בדיון שהתקיים היום בוועדת הכלכלה של הכנסת בנושא עמלת פירעון מוקדם, הסביר מנכ"ל איגוד הבנקים, משה פרל, כי מערכת היחסים בין הלווה למלווה, במקרה של הלוואות משכנתא בריבית קבועה, היא מערכת א-סימטרית שמאפשרת ללקוח לבצע פירעון באמצע תקופת ההלוואה, אך אוסרת מהלך דומה על הבנק, וממנה נובע הצורך בעמלת הפירעון המוקדם.
לדבריו, לא מדובר על עמלה בנקאית רגילה, אלא על דמי פיצוי שנקבעו על ידי בנק ישראל והכנסת והם משולמים רק במצבים בהם הלקוח מבקש לפרוע את ההלוואה כאשר הריבית במשק נמוכה יותר, מזו שנקבעה בעת מתןההלוואה. מצבים כאלה חושפים את הבנק לסיכון, שכן אין ביכולתו להלוות את הכסף בריבית דומה, למרות שהוא מחויב להחזיר את המקורות שהוא עצמו גייס על בסיס תנאי הריבית ששררו בטרם ירדה. התשלום בגין פירעון מוקדם נועד לפצות על נזק זה.
פרל הבהיר כי הבנקים למשכנתאות בישראל ניהלו את הסיכונים שלהם באופן מיטבי בשנים האחרונות והדגיש את ההבדל בינם לבין מערכת הבנקים למשכנתאות בארצות הברית. הוא סיפר כי בשנת 2010 ערכו האמריקנים רפורמה מקיפה בתחום המשכנתאות, במסגרתה הוחלט דווקא להסדיר את נושא עמלת הפירעון המוקדם לאוכלוסיית הלווים שדומים באופיים לציבור הלווים הישראלי (לקוחות פריים בעלי כושר החזר מוכח), לאחר שעד כה עמלה זאת לא נגבתה מהם. "לא סביר שאת הלקח שהאמריקנים למדו, דווקא אנחנו נחליט לא לאמץ", אמר פרל.
באשר להצעה העיקרית לבטל את עמלת הפירעון המוקדם ולשקף את הסיכון שאליו חשוף הבנק באמצעות העלאת הריבית, טוענים באיגוד הבנקים כי הצעה זו תביא בהכרח לאפקט של סבסוד צולב בו לקוחות חלשים יממנו בתשלומי המשכנתא שלהם את הלקוחות החזקים. "היום פועלים על פי שיטה, לפיה כל הלקוחות מקבלים בחינם אופציה לבצע פירעון מוקדם, אולם רק אלה שמחליטים לממש את האופציה הזו, משלמים עליה במקרה והבנק ניזוק", אמר פרל. "אם תבוטל העמלה והסיכון יתומחר באמצעות הריבית, הרי שגם לקוחות שאינם מבצעים פירעון מוקדם, יישאו בנטל הסיכון של הבנק ולמעשה יהיו שותפים בעל כורחם בתשלום הפיצוי בגין הנזק שנגרם לבנק על ידי לקוחות שכן החליטו לבצע פירעון מוקדם".