן שירות עומד בן-אדם, ובסופו של דבר כל עסקה מסחרית נחתמת בין אנשים. לכן אין תחליף לקשר האישי שנוצר עם נותני השירותים החיוניים לעסק. ככל שהקשר יהיה איכותי ובריא, כך תגדל תרומתם לעסק שלכם.