הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, דורית סלינגר, פרסמה היום הוראות לאופן עריכת מסמך הנמקה ומסירתו ללקוח. הרחבת הגילוי הנאות מצד בעל הרישיון היא שינוי שתואם את המגמה בעולם, שמטרתו להגביר את השקיפות מול הלקוח ואת האמון של החוסכים בהליך השיווק והייעוץ הפנסיוני.
מסמך ההנמקה מפרט את הסיבות שבגינן נבחר המוצר הפנסיוני עבור החוסך. המסמך ניתן לחוסך על ידי סוכן הביטוח טרם חתימה על חוזה. לנוכח מגוון המוצרים הפנסיוניים הקיימים ומורכבותם, התאמתו של המוצר ללקוח היא קריטית.
מסמך ההנמקה החדש מתמקד בהיבטים העיקריים והמהותיים ביותר בתהליך. למשל, הורחבו חובות הגילוי של סוכן הביטוח וכעת עליו להצהיר על סוג הרישיון שלו, אופן התגמול והזיקה שלו לגופים המוסדיים. כמו כן, על סוכנים יהיה לציין אם המוצר עליו המליצו ללקוח משתתף במבצע קידום מכירות מצד הגוף המוסדי, ולפרט את מהות התגמול והתנאים לקבלתו. כמו כן, בחוזר החדש בוצעה הבחנה בין שלושה סוגים של מסמכי הנמקה בהתאם לסיטואציה של הלקוח, וכן נוסף חיוב של בעל הרישיון לפנות למסלקה הפנסיונית על מנת לקבל מידע אודות המוצרים הפנסיוניים שבידי הלקוח.
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, דורית סלינגר: "הגברת השקיפות בהליך השיווק הפנסיוני היא נדבך נוסף בתכנית האסטרטגית של אגף שוק ההון. החוזר החדש יפשט את הליך השיווק או הייעוץ הפנסיוני ללקוח ויקל עליו בהבנת המסמך, בנוסף לייעול תהליכי עבודתו של הסוכן".