ועדת הכלכלה של הכנסת, בראשות ח"כ איתן כבל (המחנה הציוני) דנה היום בנעשה בשוק ההלוואות החוץ בנקאיות, המכונה השוק האפור, אליו פונים בעיקר לווים שלא מצליחים לקבל אשראי מהמערכת הבנקאית.
היו"ר כבל פתח את הדיון ואמר כי השוק האפור הוא לא המצאה של התקופה האחרונה, אך בתקופה האחרונה הציבור הפך להיות ער לנושאי צרכנות ורוצה לדעת מה זכויותיו ולהילחם עליהן גם בשוק הפיננסי. הוא הוסיף כי בשוק האפור יש חלקים לא לגיטימיים ומתח ביקורת על הבנקים, שדרך התנהלותם מדירה קבוצות שלמות של משקי בית ועסקים קטנים מהאשראי הבנקים ודוחפת אותם אל השוק האפור. "כשרואים את הרווחים האסטרונומיים של הבנקים בסוף השנה מותר לשאול למה הם לא באים יותר לקראת הלקוחות", אמר.
ח"כ כבל קרא גם לבנק ישראל ולנגידה קרנית פלוג, שהשתתפה בדיון, להגביר את הפיקוח על הגופים החוץ בנקאים כדי לצמצם עד כמה שניתן את הפעילות בשוק האפור הלא לגיטימי.
הנגידה פלוג ציינה כי השוק האפור מורכב משוק לגיטימי של גופים חוץ בנקאיים, כמו נותני שירותי אשראי או מטבע, וגם ארגוני גמילות חסדים וגופי מימון המונים, לצד גופים עברייניים ולא לגיטימיים. היא הוסיפה כי אין מידע מספיק על היקף הפעילות של השוק וההערכה היא כי מדובר בכ-10-20 מיליארד שקל שנעים בו. לדבריה, היעדר הרגולציה מובילה לכך שלצרכנים אין מספיק מידע על ההלוואות בשוק ואין אכיפה של הוראות צרכניות, וגם מזמינה גורמים בלתי לגיטימיים לפעול בשוק.
כיווני הפתרון, לדברי פלוג, הם צמצום השוק על ידי פיתוח מימון בתוך המערכת הבנקאית המוסדית באמצעות הגברת התחרות בין הבנקים. באשר לחלק החוץ מוסדי אמרה פלוג כי נכון לאפשר פעילות עם רגולציה מתאימה והוסיפה כי הדבר נמצא בתהליך של טיפול. "אנחנו מבינים שיש רצון לעשות הכל כאן ועכשיו, אבל צריך להסדיר זאת בזהירות כי הנזק יעלה על התועלת והציבור הוא זה שיפגע".
היו"ר כבל התייחס לדברים ואמר כי בסוף האזרח הפשוט רואה איך מתייחסים אליו כשהוא בחריגה של שקל, כשמצד שני אנחנו שומעים על הסכומים שהבנק מלווה לגופים הגדולים במשק. "כמה אזרחים מהשורה קיבלו תספורת מהבנק", תהה היו"ר כבל.
ח"כ נאוה בוקר (הליכוד) קראה לאפשר לגופים חוץ בנקאיים לגבות ריביות של עד 30% לפחות, כדי לאפשר להם לשרוד.
ח"כ מיקי לוי (יש עתיד) התרעם ואמר כי "30% ריבית זה טירוף שיפגע בצרכנים ואם זה יגרום לגופים לא לשרוד אז שלא ישרדו". מנהל תחום הפיננסים ושוק ההון באיגוד לשכות המסחר, רונן סולומון, אמר כי זורקים את העסקים הקטנים ומשקי הבית לפתח השוק האפור ולכן צריך להסדיר את הענף כבר מחר ולא לחכות לעוד ועדה. ח"כ איילת נחמיאס ורבין (המחנה הציוני) קראה לקדם איגודי אשראי ולאפשר לאיגודים קטנים לפעול ללא פיקוח מגביל מדי.
ח"כ אלי כהן (כולנו) אמר כי בתוך מה שמוגדר השוק האפור פועלים גם גופים לגיטימיים שנותנים אשראי למי שהכי זקוק לו. "אם כלכלת ישראל צומחת רק ב-3% זה בגלל שיש ריכוזיות ואין תחרות", אמר ח"כ כהן ותהה מתי סוף סוף יקום בישראל עוד בנק או מתי יקום בנק אינטרנטי. "מי יכול לקבל רישיון תחת הויה דולורוזה של הרגולציה הקיימת", שאל ח"כ כהן והוסיף: "במדד היציבות אנחנו במקום ראשון אבל במדד התחרות אנחנו מפגרים מאחור". באשר לכוונה לאפשר ריבית של עד 20% גם לבנקים אמר ח"כ כהן כי "ב-10 השנים האחרונות לא נחתם אפילו הסכם הלוואה אחד בריבית של פרים פלוס 18%".
מנכ"ל איגוד הבנקים, משה פרל, העריך כי בשנתיים הקרובות יקום בישראל בנק אינטרנטי ואמר כי בעולם מנסים למנוע תופעות של שוק אפור באמצעות חינוך פיננסי. היו"ר כבל הגיב וקרא לבנקים להוביל את ההשקעה בחינוך פיננסי ולפעול יחד עם משרד החינוך. ח"כ נחמיאס ורבין ציינה כי מי שהתחיל להוביל את העניין היו דווקא הבנקים. נציגת משרד האוצר, יעל רגב, אמרה כי באוצר יש מחלקת חינוך פיננסי. ח"כ מיקי לוי, לשעבר סגן שר האוצר, אמר בתגובה כי מדובר בסך הכל בשני אנשים עם תקציב של 10 מיליון שקל בלבד.
סמנכ"ל חברת טריא הנותנת הלוואות חוץ בנקאיות, נדב מנסדורף, סיפר כי לפני שבוע וחצי קיבל מכתב מרגש של גברת מהפריפריה הרחוקה שאחרי 6 שנים של תחנונים להלוואה קיבלה מטריא הלוואה לטיפול שניים בריבית של פחות מ-5% בשנה, שלא יכלה לקבל משום מקום אחר. הוא האשים כי "אם אתה רוסי, ערבי, אתיופי, מזרחי או מהפריפריה הנגישות שלך לאשראי בתנאים סבירים כמעט ולא קיימת".
ח"כ טלי פלוסקוב (כולנו) אמרה כי הדברים חמורים וכי "אם יש גזענות במערכת זה משהו נורא". היא הוסיפה כי צריך רגולציה ופיקוח וצריך לשים איקס גדול על השוק האפור.
היו"ר כבל סיכם את הדיון ואמר כי צריך להמשיך לבחון את הגורמים שהביאו לפריחה כל כך גדולה של המערכת החוץ בנקאית, ולהדרת אוכלוסיות שלמות מהאשראי שנתונים הבנקים. הוא התייחס לפעולת ועדת שטרום בטיפול בבנקאות למשקי הבית ואמר כי יפנה לעומד בראש הוועד דרור שטרום כדי לוודא שהוועדה תטפל בנושא ותביא את הדברים להסדרה בוועדת הכלכלה.
"אנחנו מתקשים לקבל תשובות ורוצים להיווכח שבנק ישראל, הפיקוח על הבנקים ומשרדי המשפטים והאוצר עושים הכל כדי לצמצם עד כמה שניתן את הפעילות הלא לגיטימית בשוק האפור. ככל שנדיר פחות את הקבוצות החלשות מאשראי לגיטימי כך תהיה פחות עבודה לנלחמים בפשיעה ובהון השחור", אמר ח"כ כבל.