חברת Zebaroor, שהשיקה לפני כחודש מערכת ייחודית למעקב, ניתוח וטיוב של נתונים פנסיוניים המתקבלים מהיצרנים הפנסיוניים באמצעות הממשק האחיד, מתריעה היום על כשלים בנתונים הפנסיוניים המתקבלים מהגופים המוסדיים.
החל מסוף 2015 מחויבים כל סוכני הביטוח והמשווקים הפנסיונים, על תקנות אגף שוק ההון וחיסכון ארוך טווח במשרד האוצר לקבל נתונים עדכניים אודות המוצרים הפנסיוניים של החוסכים השונים באמצעות המסלקה הפנסיונית, לצורך הכרת הלקוח ומתן יעוץ כולל ורלוונטי לצרכיו. בחינת כל תכניות החיסכון ארוך טווח שיש לחוסך במסגרת הייעוץ היא הדרך הנכונה לתת עבורו מענה הנכון ביותר לצרכיו. טרם שירותי המסלקה הפנסיונית היכולת של הסוכן לקבל מידע על כל תכניות החוסך הייתה תלויה רק בזיכרונו הטוב של החוסך, אלו תכניות הוא פתח בעברולעתים התמונה שהתקבלה הייתה חלקית.
Zebaroor, המציגה את הנתונים ללקוחותיה על בסיס הנתונים המתקבלים באמצעות הממשק האחיד, בוחנת את הנתונים עם קבלתם באופן ממוכן וכאשר מאותר נתון שגוי, בוחרת המערכת בהתאם לסוג הנתון האם להציגו או להשמיטו מהדיווח על מנת שלא להציג מידע שגוי. במקרים מסוימים מבצעת המערכת חישוב מעודכן לנתונים שהתגלו כשגויים, ומציגה אותו ללקוח.
להערכת החברה, מרבית התקלות והשגיאות, מוכרים לגופים המוסדיים השונים והמתקיים תהליך מתמיד של היצרנים לשיפור וטיוב איכות הנתונים.
"נתקלנו במקרה שלקוח של Zebaroor שפנה לנציג שרות של אחת הגופים המוסדיים ביחס לנתונים שגילה בעקבות שימוש במערכת. נציג הגוף המוסדי אישר בפניו כי הנתונים שמועברים למסלקה אינם נכונים וכי הוא ישלח לו דוח עדכני", נמסר מהחברה.
כמו כן, לטענת Zebaroor, "העובדה כי ייתכנו טעויות בנתונים מחייבת את החוסכים במשנה זהירות בקבלת החלטות והיא ממליצה לחוסכים להתייעץ באנשי מקצוע- יועצים או סוכנים בקבלת ההחלטות בנושא הפנסיוני".
להלן דוגמאות לכשלים בנתונים: הצגת סכומי חסכון גבוהים מאלו הקיימים בפועל - התופעה מתרחשת כאשר גופים מוסדיים מכפילים את הפוליסות וכתוצאה מכך מוצג ערך גדול ולא נכון של סכום החיסכון הצבור. תופעה זו בולטת בעיקר אצל גופים הפועלים באמצעות מתפעלים שונים. במקרים אחרים מוצג סכום חסכון שגוי כאשר חלק מהגופים המוסדיים מדווחים על חסכון של 999 שקל או 9,999 שקל במקום אפס חסכון. (השימוש ב"תשיעיות" מוכר בתחום התכנות ונועד למנוע חלוקה באפס בחישובים).
סכומי קצבה שגויים – אחד הנתונים הכי קריטיים מבחינת החוסך הוא האומדן של הסכומים שיעמדו לרשותו ביום הפרישה לפנסיה. על פי סכום הקצבה החזוי יש בידי חוסך היכולת לתכנן את מעשיו. בבדיקה עלה כי קיימים יצרנים המציגים את סכום הקצבה החודשי הצפוי כסכום הצבור הכולל בפוליסה. חוסכים שראו נתונים אלו ולא ידעו לזהות את הבעיה היו משוכנעים כי שפר מזלם והקצבה החזויה שלהם ענקית, הנתון תוקן במערכת זהברור. חוסכים שלא יהי מודעים לכך עלולים לקבל החלטות שגויות.
דמי ניהול הפוכים – דמי הניהול הם אחד הפרמטרים הבלתי תלויים בשכר, המשפיעים באופן משמעותי על גובה החיסכון הפנסיוני שיעמוד לרשותנו בעת הפרישה לפנסיה.. גופים מוסדיים מסוימים מציגים את דמי הניהול ששלמו החוסכים הפוך כסכום שלילי, כך שחוסך שמסכם את דמי הניהול ששילם מקבל תמונה שגויה על הסכום הכולל ששולם על ידו כדמי ניהול או מסיק כי משהו החזיר לו כספים על גביה עודפת של דני ניהול, דבר שאינו נכון.
שיעור דמי ניהול – כדי שהחוסך לפנסיה יוכל לקבל החלטה האם עלות החיסכון היא יקרה או זולה, הוא בוחן את שיעור דמי הניהול מתוך החיסכון. נתגלו מקרים בהם החברות מדווחות על שיעורי דמי ניהול חריגים ובלתי נכונים, בשיעורים בולטים.
חלוקה שגויה בין סכומים לקצבה וסכומים חד פעמייים - כיום כל תכנית פנסיה חדשה מיועדת אך ורק לקצבה, בעבר היו תכניות פנסיה שניתן היה לקבל בהן סכום הוני חד פעמי ביום הפרישה. חלק מהיצרנים הפנסיונים מעבירים נתונים שגויים אודות הסכומים החד פעמיים שיעמדו לרשותם לעומת הסכומים אותם יקבלו כקצבה. הדבר מהותי לתכנון יום הפרישה.
תאריכי הצטרפות שגויים – גופים מוסדיים מדווחים על תאריך הצטרפות לתוכנית או הפוליסה כתאריך עתידי או כנתון שגוי, עובדה מקשה על יכולת ההבנה של מהות החיסכון וחבות המס הקיימת.
סכום צבור לגיל פרישה – הנתון אמור להציג לחוסך מה יהיה הסכום שיעמוד לרשותו בעת פרישה . בחינה של הנתונים שהתקבלו מגלה שמספר חברות מדווחות כי הסכום העתידי כולל תשואה שתצטבר בעתיד לזכות החוסך לפנסיה תהיה נמוכה מסכום החיסכון שנצבר עד היום.
סכומי ביטוח במקרה נכות – הסכום אמור להציג את הקצבה החודשית שיקבל החוסך במקרה נכות, נתגלו מקרים בהם הגופים המוסדיים דווחו על סכומים גבוהים ובלתי הגיוניים שמקורם כפי הנראה בדיווח משובש של סוג הביטוח.
שיעורי ההפקדה לפנסיה – נתון זה משפיע על חישוב השכר המבוטח של העמית וכן על גובה ההפקדות לתכניות הפנסיוניות השונות. נתגלו מספר מקרים בהם דיווח על שיעור הפקדה מהשכר, שגוי בהיקף גדול. לדוגמא 0.5% לעומת 5% דבר שמשבש את החישובים פי 10.