"בנק ישראל סותר את עצמו בהורדת הריבית משום שהוא מנסה מצד אחד לרסן את המשקיעים באמצעות הגבלות, אך מצד שני הוא דוחף אותם לשוק הנדל"ן ואינו מותיר להם אפשרות אחרת לשמירה על ערך הכסף למעט השקעה בנדל"ן. הורדת הריבית פוגעת בפועל באטרקטיביות של חלופות כגון פיקדונות משום שהריבית הריאלית עליהם היא שלילית, כך שההגבלות עצמן חסרות תועלת בהיעדר אפיק השקעה חלופי. וזה יוצר תמריץ נוסף להשקעה בנדל"ן ולהמשך הגדלת חלקם של המשקיעים בשוק", אומר עידן אלקבץ מנכ"ל משותף בעתיד משכנתאות המתמחה בפתרונות מימון ומחזור משכנתא.
אלקבץ מבהיר ש"הורדת הריבית מהווה צעד חיובי בכל הנוגע לנוטלי משכנתאות שכעת ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר ויאפשר להם רווחה יחסית. החלופה של רכישת דירה על פני שכירות, הופכת לאטרקטיבית יותר לזוגות צעירים שעומדים בקריטריונים של בנק ישראל – 75% מימון בלבד. עם זאת, הוא מציין שהגבלת בנק ישראל את שיעור המימון לזוגות צעירים מונעת מכ-5,000 זוגות בשנה ליהנות משיעורי הריבית הנמוכים על המשכנתא בשל היעדר הון עצמי מספק לשם נטילת משכנתא".
כמה הורדת הריבית יכולה לחסוך לכם? אלקבץ מביא מספר דוגמאות: מי שלקח לפני כשנה משכנתא על סך 700 אלף ל-20 שנה בריבית ממוצעת של 3.8% לפני כשנה (בתמהיל משכנתא ממוצע), שילם החזר החודשי של כ-4,200 שקל בעוד כיום הוא עומד על 3,700. חסכון של 120 אלף שקל לפני הצמדות.
ישנם הרבה נוטלי משכנתאות שלקחו אותן לפני 2008, ל-20 שנה כשטווח הריביות היה גבוה יותר, ועמד על כ-4.75%, בתמהיל סטנדרטי ההחזר החודשי יעמוד על כ-5,400 שקל. מחזור של אותה משכנתא יוריד את ההחזר ל-4,700. חסכון מצטבר של 125 אלף שקל לפני הצמדות. מסכום זה יש לנכות כמובן בין 10%-20% עמלות פירעון מוקדם.