הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, דורית סלינגר, נאמה היום בוועידת הסוכנים והיועצים של עדיף.
באשר לשוק הביטוח והפנסיה, אמרה סלינגר כי "אנחנו סבורים שטובת המבוטח והחוסך מחייבת הסתכלות הוליסטית על מערך היחסים והקשרים המתחילה בשלב ההצטרפות לביטוח ואולי אף לפני כן בשלב השיווק, ממשיכה לשלב החיסכון או תקופת הביטוח, שעשוי להימשך שנים ארוכות אם מדובר למשל בביטוח חיים או בביטוח בריאות ומסתיימת בעת המימוש של הביטוח אם במקרה של אירוע ביטוחי או במקרה של פרישה. במקרים של פרישה הליווי של חברת הביטוח או של קרן הפנסיה ממשיך אף מעבר לאירוע הפרישה בפועל."
סלינגר הוסיפה כי הם "מזהים תופעה פסולה של Call Centers שחלקם מתנהלים שלא על פי כללים אתיים ובחלק מהמקרים שלא על פי חוק. גילינו מקרים שבהם נמכרות פוליסות ללקוחות בלי שהם הבינו איזו פוליסה נמכרה להם או איזה כיסוי נוסף להם לפוליסה הקיימת וגרוע מכך - בלי שהבינו שבכלל נערכה מכירה. חלקם מגלים זאת בתשלום באמצעות כרטיס האשראי או באמצעות הוראת קבע (מי שעוקב אחר התשלומים).
"במקרים כאלה שהגיעו כפניות לאגף שוק ההון, הכרענו שיש להשיב את הכספים שנגבו ממבוטחים ממועד תחילת הפוליסה ואנחנו שוקלים להכריע באופן גורף ועקרוני בנושא זה.
"כפי שכבר ציינתי, טיוטת חוזר הצטרפות מתייחסת לנושא , אך חשוב לי לנצל במה חשובה זאת ולומר שאנחנו רואים תופעות מסוג זה בחומרה רבה ולעדכן שאנחנו נוקטים בימים אלה פעולות קשות כנגד מי שהטעו לקוחות באופן זה." אמרה הממונה.
עוד אמרה סלינגר באשר לנושאים חשובים נוספים שעומדים על הפרק ושיצטרכו טיפול בעת הקרובה: "בתחילת שנת 2016 תחל הרפורמה במסלולי השקעה. גופים מוסדיים יידרשו להקים מודלים שיתאימו את הסיכון בתיק לגילאי החוסכים וכן להתאים את מסלולי ההשקעה המתמחים שלהם לרפורמה, שתביא להגברת השקיפות במסלולים אלה."
"אנו מצפים שגופים יבצעו תהליך מסודר ויסודי ויקבלו החלטות מושכלות הן לגבי מבנה המודל המתאים לצרכי החוסכים והן למדיניות ההשקעה ומידת הסיכון. פונקציית המטרה שצריכה לעמוד בפני מקבלי ההחלטות צריכה להביא למקסום גובה הקצבה בסוף הדרך ולהגברת הביטחון ההשקעתי של החוסכים.
"אנו מודעים לאתגר בדבר השקעת כספי החוסכים לאחר הפרישה כשלנגד עינינו שתי עובדות רלבנטיות: הראשונה, תוחלת החיים הולכת ועולה ומשמעה הוא שהחיסכון שנצבר נדרש לממן תקופה של עשרות שנים; והעובדה השניה, היא סביבת הריביות, בעת הזאת, וציפיות להעלאה מסוימת בהמשך.
"במצב כזה חברות הביטוח צריכות לבחון מה המשמעות של השקעה בנכסים חסרי סיכון על מנת להבטיח רמת סיכון נמוכה לפנסיונר, יציבות בקצבה אך גם לא לדון אותו לקצבה נמוכה מהרצוי.
"סוגיה נוספת היא הניוד של פוליסות עם מקדמים מובטחים. הסוגיה שעומדת על הפרק היא: האם לאפשר שיווק פוליסות עם מקדמים מובטחים כדי "לשחרר" את פלח הלקוחות השבוי. מדובר בסוגיה שאינה טריוויאלית כפי שאפשר לעיתים להתרשם מהשיח הציבורי בנושא. כבר דברתי בעבר על המחסום הפסיכולוגי שמעניק ערך כלכלי גבוה למקדם המובטח מבלי לבחון את הערך הכלכלי בדמי ניהול מופחתים.
"אנחנו נרצה לאפשר ניוד של מקדמים מובטחים אך גם לוודא שחברות שמשווקות פוליסות כאלה יעמדו בהתחייבויותיהן. הפתרון שגיבשנו נותן לדעתנו מענה מאוזן ואנחנו מקווים לפרסם אותו בעת הקרובה.
"לאחרונה פרסמנו תזכיר חוק שיש בו מספר חידושים בעלי משמעות. אבקש במסגרת זאת לדבר על אחד המרכזיים שבהם והוא האפשרות שבתי השקעות ייכנסו לתחום של קצבאות.
"אנחנו מאמינים שגיוון האפשרויות במשיכה הוא שינוי נחוץ וטוב לשחקנים בשוק ובעיקר למבוטחים ובכוונתנו לעשות כל מאמץ כדי לקדם גיוון כאמור. בתי השקעות גם יכולים לתת ערך רב בניהול חיסכון לטווח בינוני כפי שעושות זאת חברות הביטוח בפוליסות השקעה ואנחנו בוחנים נושא זה.
"נושא נוסף שנרצה לקדם בהקדם הוא מתן זכות הבחירה - העובד נושא בסיכונים של החיסכון הפנסיוני ולכן יש לאפשר לו לשלוט בחיסכון הפנסיוני שהוא נושא בתוצאותיו. לו ולא לאחר. כדי לוודא שאכן העובד מקבל את זכות הבחירה השקנו את קו הצדק הפנסיוני ואנחנו נוקטים בפעולות אכיפה, בין השאר, מול מעסיקים המונעים זכות זו מהעובדים.
"אמרנו מספר פעמים ואחזור ואומר זאת פה שוב, אנחנו סבורים שיש להסיר ניגודי עניינים בין סוכן, מעסיק ומבוטח. לפיכך אנו פועלים לשינוי נוסחת תגמול הסוכן כך שלא תהיה תלויה בדמי ניהול שנגבים ממבוטחים, להפרדה בין התפעול לייעוץ, ולאפשר למבוטח לבחור את הסוכן.
"במקביל, אנו מגבירים את האכיפה על מעסיקים- כל מעסיק חייב לשקול את טובת עובדיו, לאפשר לכל עובד שמעוניין לבחור את המוצר המתאים לו, את הסוכן שברצונו לקבל ממנו שירות וזאת ללא תנאים או החרגות במסגרת יחסי עובד מעביד. ולגבי אלה שלא בחרו, על המעסיק לפעול בעניינם משיקולים של טובת העובד ולא משיקולים זרים.
"בנוסף, אנו משקיעים רבות בהאחדת והסדרת תחום סליקת הכספים והעברת המידע הנדרש בגינם לגופים. אזכיר כי הפרשות לחיסכון פנסיוני מהוות את התשתית לזכויות הביטוחיות והפנסיוניות של העובדים ולכן הכרחי שהתהליך הזה יתנהל בצורה חלקה עם מינימום טעויות. תקנות תשלומים נכנסות לתוקף בינואר 2016 ויש לנו כוונה לוודא שכל הגורמים בשוק יהיו ערוכים במועד הזה ליישום התקנות."
סלינגר סיכמה ואמרה כי "נעשה כל שביכולתנו על מנת להבטיח לפרט מוצרים שקופים, התנהלות הוגנת ומחירים תחרותיים כדי להבטיח ביטוח הוגן וחסכון פנסיוני ראוי."